电子商务|银行网点年内已关闭1366家 九成业务可线上办理
银行网点关停的速度正在加快，今年来已有1366家网点终止营业 。券商中国采访人员梳理银保监会信息发现，在7月份的第一个星期内（7月1日-7月7日），全国已有34家银行网点关停 。而截至6月30日，今年上半年共有1332家银行网点关停，分析人士认为，社区银行的数量也是有上限的，如果周边居民不足以让其维持盈亏平衡，这个银行网点就可能被裁撤 。
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近几年随着技术进步，网上银行、手机银行以及微信、支付宝等新型支付交易量及交易金额一直保持大幅增长 。相比之下，银行网点的个人柜面业务占总业务量的比例已不足5%，且持续下降 。
中国银行业协会最新数据显示，银行业的离柜率在不断攀升，2016～2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77%，多家国有银行和股份制银行的柜面交易替代率更是在90％以上 。
上半年六大行关停487家，粤鲁江浙位居前列
随着技术的进步，大多数银行业务都能在线上办成 。如今的物理网点更像是为解决“疑难杂症”而设，只有遇到没法在线办理的业务，人们才会选择跑一趟营业厅，寻求柜台或大堂经理的帮助 。
在深圳福田区中国银行某分行处，券商中国采访人员看到，大堂里就放着几台自助设备，现场排队的人很少 。“现在来办业务的多是中老年人，不熟悉手机操作的才会来现场，我们经常要告诉这些客户具体怎么操作 。”该行一位大堂经理告诉采访人员 。
券商中国采访人员注意到，该网点位于数座写字楼和一个大型住宅小区附近，但是在工作日的整个上午，仅有10来位客户到网点办理业务，其中对接自助机器的网点服务员有3个人，而柜台仅开放了两个，有部分柜台处于休息状态 。
采访人员问及为何不开放更多的柜台时，上述大堂经理直言：“现在人比较少，很快就能轮到的 。”大堂经理还表示，只要是能在ATM设备或手机银行等自助设备上办理的业务，都不会安排客户去柜台 。柜台基本只受理存取大额现金或者办卡之类的业务，一些中老年客户可能会习惯在柜台做转账 。
银行网点遍布各处，数量繁多，曾是我国银行业特别是大型商业银行的一大特点 。但是随着互联网渠道快速发展，银行物理网点的渠道依赖度减弱，关停撤销数量逐渐增多 。
根据银保监会金融许可证信息平台的数据显示，今年上半年（1月1日-6月30日），全国各地共有1332家银行网点关停，其中包括各国有银行、股份行和城农商银行的地方支行、小微支行、营业所和分理处等，而2019年上半年关停网点为1188家，同比上涨12.12%，可以看出银行网点关停速度有所上升 。
从终止营业的银行网点类型来看，由于国有银行和股份制银行布点多，绝对数量上遥遥领先，但城商行和农商行也有不少 。
据券商中国采访人员统计，上半年国有六大行关闭网点的数量占总数的三分之一，其中农业银行减少发数量最多 。具体来看：中国农业银行125家、中国银行88家、建设银行82家、交通银行76家、邮政储蓄银行68家、工商银行48家，总计487家银行网点，占比36.56% 。
各家银行在年报中也披露了物理网点的关停情况 。2019年，国有六大行网点数量相比上年均有缩减，合计减少网点共836个，其中农行减少232个，缩减数量最多 。
与此同时，银行员工数量也出现相应的变化 。2019年工行、农行、交行、中行的员工数均有不同程度的减少，四大行员工数量共减少16319人 。其中，农业银行员工减少人数最多，达9680人；次之为工商银行，减少4190人 。据了解，截至2019年末农业银行减少了1.6万余个柜面人员岗位，这些员工中有很大一部分人转岗到了其他岗位 。
区域上来看，上半年北京关停银行网点28家、上海关停12家 。关停数量最多的为以下几个省份：广东105家、山东85家、浙江省84家、江苏省49家，广东、山东、浙江、江苏关停比例占全国总数的24.24%，将近四分之一 。
“此前，部分银行在社区支行建设上过于冒进，社区支行设立未经严格论证，存在过多、过滥现象，脱离了客户需求和业务发展实际，这是近年来社区支行裁撤较多的主要原因 。”新网银行首席研究员董希淼分析指出，物理网点转型不仅要从减少客户排队时间、改造营业厅堂、规范产品销售流程等具体问题着手，更要从发展战略、公司治理、业务转型、体制机制等制度设计入手并加以解决 。
九成业务办理转向线上，未来需求量仍将下降
越来越多的人选择通过网上银行、手机银行等线上渠道办理金融业务，到网点的频率越来越低，柜台业务受到冲击 。在此背景下，银行关停或者整合部分网点，有助于整体结构优化 。
数据显示，截至2019年，我国银行业金融机构共有法人机构4607家，网点总数达22.8万个，自助设备共109.4万台 。从2013年开始，社区支行、小微支行作为新的网点形式开始出现 。
联讯证券的研报指出，网点是银行最为昂贵的渠道资源，而在竞争的压力下，网点的租金和人工成本上涨、硬件维护成本和设备更新投资需求在大幅被动上升，这加大了网点的盈利压力 。
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