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账户|股市上涨带火投连险：销量翻倍，63个偏股型账户年内跑赢大盘( 四 )


对于其股票型投资账户的投资目标 ， 该公司称 ， 在混合型基金选择时 ， 会以股债平衡型基金和偏股型基金为主 。 风险水平适中 ， 同时目标收益也适中 。
投连险投资策略篇
投连产品的一个重要优势是——拥有不同风险等级和投资风格的账户 ， 可以满足不同投资偏好的投资者需求 。
投资者在购买前应通过风险问卷详细评估自己的风险承受能力 ， 仔细了解每个账户的投资策略与风险等级 ， 在自己风险承受能力内 ， 慎重选择投资账户 ， 并长期持有 。 在不同的经济周期 ， 投资者可利用账户转换无手续费的特点适时转换投资账户 。
在保险实操中 ， 多位保险机构人士提示投资者注意以下四点 。
策略一：账户自由转换
与可比公募基金相比 ， 投连险风格偏保守 ， 但作为投资属性最强的险种 ， 投连险需要由投资者完全自担风险 。
投资者小王告诉采访人员 ， 最近他母亲翻出来一张保单 ， 是在2001年投保的一款名为“世纪**”的投连险 ， 以20年的保险期间算来 ， 很快就要到期了 。
从保险责任来看 ， 保单责任显示为身故和全残 ， 赔付“账户价值”和保额的二者取大 。
此外 ， 保险期满将按“账户价值”给付期满金和1880元的特别给付金 。 该保险的交费期间是20年 ， 每年保费1260元 ， 保额是24800元 。
这张保单的投资收益怎么样呢？从保单实际选择的投资账户来看 ， 收益率的波动非常显著 ， 比如在2007年A股一波牛市时期 ， 该账户当年的收益率达到52.14%；不过 ， 随着2008年牛转熊 ， 投资账户的年度收益率也急速下降至-16.54% 。 截至7月9日 ， 该账户成立至今涨幅428.65% 。
珠江人寿人士表示：“投连险购买后 ， 需要投保人有较强的风险认知和承受能力 ， 能及时转换不同的账户配置 ， 故不适合普通的稳健型投资者 。 投连险应关注账户风格 ， 不同时期选择不同的账户是关键 。 ”
那么 ， 投连险账户转换是否方便呢？
一位有投连险销售资质的保险代理人告诉采访人员：“投资账户转换一般不收取手续费 ， 投资者操作起来也较为简单 ， 可以在官网 ， 或其他约定的官方渠道进行 。 ”
如某款投连险产品旗下可选6个投连险账户 ， 包括3个偏股型账户、2个偏债型账户和1个货币型账户 。 当投资者预判市场环境回暖 ， 可办理账户转换为偏股型账户 ， 反之 ， 可转换为偏保守的货币型、债券型账户 。
根据条款：“每次收取投资账户转换手续费0元 ， 可以调整投资账户转换手续费 ， 但最高不超过每次100元 。 连续两次申请投资账户转换的时间间隔不应少于5个工作日 。 ”
策略二：留意费用扣除
业内人士指出 ， 投连险账户的收益主要受投资管理绩效和其他费用的影响 ， 并以投资收益为主要影响因素 。
一般来说 ， 可以把投资收益或绩效简单拆分为市场指数的影响 ， 以及经理人额外管理效益的影响 。
投连险账户的收益除了会受到投资账户内投资标的价格影响外 ， 往往还会因为产品的“初始费用”“退保费用”“风险保费”“保单管理费”“资产管理费”“账户转换手续费”等因素 ， 影响投资者的真实收益 。“各家公司往往会根据自身经营业务状况 ， 产品形态特点 ， 设置相关费用 。 相关费用收取标准、细节会在保险产品条款中列明 。 ”陆家嘴(600663,股吧)国泰人寿一位人士建议 ， 消费者在咨询、购买相关产品时 ， 也要留心相关费用收取情况 。
采访人员注意到 ， 初始费用是消费者所缴的保费在进入投资账户前扣除的费用 ， 以某款投连险费用设置情况为例 ， 是在收到保费后一次性扣除1.5% 。
保险公司还会按账户资产净值的一定比例收取一定资产管理费 ， 一般而言 ， 激进型账户最高 ， 货币型账户最低 ， 收费标准一般在0.5%~2%水平 。
此外 ， 如果投资者在购买投连险后短期内选择退保 ， 还要支付一定的退保费 。 如：某款投连险退保费用规定 ， 在购买后1~5年 ， 收取1%的退保费 ， 第6年后不收取退保费 。


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