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疾病|重疾险新规落地 甲状腺癌未被剔除( 二 )


对于原位癌的剔除 ， 有业内人士表示 ， 由于原位癌属于女性群体高发疾病 ， 对于一些保险公司来说 ， 为满足客户需求 ， 可能最终还是会将该保障条款保留下来 。
王向楠认为 ， 大部分甲状腺癌和原位癌的治疗费用少、残疾死亡率低 ， 与典型的重疾有明显差异 ， 所以做出调整能将保险给付金更多地用于那些确需大额花费的重疾上 。
倒逼行业提升透明度
值得一提的是 ， 2020版重疾表首次编制了新规规范下的两种老年人代表性病种发生率参考表 。
目前市场上 ， 针对老年人合适的重疾险产品并不多 。 对于老年人重疾险未来的发展趋势 ， 陈麒百认为 ， 老年人群体的整体风险肯定高于年轻人 ， 这是毋庸置疑的 。 老年人重疾险未来的发展趋势可能会从“赔钱”到“赔服务”去转化 。 对于风险较高的细分市场人群 ， 目前并没有很好的方法来解决 ， 但是可以通过集中提供一些服务来降低总体的赔付成本 ， 进而开展一些市场探索 。
中国保险行业协会表示 ， 科学合理地规范疾病定义 ， 坚持以数据分析和量化评估为依据 ， 纳入新规的疾病符合医学和经济学意义上的“重大”标准；坚持重大疾病风险的可保特征 ， 包括不确定性、可测定性以及偶然性；坚持以最新医疗实践为标准 ， 同时充分考虑保险理赔服务的可操作性等原则 ， 是为切实保护和提升消费者的保障权益 。
有业内人士认为 ， 从消费者的角度来说 ， 此次新规发布是利好的 。 以目前市面上的大、中、小公司来说 ， 不同公司之间 ， 重疾产品的费率差别非常大 ， 产品的设计差异也很大 。 市面上“凑病种”的重疾险产品很多 。 某些号称覆盖100多种疾病的重疾险 ， 实际上对消费者有很大误导的行为 。
该业内人士称 ， 市面上一些网红重疾产品 ， 动辄保障上百种重疾 ， 四五十种中症和轻症 ， 然而其理赔条件却很难达到；另有一些理赔必须是由意外引起 ， 由疾病引起的不予赔付 。 这种理赔条件其实非常苛刻 ， 产品设计更有不合理之处 。 新规优化了疾病分类、建立重大疾病分级体系 ， 会促使行业更透明发展 ， 对于消费者来说也更负责 。
（编辑：郑利鹏 校对：颜京宁）
（责任编辑：冉笑宇 ）


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