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金融|中国平安中报简评——黎明前的黑暗( 三 )


金融|中国平安中报简评——黎明前的黑暗
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平安产险运用领先的AI图片定损技术和精准客户画像技术 ， 针对安全驾驶行为良好的车主推出“信任赔”服务 ， 为4500多万车主提供信任额度 ， 同时个人车险支持免人工录入 ， 报价到出单全程最快20秒；平安AI零售银行全面赋能银行销售、风控、运营、管理等全流程 ， 其中平安银行2019年信用卡新增发卡量1430万张 ， 近90%通过AI自动审批 。
金融壹账通发布的2020年第二季度财报显示：2020年第二季度金融壹账通营收7.74亿元 ， 同比增长48.4%；毛利润达2.97亿元 ， 同比增长93.4% 。 2018-2019年 ， 金融壹账通研发占收入的比重分别达到了58%、49% 。 即使在2020年二季度 ， 公司的研发投入依然高达2.89亿元 ， 同比增长66.1% ， 占收入的比重也从去年同期的33.4%上升到37.3% 。 公司市值比年初提升了84% 。
金融壹账通正凭借智慧企业服务一体化平台（服务630家银行 ， 100家保险类机构） ， 成为行业拐点到来的最大受益者 。
2.平安好医生 。
2020上半年 ， 平安好医生在线医疗业务收入同比增长106.8% ， 占收入比重达25.3% ， 主要来自于会员服务类产品 (包括健康守护360、平安好医生私家医生)及伴随在线问诊服务产生的电子处方销售等业务的显著增长 。
截至2020年6月末 ， 公司注册用户数达到3.46亿 ， 较2019年末增加3098万人 ， 过去12个月累计增加5690万人 。 2020年上半年 ， 平安好医生的日均咨询量达到83.1万 ， 同比增长26.7% 。 在整个平台的活跃用户及付费用户方面 ， 2020年6月 ， 月活跃用户数和月付费用户数分别达6727万人和295万人 ， 分别同比增长7.3%和32.3% 。
平台自有医生团队已达1836人 ， 外部合作医生达5978人 ， AI辅助诊疗系统深入覆盖超过3000种疾病的诊断认知 。 在公共卫生事件期间消费者对互联网医疗认知度快速提升 ， 用户的问诊习惯、行业的业态模式都将逐步丰富 ， AI赋能下的在线医疗业务增长前景广阔 。 另外公司自建互联网医院和共建医院的规模稳步扩大 。 公司的优势在于为多达3亿的注册用户 ， 为其提供7×24全天候在线咨询及购药等医疗服务 ， 为了切实解决患者看病难、看病贵的问题平安好医生甚至还打通了湖北、银川等地区的医保支付系统 。
从股价上来看 ， 作为在线诊疗领域的独角兽 ， 平安好医生股价在短短的一年时间里上涨近3倍 ， 比年初同样也增长了108% 。
金融|中国平安中报简评——黎明前的黑暗
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3.汽车之家 。
汽车之家上半年继续发挥稀缺的互联网汽车金融平台的优势 ， 并没有受到疫情对汽车市场的影响 ， 营收38.6亿元 ， 在线营销业务更是同比大增35.7% ， 在与易车的竞争中占据上风 。
4.陆金所 。
在网贷监管不断趋严的背景下 ， 陆金所作为平安旗下重要的投融资平台 ， 管理贷款余额较年初增长12.4% ， 客户资产规模较年初增长8% ， 资产质量也保持了优于同业的水平 。
一边通过“金融+科技”在国内人口老龄化高峰对寿险带来的冲击之前未雨绸缪 ， 另一方面发力养老、在线诊疗等业务布局未来 ， 平安已经逐步探索出属于自己的“可持续增长”之路 。
三、压制平安股价增长的原因分析及后续展望 。
（一）根本原因——保险代理人调结构阵痛 。
目前寿险业务对营运利润的贡献度仍占60%以上 ， 一季度疫情对保险销售活动的制约 ， 带来了NBV单季度最大的负增长 。
金融|中国平安中报简评——黎明前的黑暗
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但正如创业板2018年商誉减值暴雷带来了净利润最低增速一样（之后出现了从1200点至2800点的超级大反弹 ， 目前在2700点附近） 。
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