理财|工银理财唐凌云：理性看待新规银行理财产品净值波动( 三 )
做实自身发展的核心能力是新规银行理财的发展基石
工银理财公司设立一年来的实践历程初步显现新规银行理财产品已逐渐被市场和投资者接受、认可、认同和信任 。 从中归纳几点体会与读者分享 。
一是工银理财公司一以贯之地承继了工商银行(601398,股吧)以服务人民美好生活为己任的担当 ， 发挥工银集团长期形成的品牌价值 ， 按工银集团“大全稳新优强”的发展方位深耕产品和服务 ， 做实自身发展的核心能力建设 。 与此同时主动融入集团发展 ， 做实与工银集团的协同发展能力 ， 为客户提供符合资管新规要求 ， 全方位、多元化、一站式的优质理财服务 。
二是随着投资者需求的风险收益特征日益多元化 ， 银行理财持续加强产品全面布局力度 ， 有效满足不同层级、不同风险承担能力、不同类型的客户需求 。 以工银理财为例 ， 公司在资管新规固收、权益、商品及金融衍生品和混合类4大产品系列基础上 ， 持续打造公司“4+3”基础+创新+战略的全谱系、全天候、全渠道产品管理能力；做优特色产品培育发展另类、量化、跨境等业务 。 从产品类别看既有单一主策略产品例如固定收益类、私募股权类；也有在严格甄选基础资产、经风险评估以及风险收益测算设立的混合类产品并且该混合类产品超过1100亿元 。 从产品形态看包括公募私募、固定非固定、短中长期、开放封闭等各形态；从认购起点看以一元普惠型为主 ， 涵盖高净值、私银、养老等各不同层级客户和不同认购起点 ， 注重适配性销售 ， 差异化布局 ， 其中私人银行新规理财产品超过200支共1380亿元 。 致力于有效满足不同层级、不同风险承担能力、不同类型的个人和法人客户需求 。 公司已存续发行700多支新规产品 ， 产品发行支数超过同期各家理财子公司的总和 。 公司1万多亿元代客理财产品和投资中 ， 1年至5年期各类理财产品和配置在中长期限权益类、项目类资产增加额和增长幅度均在公司各类产品和投资规模增长中位数以上 ， 固定收益、权益、项目和跨境投资超过70% 。
三是银行理财不断加强业务模式创新 ， 与金融基础设施形成合力 。 工银理财强化国有大行子司责任担当 ， 主动落实资管新规 ， 多项创新产品和业务为行业首发首创 ， 在登记备案 ， 银行间市场、沪深交易所、上海黄金交易所开户联网 ， 系统建设等方面均处于行业开创 ， 是首家全部新规理财产品在公司自主系统独立运行和投资运作管理的银行理财子公司 。
四是银行理财不断加强产品策略化、投资专业化能力 ， 不断提升业务精细化管理水平 。 工银理财是首家遵循产品策略化管理理念并实施产品策略管理机制的银行资管机构 ， 不断推出具有创新力、竞争力的新规理财产品 。 例如 ， 工银理财的混合类科创优选、定增优选理财产品 ， 充分发挥平台资源整合优势 ， 为客户优中选优、严把风险 ， 大大降低了普通投资者参与资本市场的门槛 ， 提升了理财服务的普惠性；公司通过推出可直投上海黄金交易所现货合约的黄金联动理财产品和开发银行间信用债指数ETF产品 ， 为客户分散投资和大类资产配置提供了优质组合工具；公司的博股通利产品 ， 通过私募方式募集资金直接投资于市场化股权 ， 改变传统理财非标池化运作模式 ， 让投资者充分分享优质企业成长红利；公司的现金类明星产品添利宝 ， 比存款和其他机构货币和现金管理类产品更具竞争力 ， 并且在疫情期间更好地满足了各类型客户的流动性需求；公司的固收基础类产品 ， 投资资产直接进入实体经济 ， 并为大部分风险承受能力较低的传统银行理财客户创造了稳定回报 ， 深受市场欢迎和好评 。 此外 ， 工银理财始终注重培育发展提升专业化的投研管理能力 ， 培养“正、专、实、谦、勤”的员工队伍 ， 公司管理的新规理财产品净值整体比较稳定 ， 理财投资资产账面总净值增加在60亿元左右波动 ， 并已累计为客户实现收益约28亿元 。
推荐阅读
- 民生经济|为什么现在有许多人不愿意买4%-5%的理财，还是情愿去银行做2%-3%的定存呢？
- 21世纪经济报道|“招女婿”刷屏背后，理财水平高低有多重要？美女行长给了答案……
- 品余额|银行理财子公司首批半年度成绩单来了：招银理财净利15亿元，每天暴赚824万元
- 金融|江苏首批银行系理财公司来了 银行加速布局资管市场
- 金融|惠民助企，直达实体 苏银理财获批开业
- 凤凰金融|国人理财趋势发生变化！告别单一储蓄思维，能够接受理财出现亏损
- 银行理财|五大银行人士圆桌对话：银行理财抢滩养老业务蓝海 资管机构如何合力服务市场？
- 交银理财|交银理财有限责任公司总裁金旗：银行理财转型前景广阔 养老是未来重要方向
- 副总经理|平安理财有限责任公司副总经理付强：发力养老领域科技，打造平安养老生态圈
- 有限责任|招银理财有限责任公司首席权益投资官范华：银行理财战略发展与养老布局