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投资者|资产配置时代，银行如何开展投资者教育？( 四 )


表1：生命周期特点与理财投资建议
投资者|资产配置时代，银行如何开展投资者教育？
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资料来源：普益标准
6) 选择正规、靠谱的机构
前些年风靡一时的P2P、网贷机构 ， 到今年9月末全国实际运营的数量已降至6家 ， 最终一地鸡毛 。 互联网平台本质上只是信息中介 ， 无法像银行具有信用中介属性 。 投资者在购买产品前必须要看产品的底层资产 ， 很多不正规机构的产品信息披露不透明 ， 一旦爆雷 ， 投资者很难挽回损失、维护自己应有的权益 。 一般来说 ， 实力雄厚的机构往往能较为及时地、更好地应对风险 。
三、 不同风险偏好下的配置策略
资产配置的策略方案需要列明一些基本边界 ， 比如该投资者的年龄、目标年化收益率、可接受的亏损幅度、年收入、金融资产规模等等 ， 从而对投资者的投资目标、风险承受等级、流动性约束条件有初步的判定 。
金融机构的资产配置从狭义上可理解为产品组合的配置 。 投资者所配置的产品需与其风险承受能力相适应（表2） 。 理财经理可根据不同类型产品的风险收益特征和流动性水平 ， 为投资者构建产品投资组合 ， 获得比单一资产更高的收益率或者更小的波动 。 本报告以平衡型客户为例 ， 展示了产品配置策略的基本框架（表3） 。
表2：按风险等级分类的客户类型
投资者|资产配置时代，银行如何开展投资者教育？
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资料来源：普益标准
表3：以平衡型客户为例的产品配置策略示例
投资者|资产配置时代，银行如何开展投资者教育？
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资料来源：普益标准
本文首发于微信公众号：普益标准 。 文章内容属作者个人观点 ， 不代表和讯网立场 。 投资者据此操作 ， 风险请自担 。
（责任编辑：李佳佳 HN153）


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