和招行差距在哪儿？浦发股东大会，高管直面尖锐问题( 二 ) “过去我们有

二是招行资产质量比我们好，营收就会转化为投资、利润、拨备等，而我们近几年的重中之重是不良的清收化解，处理完后我们的资产质量基础更扎实。

行长刘信义：不讳言地说，招行在国内银行业中确实是标杆式的存在，存款成本、利差、资产收入比等指标都在业内处于领先水平，也是我们学习的标杆。

招行存款成本低，关键在于零售客户基础好，包括客户数量、客户质量，客户和银行之间的关系等等，存款能从流量变成存量，这是需要长期积累的，与银行的服务、产品密切相关。

从这方面来说，我们需要努力：要扩大客户数量，提高客户质量，密切与客户的关系，增强客户依赖度。这种依赖不仅包括存贷业务，还包括结算服务、理财业务等。

招行整个零售体系的建立绝对不是一年之功，是持之以恒做正确的事情的长期积累。此外，他们的创新思维、市场化意识也都是我们要学习的。比如在金融科技方面，招行投入确实比我们更大，还将金融科技投入占比写入章程，这方面我们也会继续加大投入。

“注重线上业务的拓展”

问题二：除了学习招行外，浦发会有哪些自己的零售打法？

副行长潘卫东：我们既要学习招行零售的基础工作、队伍建设、产品丰富度等内容，也要有自己的策略和打法，那就是，我们非常注重线上业务的拓展和新技术与业务的结合。

以信用卡业务为例，去年我行信用卡总收入位居全行业第二，而这是在短短几年时间内从非常靠后的位置提升上来的，信用卡客户月活数甚至和部分大行差不多。在我们看来，信用卡并不是一个传统产品，而是要放到线上去经营，这方面的能力我们是最领先的。

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