银行|最赚钱的行业也“熄火”？2.74万亿坏账压顶，为什么说是件好事？
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作者| 猫哥
来源| 大猫财经(ID:caimao_shuangquan)
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最近一段时间 ， 银行系统里出了不少热闹的八卦 。
八月底的时候 ， 厦门国际银行某分行的领导率先被“骂”上了热搜 。 事情也不复杂：因为聚餐时不肯喝酒 ， 一个新员工被领导打了耳光 。 如坠冰窟的入职体验让人齿冷 ， 不得不在群里发出了控诉 。
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没过多久 ， 又有微博网友“自曝”遭受了分行领导的职场PUA 。 虽然举报微博中的漏洞颇多 ， 但行里紧急成立的调查组也能说明不少问题 ， 上下级间势同水火、怎么都能戳中不少银行员工的心窝 。
别看现在闹得鸡飞狗跳的 ， 早些年的时候 ， 银行的工作可比公务员还要吃香 。
【银行|最赚钱的行业也“熄火”？2.74万亿坏账压顶 ， 为什么说是件好事？】先不说福利好、待遇高 ， 关键是离“钱”更近 ， “躺着都能赚钱” 。 要是家里小孩能进银行工作 ， 哪怕就是个柜员也能在亲戚面前小小得炫耀一下 。
如今世道变了 ， 这个“金饭碗”不香了 。 在经济下行、利率市场化以及移动互联网的冲击下 ， 银行业几乎成了“跪着赚钱” ， 钱变少了、活更多了 ， 每天都有开不完的会、做不完的事 。
相比苦中作乐的银行员工 ， 更慌乱的是那些“参股”银行的中小股东 。
前几天 ， 几家国有大行陆陆续续发布了2020年的半年报 ， 夸张的利润降幅吓到了不少人 。 有人算了一下 ， 与2019年的同期数据相比 ， 六大行这半年少赚了差不多714亿元：
● 工行实现净利润1487.9亿元 ， 同比下降11.4%；
● 农行净利润1088.34亿元 ， 同比下降10.38%；
● 中行净利润1009.17亿元 ， 同比下降11.51%；
● 建行净利润1376.26亿元 ， 同比下降10.74%；
● 交行净利润365.05亿元 ， 同比下降14.61%；
● 邮储净利润336.58亿元 ， 同比下降9.96% 。
早几个月的时候 ， 几次重要会议就定下了金融系统让利实体经济1.5万亿的调子 。 会才开完没多久 ， 利润真降了 ， 确实很立竿见影 。 不过就是降幅整齐划一了点 ， 不知道有没有“示威”的意思 。
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按照银保监会的说法 ， 这次银行业净利润下降的原因有两个：其中之一是不良处置和拨备计提的力度加大 ， 咋理解呢？
不良贷款其实是逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款的总称 ， 简单来说有三种情况：贷款到期了没还、贷款期限延长后还没还、贷款没到期但眼看着还不上 ， 说白了就是“坏账” 。
这笔钱有多少呢？根据银保监会披露的数据显示 ， 今年二季度末商业银行不良贷款余额2.74万亿元 ， 这里面六大行至少要占去一半 ， 差不多有1.07万亿元 。
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贷款可是银行业务中的大头 ， 往年批下去的钱 ， 要么给企业家建厂、招工 ， 要么给房企买地、卖楼 ， 甭管利率如何 ， 多多少少总是有得赚 ， 最起码本金无忧 。
不过这几年 ， 经济增速趋缓是个大趋势 ， 很多生意都不那么灵了 。 先是实业熄了火 ， 紧接着房地产眼看着也要不行了 ， 调控+融资收紧双管齐下、香饽饽都成了烫手山芋——反正钱是还不上了 。
加上之前咱们讲过的“反催收联盟”不断发展壮大 ， 不少人掌握了跟银行讨价还价的方法 ， 先哭穷、再耍横 ， 核心诉求就是无限期延长还款期限 ， 也很让人无奈 ， 只能眼看着资产变坏帐 。
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按照银保监会的估计 ， 今年银行业的不良处置要达到3.4万亿元 ， 比去年多了1.1万亿 。 结合诸多市场因素 ， 一块钱的贷款损失至少要提取一块八作为风险替补准备 ， 这对银行利润的影响是很大的 。
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