江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

产品|四位险企高管直面争议话题：重疾险远未饱和，适度价格战有利发展( 二 )


曹龙：
爆款产品须打通险企、渠道、客户；看好定寿以及长期储蓄型产品未来发展
重疾险以及长期医疗险都属于市场强需求产品 ， 目前都没有完全饱和 ， 我长期看好其发展 。
其他产品 ， 爆款的成功打造跟销售链条上的三方有关：一是上游的保险供给方 ， 即保险公司；二是保险的销售方；三是下游的客户 。 只有打通上中下游三方的链条 ， 才能形成保险爆款 。
保险产品是否能成为爆款 ， 并不完全取决于客户需求 ， 客户的需求是恒定和多样化的 ， 对性价比的追求是永恒的 。 但是符合这样需求的产品不一定能够形成爆款 。
万能险存取灵活 ， 满足客户需求 ， 容易跟客户产生共鸣出大单 ， 保险公司力推 ， 这是市场初期阶段爆品的逻辑 。
百万医疗也能形成爆款 ， 客户有需求 ， 高杠杆撬动客户保障水平；中小保险公司有意愿；销售渠道也有强烈的推广欲望 。
【产品|四位险企高管直面争议话题：重疾险远未饱和 ， 适度价格战有利发展】现阶段哪些产品可能成为爆款？我认为定期寿险应该成为客户的必选 ， 性价比非常高 ， 能够以较低保费撬动高额保障 ， 之所以一直少有人问津 ， 主要是因为定期寿险费率低 ， 佣金少 ， 保险代理人没有意愿销售 ， 如果销量不大 ， 保险公司也没有推广的意愿 。
现在 ， 在互联网渠道 ， 定期寿险已经开始崭露头角 ， 例如 ， 华贵保险推出的大麦定期寿险 ， 虽然1年的保费总量不大 ， 但在互联网市场的占比一度超过50% ， 已经算是爆款 。
随着互联网渠道的进一步发展 ， 互联网销售中长期险的能力会进一步加强 ， 定寿以及长期储蓄型的终身寿险产品肯定会更加火爆 。
险企和平台的关系搭建
“
业内一个较为普遍的说法是“渠道为王” ， 意思是说业务中的大部分利润被渠道占据 ， 应该如何看待这个观点？
”
张利凯：
“渠道为王”反映的是保险公司核心能力的欠缺
在保险业 ， “渠道为王”已经是句谚语了 ， 反映的是保险业核心能力的欠缺 ， 即保险公司对风险的识别、量化和管理能力不足 。
美国市场拥有1000多家保险公司 ， 在经营定期寿险的公司中 ， 风控能力强的公司一般都盈利 。 反观目前国内保险业 ， 很多公司对风险管理能力重视不够 ， 从某上市公司的内含价值报告可以看出 ， 公司高达数千亿的利润会在未来20年稳定释放 ， 这些利润主要来源于死差益和费差益 。
表面来看 ， 保险公司以渠道为王 ， 其前提是保险公司可预期的长期利润较为丰厚 ， 这是保险业早期必然存在的现象 。 当市场竞争加剧 ， 更多公司的产品附加费用率、风险附加率下调 ， 以增强产品竞争力 ， “渠道为王”也许会逐步转向“产品导向” ， 但现在市场上这样的产品还不是很多 ， 还看不到“渠道为王”被改变的趋势 。
滕辉：
中小公司“渠道为王”；大型险企仍是“保险公司为王”
“渠道为王”得一分为二来看：对于部分中小公司来说 ， “渠道为王”的策略能够帮助这些公司弥补产品销售及经营上的不足 。 同时 ， 有的公司销售能力和运营能力较强 ， 就节约了相应的交易成本 。
大型保险公司不一定是“渠道为王” ， 因为这些公司体量足够大 ， 渠道也足够多元 ， 并不依赖某个单一渠道 ， 在这种情况下 ， 渠道对大公司来说议价能力较弱 ， 难以从保险公司手上拿到比较好的费用政策 ， 仍是“保险公司为王” 。
但其实很多时候 ， 渠道和保险公司不能简单的割裂来看 ， 对于用户而言还是“产品为王” 。 渠道离用户更近一些 ， 更能了解用户的需求 。 保险公司的专业性更强 ， 产品更多元化 。 二者应该结合起来 ， 为用户提供更符合其需求的保险产品 。 比如水滴保险最近升级的开放平台2.0 ， 就是这样一个尝试 ， 我们将水滴的营销、运营、服务、数据等经验对接开放给合作的保险公司 ， 共同打造好的产品 。


推荐阅读


上一篇：|瓜州：科技赋能助力中小企业稳健发展

下一篇：代理|北京车险市场要变天？兼业代理须向险企“报告”，险企有权对其合规情况做评价