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北京商报|面对净利滑坡、息差收窄国有行高管如何作答？，聚焦中报业绩会( 二 )


另据交通银行数据显示 ， 上半年 ， 交通银行通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等“逆周期”支持手段 ， 累计为实体经济让利约140亿元 。 主动让利方面 ， 交通银行副行长郭莽介绍 ， 上半年交行贷款FTP（商业银行内部资金转移定价）与LPR两次同幅下调 ， 引导新发放贷款利率下行（1-6月累计新发放人民币贷款利率4.52% ， 较上年下降36个基点） 。
虽然让利实体经济短时影响了银行收入 ， 不过业内认为 ， 让利也将反哺银行自身 。 在谷澍看来 ， 金融和实体经济是共生共荣共担风雨的关系 ， 为实体经济服务也是防范金融风险的根本举措 ， 帮助企业平稳度过当前的经营困难 ， 不仅是在帮企业同时也有利于银行自身保全资产 ， 平滑风险曲线 。
在减费让利的同时 ， 如何保持自身经营的可持续发展也成为市场关注的热点话题 。 谷澍回应称 ， 对此工行一是不断的巩固客户和科技优势 ， 二是上半年未雨绸缪 ， 比较明显的增加拨备力度 ， 以应对未来经济的不确定性 。
不良贷款集体双升
受新冠肺炎疫情等因素的影响 ， 中小微企业经营惨淡 ， 风险加速暴露 ， 由此产生的不良资产也开始大规模增加 ， 银行资产质量承压较为明显 。
今年上半年 ， 国有六大行不良贷款率全部上升 ， 不良贷款余额也集体增加 。 中国银行、农业银行、工商银行、建设银行不良贷款率分别为1.42%、1.43%、1.50% ， 1.49% ， 较上年年末分别上升0.05个百分点、0.03个百分点、0.07个百分点、0.07个百分点 。
交通银行的不良贷款率最高为1.68% ， 较上年年末上升0.21个百分点；交通银行在半年报中解释称 ， 受新冠肺炎疫情等因素影响 ， 部分客户风险加速暴露 ， 该行信贷资产质量承压较为明显 。 而邮储银行不良贷款率最低为0.89% ， 较上年末上升0.03个百分点 。
不良贷款余额上 ， 建设银行截至上半年末不良贷款余额2455.16亿元 ， 较上年末增加330.43亿元；工商银行的不良贷款余额最高 ， 达到2699.61亿元 。
上半年受累拨备增长录得纯利出现倒退 ， 银行不良贷款率和不良贷款规模会出现何种变化也引发业内关注 。 建设银行首席风险官靳彦民在该行今日的业绩发布会上预判 ， “未来不良贷款率仍将继续释放 ， 不过幅度不会如上半年激烈 ， 料将维持至明年上半年 ， 预计不良贷款率及余额将会保持平稳或小幅上升 ， 对盈利表现将有影响 。 ”
工商银行副行长廖林也同样在该行业绩发布会上直言 ， 阶段性延本延息有效延缓了企业的资金困难 ， 但在一定程度上也延缓了银行的风险暴露 ， 延缓了风险处置的时间和空间 。 下半年该行对资产质量管控压力可能会有所增大 ， 但是有信心保持这部分资产质量的可控 。
疫情冲击对银行风险的能力也提出更高要求 ， 今年上半年 ， 各大行均加大了风险抵补能力 。 从数据来看 ， 中国银行资产减值损失达664.84亿元 ， 同比增长97.46% 。 工商银行上半年计提各类资产减值损失1254.56亿元 ， 同比增长26.5% 。 交通银行调整了对2020年及2021年宏观经济指标的预测及不同宏观情景间的权重 ， 信用减值损失因此显著增加 ， 上半年信用减值损失333.33亿元 ， 其中贷款信用减值损失311.34亿元 ， 同比增加90.49亿元 ， 增幅40.97% 。 邮储银行同样对受疫情影响的重点区域和重点领域的资产减值进行前瞻性计提 ， 信用减值损失335.90亿元 ， 较上年同期增长21.29% 。
在苏宁金融研究院高级研究员陶金看来 ， 不良贷款率上升 ， 并非因为六大行的风控能力下滑 ， 主要是因为上半年疫情影响和宏观信贷政策的双重作用 ， 即疫情导致实体经济财务和现金流状况恶化 ， 导致了前期贷款的客户还款能力下滑等因素的影响 。 陶金提到 ， 未来银行让利实体经济仍然是政策和行业发展主旋律 ， 对国有大行来说 ， 应及时用好规模经济、各类资源禀赋优势以及央行的流动性操作对手行身份 ， 利用平台和金融科技 ， 在企业客户违约风险之外 ， 先把交易和操作风险降下来 。


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