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虎嗅APP|数字人民币的发行，会冲击第三方支付的服务吗？


虎嗅APP|数字人民币的发行，会冲击第三方支付的服务吗？
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本文作者：孙扬 ， 原文标题：《数字人民币将如何改变金融生态？》题图来自：视觉中国
数字人民币（E-CNY）试点是很神秘和低调的 ， 但人们依然能从各种信息中 ， 感受到数字人民币的恢弘格局 。
数字人民币作为央行金融科技含量很高的一款产品 ， 将成为实质性推动金融服务实体经济和管控金融风险的重量级武器 。
下面我们通过初探深圳数字人民币试点 ， 来窥探数字人民币影响未来金融生态的天机 。
数字政务强势入局
选择数字政务推广试点数字人民币绝对是神来之笔 。
2020年10月 ， 1913847名在深圳的个人通过“ｉ深圳”系统成功完成“礼享罗湖数字人民币红包”试点预约登记 ， 有5万人分享了1000万元的数字人民币（E-CNY）红包 ， 中签率2.6% 。
申请数字人民币红包很简单 。 只要地理位置在深圳 ， 申请人就可以通过深圳市统一政务服务APP——“i深圳”登记身份证号、姓名、手机号、验证码 ， 选择收款银行 ， 然后就有机会抽中数字人民币红包 。
获取数字人民币红包很简单 。 通过“i深圳”APP抽中红包的人 ， 根据收到短信的指引 ， 下载数字人民币APP ， 通过手机号进行注册账号和设置登录密码 ， 就可以领取200元数字人民币红包 ， 并可以看到转账来源为深圳罗湖区工业与信息化局 。 数字人民币红包如果要用于支付 ， 需要申请人设置支付密码和钱包名称 。 数字人民币APP ， 当前仅有收款、付款功能 。
使用数字人民币支付也很简单 。 在开通数字人民币支付的沃尔玛超市中 ， 消费者可以在自助收银台终端设备上操作 ， 在四种支付方式——微信刷脸支付、微信支付、电子礼品卡支付和数字人民币中 ， 选择数字人民币支付方式 ， 然后打开数字人民币APP进行扫码付款 。
在政府协助之下 ， 数字人民币场景开拓也十分顺利 。 深圳罗湖区有3389家商户支持数字人民币的支付消费 ， 商户类型涵盖商场超市、日用零售、餐饮消费、生活服务等 。 万象城、沃尔玛和kkmall等当地老百姓经常去的场所都支持数字人民币支付消费 。
数字政务掌握着当地本土经济的实名高粘性用户、高频交易场景 。 本次试点的推广渠道“i深圳”APP就是一个强大的数字政务平台 ， 支持社会保障、医疗健康、交通出行、警务安全、生活缴费、电子证明、游玩预约、文体资讯等 ， 可以在线办理212项数字政务业务 ， 日活用户达60万人左右 ， 粘性非常高 。
数字人民币通过各地数字政务推广 ， 可以让数字人民币更加紧密的渗透到老百姓的日常消费中去 。 一起走 ， 才走的远 。 数字人民币选择数字政务做为推广渠道是非常高明的 ， 让场景开拓变得简单 ， 获客也变得简单 ， 离实体经济也更近 。
除了央行和商业银行 ， 未来地方政府会不会成为数字人民币运营的重要实体呢？数字政务的入局 ， 将深刻的改变货币运行的生态 。
第三方支付凋零
看了深圳试点之后 ， 我们自然而然问一个问题：数字人民币有没有可能替换掉第三方支付的服务？还要第三方支付机构做什么？
首先 ， 数字人民币的发展有足够的发展空间 。 数字人民币定位为M0 ， 也就是流通中的货币 ， 根据人民银行数据 ， 2020年1月流通中货币余额9.32万亿 ， 数字人民币如果将流通中的货币现金都替换掉 ， 规模十分的庞大 。 更重要的是 ， 拒收数字人民币是违法的 。 拒收人民币违反《中华人民共和国中国人民银行法》第三章第十六条——“中华人民共和国的法定货币是人民币 。 以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务 ， 任何单位和个人不得拒收 。 ”
其次 ， 数字人民币线下扫码支付作为一种和移动支付类似的支付方式 ， 在推广过程中是不存在障碍的 。 线下扫码支付的市场 ， 经过支付宝、微信、银联等移动支付机构十余年的培养和开发之后 ， 已经相当成熟 。 根据艾瑞咨询的数据 ， 2019年Q4 ， 中国线下扫码支付交易规模约为9.6万亿 ， 老百姓已经相当熟悉扫码支付 。


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