京法网事|京法巡回讲堂丨以“高大上”为噱头的非法集资，您可千万别沾( 三 )
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02 “两线三区”是什么意思？
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中划了“两线三区” 。 首先划的第一根线为民事法律应予保护的固定利率为年利率的24% 。 第二条线为年利率36%以上的借贷合同为无效 ， 通过这两线 ， 划分了三个区域 ， 分别是无效区、自然债务区和司法保护区 。 超过年利率36%的部分为无效区 ， 如果当事人原来自愿偿还了利息 ， 基于合同无效 ， 债务人可以要求返还；对于24%至36%之间的利息为自然债务区 ， 如果债权人基于此提起诉讼要求法院保护 ， 法院不会保护 ， 但若当事人愿意自动履行 ， 法院也不反对；低于24%的部分为司法保护区 ， 若债权人基于此标准提出利息返还主张 ， 法院依法予以支持 。
03 债务人或借款企业涉嫌经济犯罪 ， 如何处理？
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《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定 ， 人民法院作为经济纠纷受理的案件 ， 经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的 ， 应当裁定驳回起诉 ， 将有关材料移送公安机关或检察机关 。 《最高人民法院关于民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第五条规定 ， 人民法院立案后 ， 发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的 ， 应当裁定驳回起诉 ， 并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关 。
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04 如何避免出借风险？
01
借款人不明的法律风险
口头约定 ， 没有书面借条；借款人非当面出具债权凭证 ， 叫他人代写；借款人身份不明等 。 出借人可要求要借款人当面出具书面借款凭证 ， 借条当中清楚、明确的写明借款人真实的身份证号、详细居住地址 。
02
借贷用途的法律风险
主要表现为明知借款人借钱用于赌博等非法活动而仍然出借的情形 ， 其借贷关系不受法律保护 。 因此 ， 在借款的起初要了解借款的用途 ， 保证主张还款的正当性与合法性 。
03
借条内容不规范
不明确的法律风险
如将借条写成欠条；借款金额大小写不一致或小写的金额数据不规范遭到篡改；还款时间不明确；内容因为太过简单 ， 遭到篡改引发争议等等方面 。 为避免上述风险 ， 应当明确借款金额、借款期限、利息约定、逾期利息约定、借款大小写金额一致等 。
04
款项交付不明的法律风险
主要表现为现金交付方式特别是大额现金交付 ， 或者应债务人要求将借款交付给第三方 ， 事后债务人否认收到款项 。 遇到此类风险 ， 请尽量要求用银行转账的方式出借款项 ， 如需将款项交付给第三人 ， 应当保留相应证据 。
供稿：朝阳法院
编辑：徐鹏俐 尚涵霄 程颖
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北京市高级人民法院
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