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保险|野心爆棚，蚂蚁帝国三剑封喉丨互联网保险头号玩家①( 二 )


从业务规模的占比看 ， 至2020年6月30日 ， 微贷科技平台的业务规模为消费信贷17320亿元 ， 小微经营者信贷4217亿元 ， 理财科技平台的资产管理规模为40986亿元 ， 而保险科技平台的保费及分摊金额为518亿元 。 保险科技业务的营收占比为8.42% ， 比其他两项业务规模更小 。 尽管如此 ， 应该没有人会否认这项业务的想象空间 。
据蚂蚁披露的数据 ， 2019年中国在线保费规模达到0.3万亿元 ， 在数字化技术的驱动下 ， 预计在2025年可达到1.9万亿元的规模 ， 2019年至2025年间年均复合增长率为38.1% 。
从时间趋势看 ， 从2017年至2019年 ， 保险科技平台的收入金额从23.15亿元增长至89.47亿元 ， 2020年前6个月收入为61.04亿元 。 从保险科技所占营收比例看 ， 保险科技平台占营业收入比例从2017年的3.54%上升至2020年的8.42% 。 从平台业务规模看 ， 公司平台促成的保费及分摊金额从2017年底92亿元增长至2020年上半年的518亿元 。 （详见图2）
保险|野心爆棚，蚂蚁帝国三剑封喉丨互联网保险头号玩家①
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进军保险行业无法回避牌照问题 。 在牌照布局方面 ， 今年8月蚂蚁集团已与多家公司共同出资建立重庆蚂蚁消费金融有限公司 ， 开展消费金融相关业务 。 在此之前 ， 蚂蚁金服已通过成立子公司申请或控股的方式获取14张金融牌照 。 其中 ， 保险板块旗下已有保险代理牌照、财险牌照和相互保险牌照 。 总体而言 ， 蚂蚁在承保端是比较受限的 ， 业务模式仍将主要以技术服务费的方式开展 。
第二剑
相互宝、退货运费险打天下
蚂蚁集团提供的保险产品覆盖寿险、健康险和财产险领域 ， 目前产品类目已超过2000种 。 此外 ， 蚂蚁打响进军保险科技第一枪的是相互宝互助项目 。 截至2020年6月30日12个月期间 ， 超过5.7亿支付宝用户通过公司平台投保或受保 ， 或参与了互助项目相互宝 。
在寿险方面 ， 蚂蚁集团平台提供的产品包括定期寿险、终身寿险、年金险和养老保险产品 。 在2018年8月 ， 蚂蚁集团推出了养老保险产品“全民保” 。 “全民保”主打的是投保门槛低至1元 ， 具有灵活的投保周期和金额 。 当投保人退休后 ， 每月可以便捷地从支付宝中领款 。 “全民保”产品页面能够在消费者输入期望的投保金额和周期后实时显示预计可领取的金额 。 这些功能可以帮助消费者迅速地理解养老保险产品的要素 ， 从而降低决策难度和提升保费规模 。
在健康险领域 ， 蚂蚁的理念是将复杂的产品概念简单化 。 例如通过“健康金”向支付宝用户赠送额度上限为两万元的免费健康保障福利 ， 可用于门诊报销和其他医疗需求 。 通过使用“健康金” ， 消费者体验到简单便捷的保险全流程并体验到保险的益处 ， 这也鼓励他们在平台上寻求更多的保险产品以满足自身不同需求 。
蚂蚁健康险的主打产品是“好医保·长期医疗” 。 “好医保·长期医疗”的特点是价格普惠、投保便捷、覆盖近100种重疾 ， 其鼓励了年轻一代购买健康险 ， 据蚂蚁集团披露 ， 许多消费者是有生以来第一次购买 。
2020年5月 ， 蚂蚁进一步与人保健康和中再寿险合作推出了“好医保·终身防癌医疗” 。 70岁以下的消费者都可以购买这款产品 ， 患有某些特定疾病（例如高血压和糖尿病）的消费者也可以投保 。 “好医保·终身防癌医疗”是中国首款可以保证终身续保的健康险产品 ， 即使在投保人被诊断出患有癌症的情况下也可以 。 投保人的年度保费低至89元 ， 而保额达400万元 。
相互宝是2018年10月推出的互助项目 ， 其能够向用户提供100多种重大疾病的健康保障 。 通过互助和后付费的形式 ， 相互宝降低了医疗重疾险的门槛 ， 让消费者更容易接受 。 1个月至39岁年龄段消费者一次性最高可领取30万元互助金 ， 40至59岁年龄段消费者一次性最高可领取10万元互助金 。 相互宝涵盖了肺癌、乳腺癌、甲状腺癌和严重脑损伤等重疾 。


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