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贷款|21深度丨当过度借贷“掏空”这代年轻人，贷款门槛真的越低越好吗？( 二 )


陈贤第一次接触网贷是在分期乐 。 从朋友那边听说这个平台之后 ， 第一次贷款他就发现自己拥有1万元的额度 ， 他大着胆子借了1000元 ， 后来陆陆续续用完了额度 。 此后因为要维持自己的消费水平 ， 他又贷了其他平台 ， 并开始以贷养贷 。 他坦言：“我把贷款的额度当作了自己的钱 。 ”
疫情来袭 ， 不少互金公司不再运营 ， 在营业的也收紧了风控和授信 。 如果不是这样 ， 他还会继续借下去 。
钱花在哪了？陈贤自己总结就是“高消费” 。 从大一接触网贷到现在 ， 他买了3双AJ鞋（耐克公司的Air Jordan产品线） ， 价格在1000多元到2000多元不等 ， 而他一个月的生活费才1200元 。 上学期间 ， 他和朋友还去了香港、澳门旅游 ， 尽管消费非常高 ， 他还是根据自己计划的旅游线路玩了10多天 。
除此之外 ， 网贷来的钱还花在了校园生活的消费上 ， 在学校的时候 ， 他“吃的比较高档 ， 也会去酒吧、夜店 ， 一个月要花2000元左右” 。 之前有女朋友的时候开销就会更大 ， 他直言：“跟养女儿一样 ， 什么都是我出 。 ”
现在他吃一顿 ， 开销不会超过10块钱 。
他的朋友们也借了网贷 ， 纷纷逾期了 ， 也都不准备还 。
对于用网贷换来的这些享受 ， 他不后悔 ， 因为真的很喜欢那些鞋子 。 他清楚是自己的虚荣心作祟 ， “没有能力却还要装 ， 没钱买鞋还要买” 。
陈贤的母亲是农民 ， 不识字 ， 父亲在广州打工 ， 月收入8000元左右 。 他还有一个妹妹 ， 在民办大学读大专 ， 学费比较高 ， 一年要一万多元 。 日子过得紧紧巴巴 ， 但也能维持生活 。 他决定 ， 到最后 ， 实在需要还钱了 ， 再让父母帮他还 。
样本二：“利息太高 ， 感觉被骗了”
贷款|21深度丨当过度借贷“掏空”这代年轻人，贷款门槛真的越低越好吗？
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图片来源 / 视觉中国
和大学生小陈不一样 ， 今年34岁的云南的郑云（化名）想还钱 ， 但苦于没有收入 。 他是工程监理 ， 分别在豆豆钱、恒易代、信用钱包、国美易卡、玖富万卡、翼支付贷了2万左右 。
去年 ， 郑云想要自己做项目赚钱 ， 就和两个朋友筹钱自己跑项目 ， 花了10万块投了5个项目 ， 最后中了一个 。 这个项目去年6月份就开工了 ， 本来要在半年之内完工 ， 但因为工程款拖欠 ， 现在一半都没完成 。 他也一分钱都没有拿到 ， “两年时间 ， 钱只出不进” 。
在贷款之前 ， 他对网贷不甚了解 ， 想着万元左右的本金 ， 利息即便高 ， 应该能应付过来 。 但没有收入之后 ， 他还不上了 ， 也开始以贷养贷 。 现在 ， 他已经不借钱了 ， 他说 ， “欠五六个平台差不多共计两万多元 ， 我暂时也不打算还了 。 反正已经身无分文了 ， 还要什么面子 。 ”
除了没钱还之外 ， 郑云不愿意还款的另一个原因是因为觉得利息太高 ， 被骗了 。 他在“豆豆钱”借了10000元整 ， 分12期还 ， 每期需要还1113.33元 ， 折合年利率近33.6% 。 这个利率设置微妙 ， 仅略低于最高法此前设置的民间借贷利率红线——年化36% 。
郑云家是地地道道的农村家庭 。 父母老两口辛苦供了他的两个姐妹读大学 ， 妹妹高中时生了病也花了家里不少积蓄 。 他不愿意让家里人帮他还网贷 。
工程不开工 ， 他却自己在工地呆了两个月 。
有段时间 ， 郑云感觉很压抑 ， 甚至有了轻生的念头 ， 但是转念一想这样伤害更大 。 他现在就想这个项目资金下来 ， 年底完工 ， 到时候就会把该还的钱还了 。
无独有偶 ， 因为收入降低而还不上贷款的还有家住北京的刘岩（化名） 。
28岁的刘岩在2020年初和5个朋友合伙做与会展有关的创业 ， 每人出了20万-30万元 ， 他自己前几年的积蓄基本都投了进去 。 之后 ， 疫情的开始也意味着他创业的失败 ， 为了继续和商户保持合作关系 ， 他选择及时退还商户的租金 ， 不得已借了网贷 。


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