银联|成为蚂蚁之前：独家复盘支付宝和银联的十年相爱相杀
_原题为 成为蚂蚁之前：独家复盘支付宝和银联的十年相爱相杀 
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前言：好事多磨 ， 蚂蚁集团打新大戏开锣 ， 看着蚂蚁长大的用户 ， 终于有机会在A股和港股分享其增长盛宴 。
与此同时 ， 马云前两天吐槽中国金融机构的言论再次刷屏 ， 再度引得金融界开火 。 其实 ， 一路走来的蚂蚁集团 ， 一直在和传统金融机构相爱相杀 ， 支付宝和银联的竞合关系尤为典型 。 本文成文于2014年 ， 采访了银联和蚂蚁相关知情人士 ， 独家复盘了支付宝和银联相爱相杀的前十年 ， 展示了市场创新与传统机构之间的冲撞与妥协 。
2004年的一天 ， 马云走进了位于上海浦东松林路300号的中国银联总部 ， 去拜见中国银联的高层 ， 他想找后者解决淘宝网上的支付问题 。
了解此次会谈的知情人士告诉《财经故事荟》 ， 那场简短的会面大概只持续了半个多小时 。
坐在谈判桌前的双方 ， 都有勃勃的雄心壮志等待去实现 。
马云刚在一年前创建了淘宝网 ， 他用富有煽动性的语言告诉那些半信半疑的围观者 ， 淘宝要打败国际电商巨头EBAY 。 而成立不过两年的中国银联 ， 刚刚建成了第一代银行卡跨行交易清算系统 。
不过 ， 会谈的结果却令人失望——现成的合作空间不存在 ， 双方只好委婉的表示“再找机会吧” 。
就在这一年的12月8日 ， 马云成立了支付宝公司 。 但是 ， 在接下来的漫长十年中 ， 支付宝和银联却一直没有合作机会 。 从2013年至今 ， 在媒体的解读中 ， 充斥在双方之间的是似乎只有隔阂、竞争、误解甚至阴谋 。
十年之间 ， 在全球最大的互联网第三方支付平台支付宝和全球年发卡量最大的银行卡组织中国银联之间 ， 到底发生了什么？
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起步
2001年4月 ， 当时的中国人民银行领导给招商银行常务副行长万建华去电 ， 问他是否有意组建中国银联 ， 让银行卡能够跨行、跨区域 ， 甚至跨国使用 。
早在二三十年前 ， 欧美就建成了类似的卡组织 ， 排在前列的有美国的VISA和万事达等 ， 这些卡组织在当时已经铺就了信用卡的全球受理网络 。
彼时的中国 ， 实在太需要这样一个组织了 。 当时 ， 分布于全国18个城市的银行卡中心形同孤岛 ， 独立运作 ， 互不联通 ， 各商业银行自行发卡 ， 互不受理 。 银行在发展商户时 ， 无序竞争 。 大商户的柜台上 ， 被各家银行密密麻麻摆满了用来收银的八九台POS机 ， 小商户主动去找银行寻求合作 ， 却总是遭遇冷脸 。
【银联|成为蚂蚁之前：独家复盘支付宝和银联的十年相爱相杀】基于上述因素 ， 万建华答应了 。 2002年3月 ， 中国银联在上海正式成立 。 到了2004年 ， 中国银联建成了第一代银行卡跨行交易清算系统 ， 从此 ， 所有的中国银行卡都带有了红蓝绿三色的银联标志 ， 可以在全国范围内跨行、跨地区的无 障碍使用 。
就在2004年底 ， 中国银联确立了开放平台战略 。 根据万建华所著《金融e时代》记载 ， 在2004年年底的中国银联战略研讨会上 ， 万建华就提出 ， 中国银联要对刚成立不久的第三方支付企业全面开放 ， “形成了第三方支付商对银联的路径依赖 ， 加强银联自身的平台地位 ， 达到第三方支付群体与中国银联双赢的发展格局 。 ”
不过 ， 值得一提的是 ， 当时所谓的第三方支付企业指的是线下支付 ， 而非互联网支付 。
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会面
在离中国银联总部上海不到200公里的杭州 ， 刚刚四十岁的马云正在迎来他的大时代 。
2003年3月 ， 马云抽调了一批骨干 ， 参与一个秘密项目淘宝网 。
但是 ， 有个问题让马云很头疼 ， 那就是支付问题 。 根据《南都周刊》2011年的报道 ， PayPal可能给马云提供了思路 。 因为有VISA和万事达等卡组织支持 ， 只要是两个卡组织的信用卡或银行卡 ， 都可以通过 PayPal进行支付 ， 而不需要用户再额外向银行签约 。
因此 ， 2004年 ， 马云找到了中国银联 。 据早期中国银联决策层向《财经故事荟》透露 ， 阿里方面人士最早联系上的应该是是CHINAPAY（银联电子支付有限公司）———这是被银联控股51%的一家公司 。
这家公司的前身是一家电子商务行业的创业公司 ， 因为遭遇2000年前后席卷全球的互联网泡沫 ， 日子难过 ， 后来被收归至中国银联门下 。 当时的银联系中 ， 唯一一家跟互联网支付相关的就是这家公司 。
通过CHINAPAY负责人的居间介绍 ， 马云得以和当时的银联高层会面 。 同时在场的还有CHINAPAY公司负责人 。
知情人士告诉《财经故事荟》 ， 参与会谈的银联高层当场询问CHINAPAY负责人 ， 能否和支付宝合作 ， 后者看起来有心无力 ， 有点心虚地说 ， “可以想想办法” 。
不过 ， 事实上 ， 刚刚创立两年的中国银联 ， 并没有VISA和万事达那么健全的线上网络 。 “马云当时的想法 ， 比如连上银联就和所有银行都连上 ， 是不可能的 ， 条件不具备 。 ”知情人士向《财经故事荟》透露 ， “银联自己还没有在互联网上和银行打通呢” 。
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