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刘潇潇说财经交易额创纪录破4万亿，招行信用卡2019年成绩单揭晓

回顾2019年的信用卡行业 ， 风险形势和政策环境日益严峻 ， 越来越多的持牌和非持牌经营者涌入行业 ， 信用卡从增量市场进入存量市场 ， 传统以金融为核心的单一维度商业模式已无法为客户创造更多价值……种种迹象表明 ， 信用卡行业已进入下半场 。
银行信用卡业务如何主动适应内外部形势变化 ， 加快科技转型、重塑竞争模式、解锁增长难题？近日 ， 招商银行公布2019年报 ， 从年报上看 ， 其信用卡业务坚持开放与融合 ， 秉持创新驱动和技术驱动 ， 保持着良好的业务发展态势 ， 在信用卡下半场的探索中交出一份亮眼答卷 。
流通卡数、流通户数逆势增长 ， 稳中有进
央行最新数据表明 ， 2019年全年 ， 全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量同比增长8.78% ， 较2018年16.73%的增幅大幅下降 。 2019年第四季度 ， 信用卡和借贷合一卡新发卡量环比下降15.95% ， 出现了罕见的下滑 。
招行2019年报显示 ， 截至2019年末 ， 招行信用卡流通卡数达9529.99万张 ， 较上年末增长13.04%；流通户数达6450.48万户 ， 较上年末增加11.16% 。
刘潇潇说财经交易额创纪录破4万亿，招行信用卡2019年成绩单揭晓
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在信用卡存量竞争的时代 ， 招行信用卡流通卡数、流通户数依然逆势增长 ， 业内人士分析 ， 一大原因是招行信用卡不断完善信用卡产品矩阵 ， 满足用户多元化品质需求 。 2019年 ， 招行信用卡携手IP“宝可梦”推出“宝可梦”粉丝信用卡 ， 并结合年轻人探索世界、追求自由的特点 ， 全新推出“星座守护”信用卡及“自由人生”白金信用卡 ， 满足年轻客群日渐多样化的消费和情感需求 ， 将品牌影响力不断渗透到年轻客群中 。
另一大原因在于招行信用卡持续调整优化新户结构 ， 积极探索社交获客新模式 。 随着对金融科技的深度应用 ， 不断探索和构建多元化的数字化获客方式 ， 招行信用卡解锁了新的获客增长点 。 2019年 ， 招行信用卡以掌上生活App为平台 ， 探索和构建数字化获客模型 ， 通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方式 ， 重塑获客体系 。
据了解 ， 截止2019年末 ， 掌上生活App累计用户数达9126.43万户 ， 其中信用卡数字化获客占比达到64.32% 。
交易额超4万亿元 ， 创历史新高
据国家发改委数据显示 ， 2019年消费对国民经济增长的贡献率达57.8% ， 是拉动中国经济增长的第一“主引擎” 。 信用卡作为人们生活中常用的消费和信贷工具 ， 在促进消费升级等方面发挥积极作用 。
2019年 ， 招行信用卡交易额达43486.15亿元 ， 同比增长了14.62%；贷款余额6709.92亿元 ， 较上年末增长16.62% 。
刘潇潇说财经交易额创纪录破4万亿，招行信用卡2019年成绩单揭晓
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【刘潇潇说财经交易额创纪录破4万亿，招行信用卡2019年成绩单揭晓】分析人士指出 ， 招行信用卡交易额和贷款余额再创新高 ， 一是招行信用卡聚焦场景化搭建 ， 通过打造日常高频场景的生态圈来扩大零售业务规模；二是坚持开放 ， 与合作伙伴共建生态圈 ， 提高服务质量；三是加强科技在信用卡场景中的赋能 ， 并通过精细化运营提升服务质量和效率 。
具体来说 ， 招行信用卡以掌上生活App为依托 ， 深耕“饭票”、“影票”两票业务 ， 更好地将用户生活、消费、金融串联起来 ， 保障用户高频次使用App 。 “2019年两票平台交易金额累计就已超过100亿元 ， 饭票交易笔数突破7000万笔 ， 电影出票张数突破2000万张 。 ”招行信用卡相关人士表示 ， 两票业务已成为招行信用卡交易额重要组成部分 。
另一方面 ， 招行信用卡加大了“开放”和“融合”的力度 ， 与合作伙伴一起 ， 以整体的生态力量服务客户 。 2019年 ， 招行信用卡联合五大卡组织共建合作平台 ， 推出了“非常全球”计划 ， 境外旅行服务全面升级至3.0时代 ， 为中国持卡人境外旅行提供更多优惠服务 。 同时 ， 招行信用卡举办第10年“10元风暴”活动 ， 活动面向全网用户开放 ， 突出社交属性和娱乐属性 ， 以用户思维将信用卡消费通过更自然的方式融入人们生活 。
除了丰富的产品体验 ， 在后端服务上招行信用卡全力打造AI服务平台 ， 积极推动金融科技应用 ， 营造大数据生态 ， 进一步提升用户体验 。 2019年 ， 招行信用卡从交互体验出发 ， 以掌上生活App为核心 ， 通过“AI+数据”双擎驱动 ， 打造“小招助理”智能交互产品 ， 并创造性地把电话人工服务搬上App ， 以智能化、多元化、立体化的交互模式 ， 重塑5G时代下的智能服务新链路 。
此外 ， 招行信用卡坚持优化资产结构 ， 持续提升消费金融产品满意度和营销效率 ， 推动形成以量化决策为支撑、以客户为中心的数字化经营体系 ， 这同样也成为招行信用卡交易额和贷款余额再创新高的关键因素 。
资产质量保持稳定 ， 整体风险可控
2019年 ， 受经济和共债风险等方面影响 ， 信用卡市场风险不断攀升 。 招行信用卡立足健全的风险管理体系 ， 秉持审慎的风险偏好 ， 把握业务增长节奏和结构 ， 有效平衡风险和收益 ， 信用卡业务持续健康发展 。 截至2019年末 ， 招行信用卡贷款不良率1.35% ， 整体风险可控 。


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