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用户|信美相互杨帆揭互联网保险不败秘籍：用户价值为“体”，科技赋能为“用”( 二 )


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科技赋能产品形态、组织架构等六方面变革 ， 保险公司、中介等将重新定义
大象变成猴子 ， 不光要能站起来 ， 同时其骨骼结构、运动习惯等都要发生根本性的转变 。 保险公司的数字化转型也是如此 ， 仅仅是改造一批系统 ， 或者仅仅是增加一项科技功能 ， 并不等于实现了数字化转型 。
真正的转变应涵盖六种改变：企业基因的改变、组织形态的改变、技术架构的改变、运营方式的改变、交互路径的改变以及产品形态的改变 。
用户|信美相互杨帆揭互联网保险不败秘籍：用户价值为“体”，科技赋能为“用”
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企业基因改变
用户价值 。 用户价值是互联网最核心的价值 ， 即使是已经非常成功的大互联网平台 ， 当它开始忽视用户价值的时候 ， 也就离失败不远了 。 用户价值是其成败的基础 。
这种理念对于保险公司同样成立 ， 衡量保险公司的用户价值 ， 很重要的一点就是考察其设计的产品是不是真能帮用户解决真正面临的挑战和问题 。 我一直倡导要为用户创造价值 ， 通过为用户创造价值 ， 来实现公司的价值 ， 这一逻辑与以往用户与保险公司之间有合作、有博弈的理念是不一致的 。
用户视角 。 精算师认为好的产品 ， 很多人看不懂 ， 即使精算师本人也不能看懂所有产品 ， 因为产品设计过程中需要一系列复杂的工具来计算利益 ， 返还期限等 ， 再加上复杂的附加条件 ， 就更难懂了 。 用户视角 ， 就是要穿透它 。
我们这个时代的用户是85后、90后了 。 在这个时代 ， 用户可以借助各种各样的工具去了解产品信息 ， 以及其他人对于产品的评论 ， 用户能够看懂 ， 且给出高的评价至关重要 ， 至于是否一定要便宜 ， 我认为不一定 。 这个时代的用户愿意为好的保险产品、好的风险解决方案付费 ， 就像人们愿意通过中介买房子 ， 并为中介的专业服务付费一样 。 这与以前的互联网免费理念相比发生了很大变化 。
用户视角 ， 也意味着一定要抓住用户痛点 。 他们在焦虑什么？除了失业 ， 更多还来自于孩子的健康成长 ， 老人的生命安全等等 。 以当下时代的视角 ， 用用户最痛苦、焦灼的视角来判断产品的创新 ， 可能才是未来走出同质化道路的重要捷径——看起来难 ， 其实是捷径 。
科技融合 。 科技融合不是一个IT部门的事情 ， 也不是一个CEO的事情 ， 而是要让每个团队都用上所有可用的数字化工具 。
互联网与线下的界限在哪里？我的回答是二者界限越来越模糊 ， 到2021年、2022年可能就消失了 ， 所有代理人都会用微信、抖音、远程视频等数字化工具跟用户交互 。
有的公司做了内部调查 ， 65%的代理人已经用线上方式展业了 ， 如果一家公司链路做得足够好 ， 代理人仅通过线上就可以完成咨询、投保、缴费、退保等等一系列动作 。 这样的公司其实就是互联网公司 ， 其与传统意义上的互联网公司唯一的差别就是有没有流量 ， 以及流量获取的方式不同等 。
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组织形态改变
组织形态的改变对很多保险公司而言很痛 ， 需要管理者对组织进行重新切割、组合 ， 推动决策链条扁平化 ， 让所有决策在几分钟之内就可以触达到决策者和执行者 ， 并能够进行即时、无障碍的讨论 。
这样的组织形态变化在企业基因改变之后变得非常重要 ， 因为组织太重 ， 决策流程太长的话 ， 企业就会失去敏捷性 。 如果一个庞大的组织已经形成了怎么改？那就要把组织拆分成小的蜂巢结构 ， 赋予其规则 ， 充分调动其灵活性 。
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技术架构改变
技术架构就像人的骨骼一样 ， 是企业的基础架构 。 不同的基础架构导致的结果大相径庭 。
过去成功的大型保险机构 ， 在不断的叠加 ， 无穷无尽的代码、语言 ， 嫁接在成百上千的小系统上 ， 其底层架构在不断的打补丁 ， 最大的困扰是底层架构要不要改变 ， 要不要把底层架构真正架在云端 ， 而不是把成熟系统放在云服务器上就可以了 。


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