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深度丨“代理退保”由暗转明越发猖狂，保险公司正面迎战绝不姑息( 三 )



重要参照：已有团伙锒铛入狱

“代理退保”对金融市场秩序及社会稳定造成了极为恶劣的影响 ， 监管部门高度重视 ， 全行业也迅速行动 ， 相继采取加强客户信息安全、加强从业人员教育与管理、收集线索向公安机关报案等措施 。

但也有部分业内人士向采访人员表达了他们的困惑 。 比如 ， 上述举措似乎尚未对违法行为形成有力震慑和打击 ， 打击“代理退保”的形势依然严峻 ， 行业当前面临的主要困难就是证据采集难与立案难 。

不过 ， 近日一起“代理退保”案的判决 ， 让行业看到了胜利曙光 。 上海证券报近日独家获悉 ， 在公安部门、检察机关和保险公司的共同努力下 ， 南方地区一个“代理退保”团伙被绳之以法 ， 涉案人员相继被判刑！

通过对该案件的剖析 ， 有助于破解困扰保险公司的难题 。

首先 ， 如何对“代理退保”的违法过程进行取证？

凡做过 ， 必留痕 。 从这起案件的审判来看 ， 公民个人信息表、微信聊天记录截图、银行流水、委托协议、手机勘查视频等 ， 都可以成为法院审理此类案件的证据 ， 而保险消费者、涉案人员等的证言、供述都将对审判起到支撑作用 。

其次 ， “代理退保”究竟违反了哪些法律法规？

多名资深律师告诉采访人员 ， “代理退保”不法团伙在开展业务的过程中 ， 可能会涉嫌违反《中华人民共和国刑法》、《中华人民共和国广告法》等 。

比如 ， 采访人员在调研中发现 ， 不少“代理退保”团伙会通过淘宝、微信、百度、抖音等渠道发布“代理退保”的虚假广告 ， 诱导保险消费者上门 。 由于不法团伙往往利用大众对于保险规则、法律知识的欠缺 ， 对所谓“代理退保”服务进行夸大、虚假宣传 ， 而实质上根本不能提供相对应的服务 。

发布这类虚假广告 ， 根据其不同情形 ， 可能涉嫌触犯多项法律 。 在这个过程中 ， 不良团伙违背了《中华人民共和国广告法》第五十五条、《中华人民共和国刑法》第二百二十二条以及《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第七十五条相关规定 。 根据违法行为及情节严重情况 ， 违法人员将被处一定额度的罚款、判处有期徒刑及拘役 。

再如 ， 在进行“代理退保”时 ， 不良团伙往往会向保险消费者收取一定的报酬 。 有的不良团伙为了打消消费者的顾虑 ， 谎称部分报酬可以由保险公司退回；有的不良团伙为了获取更大的利益 ， 会截留保险消费者的退保金；甚至有的不良团伙还会利用“代理退保”过程中掌握的保险消费者身份证、银行卡信息 ， 进行其他诈骗行为 。

这些行为往往都符合《中华人民共和国刑法》第二百六十六条“诈骗罪”的约定 ， 诈骗公私财物 ， 在处以罚金之外 ， 根据数额及情节严重情况 ， 最低会被处以三年以下有期徒刑、拘役或者管制 ， 最高会被处以十年以上有期徒刑、甚至无期徒刑 。

于行业而言 ， 此案的成功审判还有更深一层次的意义——给同类案件的搜查取证指明了方向 ， 为同类案件的定罪量刑提供了重要参照 ， 有助于推动全国各地同类案件的审判结案 ， 加速不法团伙的落网伏法 。


在业内人士看来 ， 这一案件的成功审判 ， 还源于金融监管部门、公安、检察院、法院等相关部门的多方合力 。 “我们希望相关部门继续给予支持 ， 进行专题研究 ， 能在立案侦查、审查起诉、刑事审判等方面形成合力 ， 共同打击影响金融秩序及社会稳定的违法犯罪行为 ， 震慑非法团伙的嚣张气焰 ， 保护人民群众合法权益 。 ”一位保险业资深专家表示 。

编辑：黄蕾
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