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兑付|年内逾百产品违约 信托公司破刚兑力不从心？

2020年 ， 在新冠肺炎疫情影响以及监管部门加大风险排查力度的影响下 ， 信托行业风险仍在加速暴露 ， 违约事件频发 。 7月15日 ， 北京商报采访人员从用益信托处了解到的最新数据显示 ， 开年1月至6月半年的时间 ， 信托行业违约次数共计发生159起 ， 违约金额总计超过939亿元 。 而伴随着资管新规延期预期的升温 ， 信托公司对违约产品是否刚兑也陷入纠结 ， 从业者态度陷入分化 。 不少信托公司从业人士在接受北京商报采访人员采访时直言 ， “打破刚兑”对信托公司的声誉影响巨大 ， 现在不具备“打破刚兑”的心理环境 。 在分析人士看来 ， “刚性兑付”的打破还需要循序渐进 ， 仍需要有相应的配套机制 ， 如真实履行信托的“信义” ， 投资者教育深入开展等 。

兑付|年内逾百产品违约 信托公司破刚兑力不从心？
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违约金额超939亿
今年的信托行业着实不算平静 ， 违约事件频发 ， 信托公司纷纷忙着四处“灭火” 。 来自用益信托最新发布的统计数据显示 ， 开年1月至6月仅半年的时间内 ， 信托行业发生违约的次数就高达159起 ， 单月信托发生违约次数分别为5起、5起、49起、41起、26起 ， 33起 ， 涉及违约金额共计约939.6亿元 。
随着违约项目的逐渐增多 ， 每月“上榜”的信托公司也在悄然增多 ， 1月、2月 ， 出现产品违约的信托公司均为4家 ， 3月、4月出现违约的信托公司数量持续上升 ， 3月涉案公司为12家 ， 4月这一数量增至21家达到顶峰 ， 5月、6月数量有所回落 ， 其中5月有13家信托公司出现产品违约 。 6月当月信托行业共发生违约事件33起 ， 涉及信托公司7家 ， 涉及金额高达224.03亿元 。 从6月违约产品的投向来看 ， 投向工商企业领域的产品违约情形较多 ， 涉及金额最大为206.46亿元 。 其次为投向房地产领域的产品 ， 违约涉及金额为8亿元 。
在上述多起违约事件中 ， 引起市场广泛舆论关注的是金凰假黄金质押 ， 造成多家信托公司“踩雷” ， 以及四川信托TOT资金池信托项目违约事件 。 就“踩雷”金凰珠宝事项的兑付进展问题 ， 北京商报采访人员从一知情信托公司人士处了解到 ， “虽然已及时通过司法途径要求保险公司履行对质押黄金的保险责任 ， 但司法流程时间进展没有那么快 ， 公司会妥善处理项目后续事宜 。 ”
四川信托TOT资金池信托项目违约方面 ， 采访人员从多位投资者处最新了解到 ， 监管已经入驻搜证 ， 对查处的四川信托违法违规问题做了相应的行政处罚 。 针对资金池信托违约一事的最新进展 ， 北京商报采访人员尝试致电四川信托进行求证 ， 但电话始终未接通 。
违约事件被刷屏后 ， 也引起了监管部门的关注 ， 银保监会新闻发言人近日在答采访人员问时指出 ， 2020年1月起开始被逐步揭露的武汉金凰假黄金事件 ， 牵涉多家银行、保险和信托机构 ， 除了企业本身的原因外 ， 也暴露出一些金融机构内部控制和风险管理的问题 ， 需引起高度重视 。 一位资深行业观察人士预测 ， 目前来看 ， 在监管趋严以及疫情的影响下 ， 信托行业违约事件可能还会持续增多 ， 信托公司需要根据风险项目具体情况处置风险 。
随着风险规模的增大 ， 信托资产风险率也有较大幅度的上升 ， 根据中国信托业协会发布的数据 ， 2020年一季度末 ， 信托业资产风险率为3.02% ， 较2019年末提升0.35% 。 从风险项目数量和风险资产规模的环比变动来看 ， 2020年一季度末 ， 信托业风险项目个数为1626个 ， 环比增加79个 ， 增幅为5.11% 。 有业内观点预判 ， 2020年二季度末 ， 信托业资产风险率可能会超过3.5% 。
打破刚兑陷“两难”境地
信托一直是近年来投资者看好的投资品种之一 ， 不仅得益于高收益 ， 更有不少投资者是奔着以往“刚性兑付”的隐形保障来购买产品 。


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