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|区块链和DeFi，能为17亿无银行账户的人做什么？


|区块链和DeFi，能为17亿无银行账户的人做什么？
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来源：蜜蜂查
令人震惊的是 ， 世界上有四分之一的人口无法获得银行服务或正式金融服务 ， 17亿人被认为“没有银行账户” ， 在金融赋权方面处于不利地位 。 我们认为理所当然的一些简单的事情 ， 比如领工资 ， 给家人寄钱 ， 付账单 ， 储蓄和投资 ， 对这些人来说是不可能的 。
对于“无银行账户”的人来说 ， 想要成为有银行账户的人是很困难的 ， 因为有许多障碍 ， 比如必要的金融服务费用过高、成本高昂、缺乏个人银行身份以及必要服务的垄断 ， 使得这些人几乎不可能获得银行账户或类似的服务 。
这种对没有银行账户的人的歧视已被发现 ， 并正在慢慢得到解决 。 我们开始看到政府和金融机构研究新技术 ， 如区块链和稳定币 ， 以提高金融系统的效率 。
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稳定币将传统资产的稳定性与区块链技术的优点结合起来 ， 从而消除了困扰大多数加密货币的令人不快的波动性 。
这也许可以解释为什么传统金融机构如摩根大通、富国银行(Wells Fargo),甚至零售和社交媒体巨头沃尔玛、Facebook已经探索如何使用稳定币 ， 以降低交易成本 ， 打破全球金融边界 。
由于Facebook的libra一直在努力获得监管机构的批准 ， 有关方面的讨论已转向推出代表每个国家的独立货币平台 ， 而不是推出一种由一篮子货币支持的全球货币 。
事实上 ， 代表每个国家的交易厅可能更适合实现Facebook和libra服务弱势群体的愿景 ， 因为用户在国内交易时不必像在libra那样支付外汇费用 。 此外 ， 监管者可能更支持一个拥有多种稳定货币的体系 ， 因为他们不会像最初与libra的意图那样 ， 在货币供应之外进行交易 。
与其他形式的加密货币相比 ， 钉住(或支持)固定货币有一个优势 ， 因为从该国的国家角度来看 ， 它们的交易发生在货币供应内部 ， 没有必要绕过中央银行来解决这些货币的可访问性问题 。
1.银行分支机构的缺乏影响了低收入地区的可及性
如图中绿色的柱和线所示 ， 与高收入国家相比 ， 商业银行在低收入国家的网点很少 ， 特别是在农村地区 。 由于削减成本措施和行业整合 ， 高收入国家的商业银行分支机构数量有所下降 ， 在低收入国家 ， 商业银行分支机构的数量也有所减少 ， 尽管最初并不是很多 。 对于生活在这些国家农村地区的人来说 ， 步行到银行可能需要几个小时 ， 有时甚至几天 ， 他们不会经常经历与银行打交道的麻烦 ， 这是可以理解的 。
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考虑到目前所有发展中国家的移动电话普及率都在上升 ， 移动优先的方法似乎是解决十亿无银行人口问题最可行的方法 。 当没有银行账户的人可以通过手机使用他们的国内货币时 ， 他们将拥有触手可及的金融服务 ， 对存储和传输的访问将不再是位置的问题 。 正如国际货币基金组织的《金融准入调查》(Financial Access Survey)所发现的 ， 在传统银行覆盖率较低的国家 ， 移动支付行业正在迅速增长 。
在阿富汗 ， 每1000名成年人中只有不到200人拥有银行账户 ， 移动支付交易额在5年内增长了400% ， 2018年达到GDP的1.2% (IMF: 2019) 。 在已成为移动货币解决方案先驱的东非国家 ， 2017年乌干达移动货币交易价值高达国内生产总值的62% 。
此外 ， 与不断增长的移动支付行业相结合 ， 当地货币的稳定可以提高业务效率 ， 同时给监管机构提供追踪资金的工具 ， 减轻去风险的影响 ， 同时为央行执行货币政策增加了更多工具 。


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