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车险|车险改革落地 你的车险保费更便宜了吗

车险|车险改革落地 你的车险保费更便宜了吗
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经济观察网 采访人员 姜鑫
“前几天车险营销员疯狂打电话推销车险 ， 说19号切换之后返点少了会涨价 ， 是这样吗？”
“这两天要提车 ， 新车首保是之前买还是之后买好些？”
“今年出险两次 ， 19号之前买划算还是19号之后买划算呢？”
……
9月19号 ， 历时数年之久的车险改革终于正式落地了 ， 大变局之下 ， 保险公司加班加点不分昼夜忙系统切换、推出新车险的同时 ， 车险消费者的疑虑也多了起来 ， 真的是更便宜了吗？社交软件上 ， 经济观察网采访人员看到不少类似上述的疑问 。
9月3日 ， 银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》（下称《指导意见》）,要求自2020年9月19日起开始施行 。 这也意味着进入深水区的车险改革将给市场的结构和竞争格局带来巨大的变化 。
在“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差”的改革基调上 ， 保险公司面临着一场硬战 ， 在严控费用去中介化的趋势下 ， 大型险企将掌握着更多的话语权 ， 而小型险企则在激烈的市场竞争中面临着生死存亡的考验 。
2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆 ， 保费收入8189亿元 ， 占财险保费的63% ， 为财产保险中第一大险种 。
对于数以亿计的车主来说 ， 改革后车险将迎来怎样的变化 ， 保费究竟能降低多少可能是大家最为关心的问题 。
车险变化面面观——交强险
回答车主保费是否降低的疑问 ， 需要从此次车险改革的内容说起 。
银保监会相关负责人在介绍此次车险改革是曾表示 ， 此次《指导意见》以“保护消费者权益”为主要目标 ， 短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标 。
这也意味着 ， 车险综合改革实施后 ， 短期内对于消费者可以做到“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。 一位大型财险公司管理人员表示 ， 具体来说 ， 一是交强险责任限额大幅提升；二是商车险保险责任更加全面；三是商车险产品更为丰富；四是商车险价格更加科学合理；五是车险产品市场化水平更高；六是无赔款优待系数进一步优化 。
具体到车主层面 ， 变化有哪些呢？
首先是交强险的保额和费用的变化 。
交强险的保障额度进一步提高：调整后的交强险总保额从12.2万元提高至20万元 ， 其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高至18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高至1.8万元 ， 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变 。
无责任保额按照相同比例进行调整 ， 其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高至1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额从1000元提高至1800元 ， 财产损失赔偿限额维持100元不变 。
有汽车行业分析人士称 ， “交强险限额提高 ， 交通肇事强制赔付数额会更高 ， 有助于保护事故中受伤者的权益 。 ”
交强险保费方面也迎来大调整 ， 驾驶习惯好的车主个别地区最高可享受5折优惠 。 北京、天津等地区则最高可享有6.5折优惠 。
如何来判断自己交强险的定价呢？
据了解 ， 此次车险改革还调整优化了地区的NCD系数（道路交通事故费率浮动系数） ， 从原来的1类细分为5类 ， 上限不变 ， 但下限最多浮动达50% 。
《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》将新交强险折扣分为五类地区 。 其中 ， 对于上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故的车主可享受最低折扣：①内蒙古、海南、青海、西藏4个地区 ， 最低可享5折；②陕西、云南、广西3个地区 ， 最低可享5.5折；③甘肃、吉林、山西、黑龙江、新疆5个地区 ， 最低可享6.0折；④北京、天津、河北、宁夏4个地区 ， 最低可享6.5折；⑤江苏、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、辽宁、河南、福建、重庆、山东、广东、深圳、厦门、四川、贵州、大连、青岛、宁波20个地区 ， 最低可享7.0折 。


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