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北京商报|面对净利滑坡、息差收窄国有行高管如何作答？，聚焦中报业绩会

六大行“中考”成绩单已悉数出炉 ， 在疫情冲击下 ， 国有大行归母净利润纷纷滑坡 ， 合计同比少赚逾700亿元 。 与此同时 ， 六大行的净息差均有不同程度的收窄且各行不良率也均出现了上涨 。 国有大行净利滑坡所为何因？净息差收窄如何应对？不良增长是否可控？数字化转型成效几何？未来盈利增速如何表现？8月31日 ， 中、农、工、建四大行召开中报业绩发布会 ， 管理层一一给出回应 。
据北京商报采访人员统计 ， 六大国有行上半年合计实现归母净利润5663.3亿元 ， 较去年同期减少约714.14亿元 。 六大国有银行中 ， 除邮储银行归母净利润同比下滑9.96%之外 ， 其余五行归母净利润均呈现两位数的负增长 ， 其中 ， 交通银行净利润同比下滑最多 ， 降幅为14.61% 。
对于利润负增长有哪些影响因素 ， 各行高管纷纷表示是疫情影响、主动让利、增提拨备等多因素叠加的结果 。
谈及拉低该行盈利增长的因素 ， 农业银行行长张青松在业绩会上回应称 ， 一是银行净息差处于下行通道 ， 二是银行加大了拨备计提 。
实际上 ， 从净息差来看 ， 六大行的净息差均有不同程度的收窄 ， 其中 ， 工行降幅最多 ， 同比下降了0.16个百分点 ， 其次是建设银行和邮储银行 ， 均下滑了0.13个百分点 ， 其余三家银行下滑区间在0.01-0.05个百分点之间 。
“尽管净息差有一个逐渐下行的趋势 ， 并且可能这个压力还会持续一段时间 。 但是我们认为 ， 总体上下行程度是非常可控的 ， 银行能够通过精细化地管理、数字化的经营等方面的努力 ， 将净息差保持在行业比较合理的一个水平上 ， 并且仍然是一个有竞争力的水平 。 ”建设银行副行长纪志宏在业绩会上如是说 。
谈及未来的盈利增速如何表现 ， 张青松给出了回应的同时也揭示了当前银行业面临的经营形势 。 “下半年或者短期来看 ， 在不断复杂的外部环境以及疫情防控常态化等因素影响下 ， 农行的盈利增速不可避免的面临进一步下行的压力 。 主要表现在一是净息差仍然存在下行压力 ， 银行要通过贷款的定价让利 ， 随着LPR（贷款市场报价利率）转换贷款越来越多 ， 贷款的收息率会随着LPR市场利率的下降而进一步的下降；二是手续费收入增长面临较大的压力 ， 农行将重点支持疫情防控和复工复产 ， 进一步出台并实施一系列服务收费减免措施；第三是随着不良贷款延迟暴露 ， 农行有需要还会继续增提拨备 ， 也会对当期的盈利增长产生压力 。 ”
针对息差收窄银行业应如何应对？中国银行副行长郑国雨表示 ， 展望未来 ， 净息差仍然面临收窄的压力 ， 对此 ， 中国银行将持续优化资产结构 ， 积极支持国民经济重点领域的薄弱环节 ， 不断提高资金运用效率 。 同时 ， 加快场景建设 ， 着力提升客户服务能力 ， 以客户全量金融资产为抓手 ， 从源头上扩大存款资金来源 ， 提升存款发展质量 。 通过优化资产负债管理 ， 尽可能降低市场环境变化给净息差带来的冲击 。
普惠贷款量增价降
“大行承担一定的社会责任 ， 相对来说让利的幅度相比中小银行会更大一些 ， 更多地体现在利息收入的减少和减费让利方面 。 ”华西证券银行首席分析师刘志平如是说 。
工商银行行长谷澍也指出 ， 该行上半年利润出现同比下降 ， 是支持疫情防控、加大向实体经济让利、加快风险化解的结果 。
银保监会最新数据显示 ， 今年前7个月银行业已向实体经济让利8700多亿元 。 年内各大行的普惠贷款放量增长、利率下降就给出了最直观的证明 。
例如 ， 2020年6月末 ， 工行普惠型小微企业贷款余额比年初增加1684.08亿元 ， 增长35.7% ， 当年累放贷款平均利率4.15% ， 比上年下降37个基点；建行上半年普惠贷款新增2958亿 ， 新发普惠贷款的平均利率4.41% ， 同比下降63个基点；中国银行上半年普惠型小微企业贷款余额5254亿元 ， 同比增长39% ， 累计发放普惠型小微企业贷款平均年化利率4.04% ， 较上年下降26个基点 。 截至6月末 ， 农行普惠型小微企业贷款余额较上年末增加2738.35亿元 ， 增速46.2% ， 高于全行增速37.3个百分点 。


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