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三位数|近三位数增长，苏宁银行金融科技之花结出普惠金融之果


三位数|近三位数增长，苏宁银行金融科技之花结出普惠金融之果
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文|曾响铃
来源|科技向令说（xiangling0815）
美联储无限QE ， 2020年中国不设GDP目标 ， 2万亿直达基层扶危纾困……国内疫情已经基本控制 ， 经济基本面迎来全面复苏阶段 ， 作为市场中最活跃的存在之一 ， 小微企业在复苏过程中 ， 面临的融资难等问题也被热议 。
在中国有一群喊着帮助小微企业融资的民营银行 ， 五年多来也一直以此为目标践行 。
那么 ， 多年前喊着普惠金融的众多民营银行 ， 现在做得怎么样了？
一、喊了这么多年普惠金融 ， 民营银行开花结果
在我国 ， 民营银行有着非常特色的定位 ， 虽然线下物理网点不多 ， 但线上业务开展得如火如荼 ， 业绩增速堪称直线上升 。
事实上 ， 历经5年的发展 ， 民营银行资产规模已经形成了“三强鼎立”的格局 ， 网商银行、微众银行、苏宁银行率先突围 ， 成了行业中的领头羊 。
三强之中 ， 网商银行和微众银行是2014年首轮获批的民营银行 ， 有阿里巴巴和腾讯两大互联网平台背书 ， 2018年营收率先突破十亿 。 不过 ， 苏宁银行作为2017年才开业的“后来者” ， 能在短短两年间超过一众“先行者” ， 实在是堪称一匹黑马 。
从年报来看 ， 2017年和2018年苏宁银行营收规模分别为1.4亿元和4.5亿元 ， 2019年 ， 该行营收同比增长126%超过10亿元 。 而内部人士传出 ， 苏宁银行2020年制定了20亿元的营收翻番目标 。
根据新网银行、三湘银行、亿联银行、金城银行、振兴银行等民营银行披露的2019年财报 ， 从增速上来看 ， 苏宁银行在资产、营收、增速上都要强上一大截 ， 基本上已经坐稳了三强位置 。
不管怎么说 ， 行业整体都走在一条快车道上 ， 并且从各家银行的增速来看 ， 行业的二八效应逐渐明显 ， 集中度在进一步提升 。
从苏宁银行的经验来看 ， 其之所以能够后来居上 ， 与其“科技驱动”的属性有很大关系 ， 在特殊的金融背景下 ， “场景金融+金融科技=普惠金融”的经营发展理念恰好契合大环境 ， 从而把握了市场的脉络 。
为什么这么说呢？在2017年成立初期 ， 苏宁银行从一开始就明确了要服务小微、服务供应链企业的路线 ， 这意味着他们从一开始就志不在最容易赚钱的消费金融领域 ， 而是撸起袖子给自己选了最苦的活、最难的路 。
这是一种不注重短期盈利的路 ， 却暗合了民营银行的发展潮流 ， 真正在做普惠金融的实践 。 当然 ， 这种长期主义带来的效果也非常明显 ， 2019年苏宁银行小微企业贷款余额增幅接近500% ， 小微企业贷款户均不到10万元 ， 在金融科技和场景金融的双驱动下 ， 苏宁银行在金融科技领域的持续投入 ， 结出了普惠金融之果 。
当然 ， 苏宁银行的“超车”也是行业的一个拐点 ， 说明普惠金融的黄金时代已经快到了 。
二、做实普惠金融 ， 是三个能力的合力
从2014年以来 ， 普惠金融实际上经历了设想、探索、实践、验证几个阶段 ， 从苏宁银行的成功也可以看出 ， 能否将三个方面的能力合而为一至关重要 。
1、场景力 ， 场景既要跨行业也要跨生态
苏宁银行之所以能够在普惠金融上率先开花结果 ， 与其背靠苏宁产业生态圈 ， 拥有得天独厚的资源禀赋是分不开的 。
在全国 ， 苏宁拥有上万家各业态的门店 ， 包括苏宁广场、零售云加盟店、家乐福、苏宁小店 ， 以及面向不同兴趣群体所开设的各类专业店等 ， 能够在不同的业态之间为客户提供服务 。
而长期以来 ， 苏宁一直在推行线上与线下的全渠道融合 ， 这些零售场景来自于家用电器、数码3C、家装建材、日化快消、饮料等各个行业 ， 所在产业链上的供应商、加盟商、消费者等等都可以成为苏宁银行可提供服务的群体 。


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