车险|8000亿车险骤降20%？综改前夜众生相：大公司狂砍中介，小公司坐等政策
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9月2日 ， 银保监会官网发布最终版《关于实施车险综合改革的指导意见》 ， 确定于9月19日正式实施车险综合改革 。 届时 ， 新的车险条款、新的费率正式切换 ， 监管向消费者承诺的“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差”也将逐渐显现 。
事关全国2.6亿辆车、财产险公司63%的保费 ， 这次车险综合改革注定将改写财险市场格局；时间紧、任务重 ， 目前几乎所有经营车险业务的财险公司都已经将应对车险综合改革作为了首要任务来抓 。
9月9日 ， 车险综合改革倒计时10天 ， 市场备战车险综合改革进行到哪一步了？都遇到了哪些问题？对于未来又有哪些预期？慧保天下访问不同机构的业内人士 ， 倾听一线声音 ， 了解车险备战情况 。
面对10天后即将正式开展的车险综合改革 ， 不同体量机构的人士虽然都表示“很忙” ， 但具体感受截然不同 ， 大型公司胸有成竹 ， 正准备借此次车险综改赋予的险企差别定价的机会强力“去中介”；中型公司茫然若失 ， 前期改革力度不足 ， 车险业务、中介业务占比高的险企更感脊背发凉；小型险企手足无措 ， 在《关于实施车险综合改革的指导意见》中 ， 监管明确将给予中小险企一定的政策倾斜 ， 然而这些政策还没出台 ， 车险综合改革就要率先落地了 ， 似乎只剩坐等被大型公司挤占本就不多的市场份额……
【车险|8000亿车险骤降20%？综改前夜众生相：大公司狂砍中介 ， 小公司坐等政策】总公司
各项工作紧锣密鼓推动 ， 预判改革前期市场将以激进费用政策为主 ， 监管因素成最大变量
车险综合改革将近 ， 各财险公司总部都一派热火朝天的景象 ， 一句话“忙疯了” 。
车险部、理赔部、客服部、信息技术部……多个部门赤膊上阵 。
各系统开发测试、各层级培训、费率测算、定价方案、备案准备、各项管理制度变更、应急预案、宣传准备……相关工作计划已经列出了上百项 ， 打印出来 ， 都有几十页之多 。
一家险企的培训课程表也已经密密麻麻排满：车险条款及实务培训、新风险报价系统使用培训、新费率表填报要点培训、渠道应对策略培训、客服部应对策略培训……
各项工作稳步推进的同时 ， 也还有诸多问题有待解决：车险综改强调服务 ， 服务政策如何制定？针对不同客户的差异化服务该如何开展？收费抑或不收费 ， 该如何区分？私家车一人一车一价的评分报价策略和落地如何实施……
作为大部分财险公司最重要的业务来源 ， 此次车险综合改革 ， 注定影响深远 ， 对于大部分险企而言 ， 也没有任何不重视的理由 。
就各项相关准备工作而言 ， 尽管忙碌 ， 但整体方向是明确的；市场虽然不确定 ， 但结合以往改革的经验 ， 各公司也能做出一定的预判：改革前期 ， “激进”仍将是市场的主基调 。
按照此次车险综合改革的顶层设计 ， 改革后 ， 商业车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25% ， 预期赔付率由65%提高到75% ， 费用空间被大幅挤压 ， 留给险企费用竞争的余地也因此被大幅挤压 ， 但这并不能阻挡险企利用改革窗口期抢占市场份额的决心 。 基于此 ， 为避免落后 ， 很多公司总部在向分支机构下达指令时都会要求保持“激进” 。
“虽然改革后赔付率会上升 ， 附加费用率会下降 ， 但不同地区市场情况差异很大 ， 对于一些承保利润空间较大的区域 ， 在报价和费用政策上还是要保持适度激进 。 ”
最大的不确定因素还是来自于监管：改革后的监管尺度会是怎样？报行合一、阈值监管究竟会怎么管？近两年 ， 因为违背“报行合一”等政策 ， 监管先后叫停上百家分支机构的车险新业务 ， 给市场留下深刻印象 。
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