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银联|成为蚂蚁之前：独家复盘支付宝和银联的十年相爱相杀( 三 )


这个时候 ， 在包括了线上和线下的非金融机构支付市场中 ， 老大仍是银联商务 ， 其冠军地位主要依赖于庞大的线下支付业务 。
而在互联网上 ， 支付宝则以接近50%的市场份额牢牢占据了冠军的位置 。
但是 ， 支付宝已经准备进入线下领域 。 2012年3年 ， 支付宝推出了物流POS支付方案 。 不过 ， 到了2013年8月 ， 支付宝突然对外透露：“因为众所周知的原因”,支付宝准备停止POS机业务 。 后来 ， 支付宝人士私下解释了这句暧昧不清的表达 ， “主要是银联的阻挠” 。
2013年10月 ， 在一场互联网金融人士聚集的论坛上 ， 当《财经故事荟》采访人员向银联子公司一位负责人询问此事时 ， 这位负责人摆摆手说：“这个事不方便细说 。 ”
但是半分钟后 ， 他有些愤愤不平的回过头说：“线下这个市场 ， 是中国银联费劲了心血培育的 。 最初的POS机都是我们布的 ， 那时候可是一点不赚钱 ， 市场起来了 ， 有的公司故意却绕开银联 。 ”
不过 ， 这样的理由似乎不能说服支付宝人士 。 “商业就是这么残酷啊 ， 你也挡不住别人进来 。 ”上述支付宝前任高管说 ， “商业竞争 ， 哪里论先来后到？！”
“阻挠”包括对于违规行为趋于严厉的处罚手段 。
“套码”等违规情况其实一直存在 。 但是到了2013年 ， 对类似违规的调查似乎严厉起来了 。 比如 ， 和第三方支付机构“直联”的上海银行被罚400万元 ， 此外 ， 收到处罚的还包括第三方支付机构快钱、汇付天下等 。
对于中国银联来说 ， 这其实是守疆护土的无奈之举 。 无论是逐渐强大起来并且精明务实的第三方支付企业 ， 还是监管部门的政策 ， 似乎都在朝着背离中国银联利益的方向发展 。
虽然POS机业务被叫停 ， 但是互联网公司并没有降低对线下市场的热情 ， 典型的例子就是支付宝钱包和微信支付 。
2013年 ， 支付宝钱包作为独立品牌发展 。 它的大幅广告海报 ， 被张贴在人流密集的北京地铁里 ， 夸张和广告语和鲜明的支付宝LOGO ， 总会时不时突然闯入乘客的视线 。
在2013年10月的支付宝钱包发布会上 ， 小微金融服务集团国内事业群总裁樊治铭站在舞台上 ， 用预言家一般肯定的语气说 ， 支付宝钱包的终极目标就是代替实体钱包 。 由于移动互联网能够24小时随时在线 ， 意味着在线下业务场景中 ， 也可以使用扫码等方式进行网络支付 。
而拥有庞大用户的微信也推出了微信支付 ， 通过搭建打车、购物等应用场景 ， 将支付范围扩张到线下 。
不过 ， 支付宝和微信都过于乐观了 。 2014年3月 ， 扫码支付突然被中国人民银行叫停 。 当时央行解释说 ， 线下条码（二维码）支付存在安全隐患 。
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示好
不过 ， 紧张的关系2014年开始缓和 ， 双方或许明白 ， 巨大的线上线下支付市场 ， 不可能被一家企业独揽 。
在2014年3月份一场发布会上 ， 中国银联总裁时文朝现身 ， 这是他第一次为公开为合作伙伴站台 。
这位刚刚上任的新总裁看起来并不春风得意 ， 相反 ， 他特别坦率地倒起来“苦水”——当他2013年9月来到中国银联之后 ， 后者就开始“裸泳了” 。
中国人民银行已经批准了250家第三方支付机构 ， 前20家占据了90%以上的市场份额 ， 但这20家千方百计地绕过银联进行转接清算 ， 让中国银联的交易量分流得非常明显 。
时文朝并不否认 ， 在银联初建时 ， 曾享受了一系列扶持政策 ， 但是从2013年开始 ， 这些文件已被逐渐废止 ， “中国银联躺着挣钱的日子终于一去不复返了 。 ”
比如 ， 2013年7月 ， 中国人民银行发布了《银行卡收单业务管理办法》 ， 根据该办法规定 ， 在线下收单业务中 ， 第三方支付机构可以绕过中国银联 ， 和银行进行直联 ， 从此以后 ， 中国银联并不一定还能分食10%的手续费 。
“监管政策、产业环境、市场环境、竞争态势都已发生了深刻的变化 ， 如果大家认为中国银联还是‘机器一响黄金万两’ ， 你就OUT了！”时文朝说 。
接近时文朝的知情人士告诉我 ， 时文朝心态比较开放 ， “是个市场派” 。
据《第一财经日报》报道 ， 时文朝已经得出了初步结论 ， 既然“垄断”的日子到了头 ， 中国银联就应该成为开放平台 ， 和第三方支付机构构建产业链 ， 双方并非“对手” 。
就在当年3月 ， 双方关系似乎最为紧张的时候 ， 时文朝有天在某微信群里说：“要能和马云、马化腾喝顿大酒多好” 。
而彭蕾亦有此意 。 4月中旬 ， 在某个非公开场合 ， 彭蕾特别爽快地说：“我也很希望有一个机会 ， 跟银联领导坐下来认真地谈一谈 。 ”
彭蕾甚至还找到了和中国银联“共同的敌人” ， “海外的Visa、万事达 ， 应该是我们跟银联共同去面对的问题 。 我们可以共同去做点什么 ， 这个最重要 。 ”
而接近中国银联的人士则透露 ， 目前银联方面已经和小微金服的人士见面沟通 ， “还没达成具体的合作 ， 可能一把手还没机会坐下来谈 。 ”其他了解银联的知情人士声称 ， 合作的契机应该在线下支付市场 。
现在支付宝已经跟国内外180多家银行以及国际卡组织等机构建立了合作 ， 其中包括中国银联的老对手VISA、万事达 ， 却没有中国银联 。


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