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保险|银保监会罗艳君详解保险资金：期限最长、风险偏好最低、约束条件最多、管理难度最大的资金之一( 五 )


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如何提升保险资金投资管理质效 ， 积极融入新发展格局？
（一）以深化改革为动力 ， 提升保险资金管理的专业化水平 。 落实会领导指示 ， 转变监管理念 ， 持续简政放权 ， 赋予市场主体更多投资自主权 。 把该管的管住管好 ， 不该管的坚决放权 。
目前已经取消保险机构投资管理能力事前备案、取消组合类保险资管产品首单核准、简化业外机构托管或受托资金报告程序、提高保险资管产品登记效率 ， 切实压实保险机构责任 。 下一步 ， 要推进完善公司治理 ， 提高保险资产管理公司独立性 ， 建立长期激励约束机制 。 引导行业提高资产配置专业能力 ， 强化宏观研究和大类资产市场研究 ， 提升跨周期跨市场的固定收益、权益和组合投资管理能力 。
（二）以资产负债管理为核心 ， 提高保险资金精细化管理能力 。 落实《保险资产负债管理监管暂行办法》 ， 推动公司建立资产负债管理体系 ， 把握好短期市场份额、流动性管理、偿付能力、中期盈利能力和长期经济价值等多个目标的平衡 。
在负债端 ， 积极稳妥控制保单成本 。 鼓励开发内含价值高的保险产品 ， 提高死差和费差的价值贡献；降低定价利率水平 ， 控制高预定利率产品的规模；发展与客户共享收益、共担风险的产品；重视独立账户产品发展 。
在资产端 ， 持续梳理完善监管规定 ， 拓宽资金运用渠道 ， 提升收益水平 。 支持保险资金投资银行资本补充债、债转股投资计划、参与国债期货交易等 ， 加强久期和利率风险管理 。 优化保险公司权益类资产配置规则 ， 由“一刀切”政策改为分级分类监管 ， 奖优限劣 ， 支持投资能力强的公司增加权益投资 。
（三）发挥长期资金优势 ， 为实体经济提供差异化融资服务 。 长期资金的形成 ， 是保险业多年经营的成果 ， 承载着保单持有人的信任和托付 。
引导行业立足自身特点 ， 发挥强制储蓄、长期积累、收益稳健等优势 ， 巩固提升多年来积累形成的长期限产品设计和销售管理能力 ， 积极参与养老保障第三支柱建设 ， 将居民自发零散的养老储蓄资金转换为增长可持续、具有规模效应的长期资金 。
坚持审慎稳健投资和长期价值投资的理念 ， 为实体经济提供有别于银行资金的差异化融资服务 ， 在助力构建新发展格局中积极补位、找准定位 。
稳步增加长期政府债券投资 ， 加大股权投资力度 ， 积极参与新型基础设施、新型城镇化和交通水利等重大工程建设 。
（四）加大科技投入 ， 推进保险资产管理数字化转型 。 近年来 ， 金融和科技正在深度地融合 ， 疫情进一步倒逼数字经济加快发展 。 保险资产管理的信息化建设与国内外同行相比还有不小的差距 ， 数字化转型势在必行 。 要把资管业务和科技能力有机结合 ， 着力提升投资能力、交易运营能力、风险管理能力、销售客服能力、经营管理能力 ， 形成长期资金管理核心竞争力 。
通过数字化转型实现“两升两降” ， 即提升投资运营和决策效率 ， 提升决策精准度 ， 降低成本 ， 降低风险 。 保险资管机构要加强与母公司的业务协同 ， 做到“依托、依靠、不依赖” ， 主动提升投资管理能力 。 鼓励保险资管机构走出买方舒适区 ， 深度参与大资管市场竞争 ， 积极拓展第三方业务 ， 在市场化竞争中检验提高核心竞争力 。 只有深度参与市场竞争 ， 才能提高投资能力和服务水平；也只有积极拓展外部客户 ， 才能真正管好保险资金 ， 赢得内部委托人的认可和尊重 。
（五）保持从严监管态势 ， 防范保险资金运用风险 。 优化保险监管体制 ， 落实机构监管 ， 推进法人机构资金运用属地监管 。 改进监管方式 ， 加强保险资金运用监管与保险业务监管的信息沟通共享 ， 加大对保险公司整体风险状况的监测分析力度和频度 。 提升监管信息化水平 ， 落实落细事中事后监管 。
发挥行业协会和资产登记交易平台作用 ， 加强行业自律和风险监测 。 逐步构建以信息披露为中心的资产管理机构监管制度体系 。 加大现场检查和处罚力度 ， 严厉打击违法违规、不当关联交易、利益输送等乱象 ， 切实维护保险资产安全 。


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