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车险|8000亿车险骤降20%？综改前夜众生相：大公司狂砍中介，小公司坐等政策( 二 )


尤其是银保监会正推进属地监管 ， 各地方银保监局权力进一步增强 ， 各局理解不同、尺度不同 ， 险企各地分支机构必须各自去体会、适应 ， 一些公司在要求各地机构拟定费用政策前 ， 也必须要考虑当地的报行合一政策 。
“混乱”是不少业内人士对于改革初期市场情况的预判 ， 一方面是由于各公司相对激进的费用政策 ， 另一方面也是因为各局的监管尺度不一 。 “对于自主系数 ， 有的局管的严 ， 有的局管的不严 ， 估计报价会比较混乱 。 ”
大公司
提前布局转型 ， 借力使力将加速“去中介” ， 部分中介或转向寿险
面对车险综合改革 ， A显得非常从容 ， 他个人发自内心地希望车险综合改革早日落地 ， 这不仅仅因为他就职于头部财险公司 ， 更重要的是 ， 他已经提早做好了准备 。
2020年初 ， 他就已经咬牙砍掉了所有的高费用的、经代渠道车险业务 ， 推动公司全面向非车险业务转型 ， 过程很艰难 ， 负面影响当然也不小——原有车险业务出现了很大缺口 ， 短时间内难以弥补 ， “没有办法 ， 原来的模式没法玩了 ， 死路一条 。 ”
车险综合改革临近 ， 他现在最主要的工作就是推广直销渠道 ， 包括电销、网销、交叉销售等 ， 扩大和消费者的直接联系——换句话说 ， 就是“去中介” 。
财险行业喊”去中介“的口号喊了多年 ， 但在此次车险综改才迎来真正的机会 。 根据相关政策 ， 商业车险保险费=基准保费×费率调整系数 。 其中 ， 基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）；费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主定价系数 。 另根据《关于实施车险综合改革的指导意见》 ， 自主定价系数浮动范围将逐步放开 ， 第一步 ， 将自主定价系数范围确定为0.65至1.35 ， 第二步 ， 才适时完全放开 。
“此次费改的核心就是低价低费用 ， 高价高费用 ， 这给了保险公司差别定价的机会 ， 公司‘去中介’的策略才能得以正式落地 。 相对于中介渠道 ， 直销渠道价格更低 ， 信息透明的情况下 ， 客户一定会更倾向于通过价格低的渠道来投保 。 ”A如此表示 。
他承认 ， 车险综改 ， 注定会让部分中介陷入困境 ， 甚至从市场上消失 。 “没有车辆后期服务的中介基本没法玩了 ， 部分专业代理和经纪公司会逐步退出车险市场；保险公司做车险业务的业务员估计也会变少 ， 因为保费少了 ， 他们的收入会下降 ， 原来还可以依托代理公司或经纪公司 ， 未来就很难了 。 ”
他预计 ， 很多曾经以车险业务为主的专业中介公司会向非车险业务转型 ， 乃至向人身险业务转型 。
中型公司
前期转型不彻底 ， 高费用中介渠道车险占比仍高 ， 短期难以适应新市场
省分公司的各种培训紧锣密鼓 ， B——一家中小险企分支机构负责人 ， 却依然感觉迷茫 。
前一阵子他还在忙业务冲刺 ， 没有时间去系统思考这些问题 ， 但现在“已经冲不起了” ， 剩下的业务不多 ， 可续保的基本都已经续保 ， 剩下的都只能等到综合改革落地之后再进行 ， 改革 ， 成为他必须面对的一个话题 。
他所在的公司严格来说并不小 ， 算是一家中等体量的财险公司 ， 但他觉得在市场上 ， 除了“人太平”三家能称之为大型险企外 ， 其余的都是小公司 ， 所谓的第二梯队 ， 实际上并没有形成很好的品牌价值 。
他苦恼的是 ， 由于业务转型不及时 ， 公司目前的车险业务占比明显偏高 ， 且多数都是通过经代渠道而来 ， 公司一直试图推进其他渠道的发展 ， 但收效甚微 ， “说白了 ， 以前的核心竞争力就是费用 ， 靠费用换市场 。 ”
但现在很明显 ， 过去的那一套行不通了 。 车险综合改革一旦落地 ， 预计全国车险整体规模保费将降低20%左右 ， 对于车险业务占比高的企业来说 ， 阵痛将分外明显 。
“预计未来大公司确实会像媒体推测的那样 ， 会越来越好；中型公司会很尴尬 ， 品牌价值说大不大说小不小 ， 渠道也不成熟；个别小公司或会更灵活一点 。 ”


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