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大鹅财经|这一行到底有多乱？，风控形同虚设！民生信托又被“萝卜章”骗了

大鹅财经|这一行到底有多乱？，风控形同虚设！民生信托又被“萝卜章”骗了
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当我们走进2021 ， 回头看才发现 ， 2020年 ， 中国的信托行业立起了很多“墓碑” 。
同时 ， 中国的信托业也这一年 ， 竖起一个里程碑 。
几天前 ， 民生信托被中建五局严正发公告表示 ， 旗下的“至信1095号”产品是有人用了假公章 ， 假冒了国企的名义与民生信托签订了合同 。
又是一起熟悉的“萝卜章”事件 。
过去那些年一直都是神秘的信托公司 ， 在今年因为爆雷、兑付危机、监管新规等各种原因走到了聚光灯下 。
信托 ， 起源西方中世纪十字军东征时 ， 出征前军人把财产委托给修道院管理 ， 如果战争后他们活着回来 ， 就由本人来领回财物和这些年的收益 ， 如果阵亡回不来 ， 就由修道院把财产交给其妻儿家人 。 这就是信托的雏形 。
但中国的信托跟西方真正的信托业务完全不是一回事 。 过去那些年 ， 中国的这些信托公司被认为 ， 打着高端理财的旗号 ， “什么都做 ， 就是不务正业 。 干尽了除了信托以外的事” 。
灯光下 ， 我们才看清 ， 高端理财的外表掩盖下 ， 不少非标的信托产品也使着跟P2P这些低门槛的金融同样的的把戏——资金池、期限错配 。
自2018年以来 ， 去杠杆和资管新规的背景下 ， 互联网金融、银行理财等相继爆雷、排雷 。 2020年 ， 轮到信托业 。
2018年 ， 投资小白死于P2P；
2019年 ， 中产死于银行理财；
2020年 ， 土豪死于信托 。
雷声不断的民生信托一边是大型国企 ， 一边是知名信托公司 ， 两者之间突然出现了一个假的信托产品 ， 给国民贡献了又一个信托“大瓜” 。
9月10日 ， 中国建筑第五工程局有限公司突然发布《关于不法分子盗用我司子公司名义伪造合同发行信托产品的严正声明》的公告称 ， 中国民生信托有限公司发行的“至信1095号中建五局特定资产收益权集合资金信托计划”产品与公司无关 。 并未参与、亦不知情 。
民生信托的“至信1095号”信托产品一共发行了6期 ， 产品成立规模合计近1.85亿元 。 第1期成立于2020年7月31日 ， 第6期产品成立于2020年8月28日 。 产品信息显示 ， 该信托产品信托功能为投资类 ， 主要投向行业为租赁和商务服务业 ， 资金运用方式为 ， 资产及其收（受）益权 。
事情大概是这样的：有人以中建五局子公司的名义 ， 虚构交易事实 ， 用私刻的印章和天津华航供应链集团有限公司签订了《型材买卖合同》 。 而民生信托以这个合同作为资产包发行了“至信1095号”产品 ， 项目收益就是这个合同的应收账款 。
可是 ， 中建五局在公告中斩钉截铁地表示 ， 旗下子公司从未与天津华航供应链集团有限公司开展过任何业务往来 ， 亦未签订过任何合同 。 上述合同中加盖的印章系私刻 。
简单来说 ， 就是民生信托被一个萝卜章骗了 。
大鹅财经|这一行到底有多乱？，风控形同虚设！民生信托又被“萝卜章”骗了
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前不久 ， 武汉金凰珠宝被曝光从2015年开始向多家金融机构质押了大量黄金融资 。 结果 ， 要抽检黄金的时候 ， 董事长一句“别了” ， 融资方才发现80多吨的黄金 ， 价值200亿的质押品 ， 竟然都是金包铜的假黄金 。 这些机构包括民生信托、东莞信托、安信信托和四川信托 。
之前 ， 质押物是假的 。 质押物有水分 ， 这个问题很常见 ， 但不管怎样 ， 至少有一小部分质押物是真的 。 这一次 ， 连合同公章都是假的 ， 也就是说这个合同一开始就是无效的 ， 这个荒诞程度就升级了 。
上次被人骗还能帮它找到借口 。 毕竟信托和黄金 ， 各行如隔山 ， 被骗也能理解；但这次 ， 实在很难帮民生信托找到任何借口了 。
虽然民生信托在“萝卜章”这件事情上的处理 ， 跟武汉金凰珠宝案中的一样及时 。 但是 ， 一个月一次 ， 这出事频率也太高了点 。
信托产品出现萝卜章 ， 而且这个信托产品还发行了 ， 就有骗人的嫌疑了 。
被骗与骗人 ， 性质不一样的 。 “冒用国企的名义”发信托产品 ， 让这件事的性质变得更加严重 。
外界无法得知民生信托在这一桩信托产品成立之前 ， 进行的尽职调查的细节究竟是怎样的 。 从中建五局说好不知情来看 ， 民生信托恐怕连电话都没给中建五局打过 。
信托业观察人士直言 ， 中建五局声明这样的“乌龙”情况在业内非常稀少 ， 专门针对该事件发布公告也体现了企业的重视程度 。 要知道 ， 中建五局也怕惹火烧身的 ， 敢这样发声明也很说明问题了 。 毕竟 ， 如果被实锤出真跟他们有关联 ， 最后都吃不了兜着走 。
仅从投资者和信托机构这一层关系来讲 ， 萝卜章、假黄金 ， 都是民生信托作为资产的卖方在尽调环节的失职 ， 在内控上的疏漏 。
200亿的“黄金大劫案”还是迷局 ， 现在民生信托又踩雷 。 不明就里的人看来 ， 感觉信托产品好像玩过家家一样儿戏 。
除了“萝卜章”盖的合同 ， 民生信托的这个产品底层资产也有不小的问题 。
回到民生信托萝卜章这件事本身来看 ， 从“至信1095号”信托产品的募集材料来看 ， 原本是天津华航是与中建五局子公司签订买卖合同 ， 天津华航提供资金垫款 ， 帮助中建五局子公司买工程材料 ， 然后形成了天津华航应收账款 ， 而天津华航将此应收账款转让给国厚资产 ， 国厚资产又转让给了民生信托 。 民生信托依据此应收账款发行产品募集资金 。


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