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新浪科技综合■不能走淘宝、京东的老路 银行系电商路在何方？新浪科技综合2020-08-01 05:10:120阅

_原题为：不能走淘宝、京东的老路 银行系电商路在何方？
【新浪科技综合■不能走淘宝、京东的老路 银行系电商路在何方？新浪科技综合2020-08-01 05:10:120阅】在部分业内人士看来 ， 服务中小企业更多是金融机构顺应政策和趋势的一种标签 ， 在电商的巨大冲击下 ， 跑马圈地、抢占市场 ， 是必然选择 。
在这个全民皆电商的时代 ， 电商深刻影响了我们的生活、消费、支付等方方面面 。 银行曾经只作为支付手段和资金端的“幕后大佬” ， 近年越来越不甘于屈于幕后 ， 开始发力自己的电商平台 。
工行融e购、建行善融商务、中行聪明购、农行E农管家 ， 四大行均组建了自己的独立电商平台 。 交行、浦发、光大等股份行也参与其中 。 更出乎意料的是 ， 融e购从上线到年交易规模突破一万亿 ， 仅用了3年 。 而达成这个规模 ， 电商巨头阿里努力了12年 。
根据中国银行业协会关于银行系电商的最新统计数据 ， 截至2018年底 ， 自建电商平台的银行共有23家 ， 2018年银行系电商交易总额为20098.04亿元 。 这意味着 ， 工行一家独占交易份额的半壁江山 。
电商龙头的快速发展意味着银行具有发展电商的先天优势基因吗？也不尽然 。 自2019年来 ， 各大银行系电商平台在年报和相关报告中 ， 均未披露关于交易额的数据 ， 而其他电商平台则发展迅猛 。 2019年双十一 ， 天猫用了21秒交易额就突破10亿 ， 京东年交易额超2万亿 ， 拼多多超1万亿 ， 市场开始质疑银行系电商是否后劲疲软 。
其实 ， 银行系电商一直存在争议 ， 虽然具有金融、客户等多重优势 ， 但缺乏售后 ， 消费体验不佳 ， 入口单一等问题也让其饱受“鸡肋”评价 。 2013年 ， 兴业宣布永久关闭其电商分期平台 ， 让行业一度掀起讨论 ， 反思银行做电商真的有必要吗？
无论如何 ， 这个2万亿以上量级的市场仍在发展 ， 银行系电商的野心 ， 不止于此 。
做电商是为了更好做金融
一位电商行业人士告诉21世纪经济报道采访人员 ， 如果单纯从互联网电子商务的角度看 ， 银行系做电商可以说是反潮流的行为；但站在银行的角度看 ， 银行系的电商本身就不是单纯的电商行为 ， 更多的是建立在金融服务的本质上 ， 在我们看来 ， 银行做电商 ， 是为了更好地做金融 。
银行系电商的前身 ， 通常是银行的信用卡积分商城 。 这意味着 ， 银行做商城 ， 从源头上其实是金融服务的附加产品 。 因为有积分 ， 不少消费者在银行电商平台消费 ， 抱着“薅羊毛”的心态 。
一位经常在银行电商平台消费的用户对21世纪经济报道采访人员表示：“我习惯在某大行平台上购买热门的贵价产品 。 比如前段时间该平台上的五粮液热销 ， 使用积分后的价格是每瓶1099元 ， 比拼多多和京东还便宜了80元左右 。 ”此外 ， 兑换加油卡、黄金、航空公司里程等产品也是热门选择 ， 成为不少“卡友”薅羊毛的首选 。
目前 ， 在所有银行系的电商平台中 ， 消费者均可以进行消费分期 ， 许多银行还通过手续费减免来鼓励客户消费 。 即便如此 ， 虽然提供的服务十分便利 ， 但相较互联网电商巨头 ， 银行的客户转化率、客户活跃度仍然较低 ， 对大多数人来说只是偶尔一次的消费选择 。
前述电商人士表示 ， 消费者更多为“薅羊毛”而来 ， 银行也越来越依靠补贴来拉升平台活性 ， 进一步激化了双方的不均衡 ， 导致客户消费靠补贴 ， 商户售卖靠补贴 ， 电商平台内自生的商业生态面临恶化的压力 。 被恶意薅羊毛的风险确实存在 ， 这并非一个良性发展之策 。
另一位银行消费金融业务人士告诉21世纪经济报道采访人员 ， 互联网商城对银行来说本就是“醉翁之意不在酒” ， 主要是通过积分增强用户粘性 ， 吸引客户在银行进行存贷 。 更重要的是 ， 可以加强与企业客户的联系 ， 覆盖和服务更多中小企业客户 ， 形成良性循环 。
借商城服务企业客户的逻辑 ， 建立在银行系商城的商业模式上 。 21世纪经济报道采访人员了解到 ， 目前银行系电商的主要模式为B2C＋B2B ， 除了商品在线交易 ， 或多或少还搭载了在线支付融资、商贸信息撮合、金融增值服务等其他功能 。 这让银行系电商平台更多具备了金融属性 。
21世纪经济报道采访人员调研发现 ， 目前绝大多数银行系商城对于商户入驻都是免费的 ， 银行一般会不定期招标 ， 筛选供应商 ， 但要求通常比较严苛 。 因为银行强大的信用背景 ， 入驻了银行系商城 ， 就等于获得了权威的信用背书 ， 对于企业尤其是缺乏知名度的中小企业而言 ， 是极大的利好 。
在金融服务方面 ， 一位股份行相关业务人士告诉采访人员 ， 企业可以通过线上平台缩短和简化放款流程 ， 获得相对低廉的贷款；对银行来说 ， 可以通过交易平台信息来测评企业信用程度 ， 更好地控制风险 。 随着银行电商平台的流量加持和银行的金融服务支持 ， 中小企业做大做强后 ， 会进一步加深和银行间的合作 。
“表面上看 ， 银行在做电商 ， 其实在这个平台上 ， 银行是在为买方提供配套撮合、交易、支付、融资等一系列综合服务 ， 进而帮助买方实现一站式采购 ， 降低成本；同时帮助卖方拓宽销售渠道 ， 打开市场 ， 树立品牌 。 银行则扩展了客户和服务 。 这其实是当前数字化、开放银行、金融生态圈等一系列转型概念的体现 。 ”上述股份行相关人士指出 。


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