靴子|【远见】新车险改革：靴子落地 直面“顽疾”
本期话题：车险新规9月19日起正式实施 。 银保监会决心摒除车险沉疴 。 新规对消费者和车险市场有哪些影响？能否实现“降价、增保、提质量”的愿景？多年来 ， 车险综合成本率居高不下 ， 一面是消费者抱怨“费用贵、理赔难” ， 一面是行业叫苦“成本高、不挣钱” 。 车险改革如何兼顾市场双方利益 ， 把“没有赢家”变成“双赢”的生意？
从9月19日开始 ， 银保监会发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》将开始施行 。 这可谓是中国2.6亿车主的福利大礼包 。
为解决车险市场长期累积的深层次矛盾问题 ， 这次改革定位为综合性、全方位改革 。 银保监会表示 ， 改革实施后 ， 短期内对消费者可做到“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。 从长期看 ， 将打造一个市场决定、监管引导、提升保障、简政放权的现代化车险市场 。
2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆 ， 保费收入8189亿元 ， 占财险保费的63% ， 为财产保险中第一大险种 。 改革新规落地后 ， 车险市场将会发生怎样的变化？
文章图片
“花钱容易理赔难” 车险改革三大亮点剑指“顽疾”
思远：本期关注的是新车险改革 。 说到车险 ， 这两年我作为消费者最直接的感受就是“花钱容易 ， 索赔难” 。 “索赔难”有两种情况：（1）车主被拒赔 。 我有一个朋友去年开车撞伤了老太太 ， 按说有100万元三者险不用担心 ， 但最后还是自己掏了十几万元 ， 为什么？保险条款有很多免责细则 ， 比如包括实际中给老太太请护工该花多少钱 ， 没标准、没票据 。 （2）车主权衡放弃索赔 。 比如每年都上划痕险、玻璃险 。 我这两年没出险 ， 年底想用次划痕险 ， 保险公司说 ， 两年没出险的“金身”一破 ， 下一年保费涨3000元 。 比自己修还贵 。 我只能打落牙齿往肚子里咽 。 类似这种经历每位车主都有 ， 现在车险改革意见出台 ， 主要会有哪些变化？
张磊：这次银保监会的综合改革 ， 可谓是10来年最大的一次变化 。
第一 ， 车险条款会更简单 。 很多类附加险种 ， 像划痕险、玻璃险等 ， 很多老百姓投保后还不一定在承保范围 ， 所以这次改革的最大变化 ， 是把车险条款简单化了 。 像盗抢险、玻璃险、自燃险等险种 ， 都一次性并入到车损险承保范围 。 大家只需要买交强险 ， 还有合并后的车损险及第三者责任险 ， 基本上就满足90%的风险保障需要 。
第二 ， 保障会更全 。 过去的车险经常会免除地震、洪水、台风等自然灾害和不可抗力的范围 ， 这次把这些责任也一次性删除了 。 交强险还把一些相应的保额提升很多 ， 同价获得赔付会更多 ， 还把机动车事故里的责任免赔率给删除了 。 以前机动车通常会有5%~30%的比例不予赔偿（防止消费者造假骗保和人为制造事故） ， 或者是一些汽车用途改变 ， 可能都有绝对免赔额 。
第三 ， 价格更低 。 这次强制要求把所有保单的赔付率从过去的65%提升到75% 。 什么叫赔付率？就是用于真正的修车和人伤事故赔偿的比例 ， 过去法定的是65% ， 但这次要求提升10% ， 意味着更多保费用于消费者的维修和赔偿 ， 让利于消费者 。
思远：赔付率从65%到75% ， 是强制性规定吗？以前执行得怎么样？
张磊：是强制规定 。 也就是9月19日后 ， 所有商业险赔付率从65%升到75% ， 用于保险公司的管理和经营的费用会相应下调 。 从监管上说 ， 这次改革会要求每一张保单都足单提取相应的风险准备金到75% 。 以前的65%也是法律要求的 ， 但实际经营中没有足单提取 。
文章图片
推荐阅读
- 警惕！网购的靴子呈阳性
- 一通电话，男子差点损失40万！新车险些报废……
- 华为|友商们谁会用鸿蒙OS？
- 靴子落地！2021年新能源汽车补贴标准退坡20%
- 明代后期诞生的文学流派“公安派”，反对抄袭，远见卓识令人叹服
- 靴子落地！社区团购“九不得”新规出台，6大互联网平台还能怎么玩儿？
- 泰山|珠峰上的“绿靴子”：23年间数无数人经过，为何无一人过问？
- 威后|那些惊艳了先秦的女子，远见卓识的威后，工于心计的郑袖
- 好看|不好看还咄咄逼人，东方闻樱却注定是探春，她的远见卓识让人意外
- 本书|《穿靴子的猫》一本让孩子“能说会演”的书