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惠民保险|买它！买它？ 八问新“网红”惠民保险( 六 )


所谓“靠谱” ， 主要体现在三个方面：一是特药服务能力靠谱 。 目前普惠医疗保险大多包含特药责任 ， 对于第三方的特药服务能力要求较高；二是技术服务能力靠谱 。 大多数城市普惠医疗保险投保平台都是依托第三方开发的；三是市场推广能力靠谱 。 普惠医疗保险是否能够持续稳定经营 ， 很重要的一点就是要提高参保率 ， 所以宣传推广、触达更多客户的能力至关重要 ， 这也是第三方机构在普惠医疗保险领域的价值所在 。
滕辉表示 ， 保险中介机构可以扩大销售面 ， 特别是互联网平台可以提高销售效率；特药机构提供特药的服务 ， 因为保险公司自身无法直接提供特药的服务 。 这些机构的参与 ， 提高了产品的吸引力 ， 增强了保险的服务能力 ， 提高了销售效率 ， 扩大了客户覆盖面 。
“反过来 ， 对于保险中介机构和特药机构而言 ， 提供了更多接触用户和获客的机会 。 对特药机构而言 ， 扩大了使用特药服务的群体基数 ， 容易使特药机构形成规模效应 ， 从而可以从药企层面获得更好的药品价格条件 。 ”滕辉称 。
某保险中介机构负责人告诉21世纪经济报道采访人员 ， 惠民保险的渠道费用较低 ， 因为惠民的成分 ， 定价较低 ， 预定附加费用率也较低 。
腾讯微保相关负责人表示 ， 目前 ， 惠民保险在全国多个城市迅速铺开 ， 既有地方政府、保险公司的积极身影 ， 也离不开第三方平台的参与 。 由于背景各异 ， 第三方平台发挥的作用也不尽相同 ， 从方案雏形、产品开发 ， 到上线后的运营推广等都会涉及 。 比如一些具有医疗背景的第三方公司 ， 可以基于医患临床需求更快速地嫁接医疗保障服务 。 “腾讯微保既能作为互联网平台提供安全稳定的技术支持 ， 又能在腾讯产业互联网的大战略之下连接保险公司、药企、健康管理、医药平台公司等资源 ， 本身还是保险代理平台有资质连接保险公司进行产品销售推广 。 ”
保险公司运营发展如何应对挑战？
一款款“现象级”产品的出现 ， 给保险公司带来了更多启示 。 腾讯微保相关负责人坦言 ， 地方定制化惠民保险是保险公司选择切入下沉市场的方式之一 。 因此 ， 惠民保险作为一种全新的健康保险种类 ， 倒逼着保险公司等参与方进行产品及服务的改革创新 。
具体而言 ， 首先是产品及服务的“定制化”将成为趋势 。 惠民保险大多以城市为单位 ， 在保障上往往采取“一城一策”的模式 ， 产品具有定制化的特点；其次是对合作平台的整合营销能力有了更高的要求 。 目前全国已有几十个城市上线了惠民保险 ， 但产品渗透率有天差地别的不同 ， 这其中平台对产品的后续运营及推广能力起到重要作用 。
滕辉指出 ， 惠民保险是强运营产品 ， 仅通过惠民保险业务本身 ， 很难给保险公司带来足够多的保费收入或利润 ， 但由此而产生的运营投入成本并不低 。 因此 ， 保险公司对用户后续的二次开发、精细化运营 ， 将面临更高挑战 。
妙健康副总裁林俊峰对21世纪经济报道采访人员坦言 ， 在这一过程中需要注意的是 ， 惠民保险对参与项目的保险公司的运营要求较高 。 经过一段时间的发展与运营之后 ， 会有一部分保险公司因为运营能力不足被迫退出市场 ， 也有部分保险公司不会涉足这个市场 。 未来的突破点在于和健康管理的结合 ， 降低疾病风险 ， 从源头实现控费 。 因此 ， 市场最终属于能提供完善医疗服务和真正健康保障的保险公司 。
国富人寿相关负责人表示 ， 惠民保险对保险公司未来产品开发提供了更好的数据支持及更为准确的客户群体画像 ， 惠民保险参保人数众多、参保地域广泛 ， 对保险公司的运营也提出了新的要求 ， 在优化传统保险运营模式的基础上 ， 保险公司需要采用大数据等新技术提升风险管理水平 ， 并借助互联网等信息技术手段 ， 简化流程 ， 提升服务效率 。
东吴人寿相关负责人建议 ， 保险公司要在总体的发展战略上做好三个“明确”：一是明确专业化经营方向；二是明确经营的核心价值理念；三是明确参与社保经办与产品创新相结合的发展战略 。 “市场的定位客观上要求保险公司必须专业化经营健康保险 ， 才能发挥核心竞争力和服务优势 ， 保险公司应从组织变革、经营体系、队伍建设三个方面努力提高专业化经营水平；健康保险未来的大发展不单纯是保险产品的开发与销售 ， 而更多的是构建由医疗服务、药品供应、健康管理、护理养老等多产业组成的健康服务链和利益共享链 。 ”


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