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探房杜咔咔|“有房族”注意，未来1个月，2020年房贷新规将到期，要尽快选择

探房杜咔咔|“有房族”注意，未来1个月，2020年房贷新规将到期，要尽快选择

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探房杜咔咔|“有房族”注意，未来1个月，2020年房贷新规将到期，要尽快选择

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此前 ， 央行发过一个公告：自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值） ， 加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率 ， 但只有一次机会选择 。 而且要在8月31号前完成转换 。
可以说 ， 今年是房贷利率重大改变的一年 ， 因为房贷一改的话 ， 未来就定格下来不再变动了 。 为此 ， 就有很多人开始纠结了 ， 到底该不该转LPR 。

01LPR和固定利率该如何选择？我们先来讲下LPR 。 对于LPR我们可以理解为浮动利率 ， 就是利率会跟随着降息或加息改变而改变 。 而LPR分为1年期和5年期 ， 1年期是短期贷款 ， 期限一般都在5年以内 ， 5年期LPR的报价 ， 就是中长期房贷要参考的利率 。
选择LPR的好处在哪里呢？我个人认为就是在考虑未来中国的利率会降 ， 会不断降息 ， 那么选择LPR的话 ， 我们房贷利率也会跟着降 ， 购房成本就会减少许多 。 比如去年8月份 ， LPR报价机制形成 ， 1年期LPR下调6BP至4.25% ， 5年期4.85%不动 。 而到今年4月份的话 ， 4月份 ， 1年期下调3.85% ， 5年期4.65% 。
很明显 ， 对比去年 ， 房贷利率对比之前的4.85%降了许多 ， 月供、房贷利息都出现了下降 ， 如果不转换LPR合同 ， 不管以后LPR降的幅度有多大 ， 以前的房贷合同都无法享受降息带来的实惠 。
但要了解一点 ， LPR也会跟随着加息而上涨 ， 如果没有出现我们说的 ， 未来持续降息的情况 ， 反而是加息 ， 那购房者就要承受更多的购房成本 。
【探房杜咔咔|“有房族”注意，未来1个月，2020年房贷新规将到期，要尽快选择】
而固定利率呢？
显而易见 ， 就是改变后 ， 未来不管房贷怎么变动 ， 加息还是降息 ， 跟你的房贷都没关系 。 比如你当初买房的时候 ， 房贷利率是上浮20%的话 ， 也就是5.88% 。 那未来你的利率也一直是5.88% ， 持续到你房贷结束 。

因此 ， 结合以上2点 ， 我们可以看得出来 ， 不管是LPR还是固定利率 ， 都有优劣势 ， 那购房者该怎么选呢？
我给一个建议 ， 如果你的房贷利率之前是在基准利率+上浮过的话 ， 并且时期还很长的话 ， 最好还是选择LPR 。 尤其是接下去几年 ， 大概率还会降息 ， 而且从世界范围来看 ， 欧洲、日本已经正式迈入负利率 ， 美联储徘徊在零利率附近 ， 我们的5年期LPR依然维持在4%以上的高位 ， 长期来说必然会跟随降息 。 所以 ， 早点选择 ， 也能享受更多的利好 。
但如果你的房贷不到10年或者你有提前还的想法 ， 加上房贷利率是在基准利率的情况下打过折 ， 则选择固定利率 ， 不用去折腾那个心 。

02根据58安居客6月中旬发布的数据 ， 2019年末 ， 住房贷款余额29.8万亿元 ， 占全部居民债务总额比例高达53.9% 。
总而言之 ， 不管是选哪个 ， 现在的时间已经快接近了 ， 没有换的小伙伴要尽快了 ， 以免错过 ， 没有选择的权力了 。
如果看了以上的分析 ， 你现在依然“举棋不定” ， 不妨向房贷所属银行咨询 ， 或去网点直接找工作人员了解 ， 毕竟 ， 房贷关乎一个家庭几十年的财富浮沉 ， 多一分谨慎 ， 也在情理之中 。


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