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小兄弟|颠覆你的认知 | 在这些保险销售机构面前，国寿平安太保也只能算是“小兄弟”( 二 )


工商银行2016年代理保费收入也高达3360亿元 ， 远超寿险“老三家” 。 即便是招商银行 ， 2016年代理保费收入也高达1525亿元 ， 超过同期平安人寿以及太保寿险的新单保费收入 。
需要指出的是 ， 中国人寿、平安人寿、太保寿险的新单保费收入中 ， 还包括来自银代渠道的一部分 ， 如果剔除这部分 ， 差距将进一步拉大 。
由于统计口径不尽相同 ， 这样的比较或许并不严谨 ， 但其所透露的现象却是毋庸置疑的——大型银行才是最有潜力的保险销售机构 。
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银行系寿险公司崛起 ， 在银保渠道占比逐渐提高
自从银行网点成为保险代理销售机构 ， 其就开始在保险业扮演着越来越重要的角色 ， 一大批险企因之而兴起 ， 银代渠道本身也在这个过程中迅速发展壮大 。
数据显示 ， 2000年全国银代渠道保费收入仅为4.25亿元 。
2003年 ， 随着监管允许一家银行与多家保险公司合作之后 ， 当年银代渠道保费飙升至765亿元 ， 在当年人身险保费收入渠道占比超过25% ， 银代渠道迅速成长为国内最重要的保险销售渠道之一 。
一时间 ， 银代渠道凭借网点多、客户基础好等优势 ， 在2006-2010年间迎来了一场保费狂欢 。 在2008年 ， 银代渠道保费收入占比首次超过个险营销渠道 ， 一批中小险企借助银代渠道销售大量的短期产品迅速打开局面 ， 资产驱动负债模式盛行一时 ， 华夏人寿、国华人寿、君康人寿等纷纷开始崛起 。
然而在银代渠道的保费盛宴之下 ， 身处其中的险企 ， 却始终有一种担忧存在 ， 即“银行系险企” 。
很长一段时间内 ， 银行、保险的合作都停留在代理业务层面 ， 但银行显然并不甘心于此 。 经国务院同意 ， 2008年1月16日 ， 原银监会与原保监会签署《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》 ， 其中明确规定 ， 商业银行和保险公司在符合国家有关规定以及有效隔离风险的前提下 ， 按照市场化和平等互利原则 ， 可以开展相互投资试点 。
在此基础上 ， 2009年11月 ， 原银监会正式发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》 ， 允许银行参股保险公司 ， 这之后 ， 国内商业银行开始陆续参股、控股保险公司 ， 助推了银行系保险公司的诞生：
中邮人寿：成立于2009年 ， 由中国邮政集团与各省邮政公司共同出资设立；
交银康联：原中保康联人寿 ， 成立于2000年 ， 2010年交通银行(601328,股吧)收购其51%股权后更名；
中荷人寿：原首创安泰人寿 ， 成立于2002年 ， 2010年北京银行(601169,股吧)收购其50%股权后更名；
建信人寿：原太平洋安泰人寿 ， 成立于1998年 ， 2011年建设银行(601939,股吧)收购其51%股权后更名；
工银安盛：原金盛人寿 ， 成立于1999年 ， 2012年工商银行收购其60%股权后更名；
农银人寿：原名嘉禾人寿 ， 成立于2005年 ， 2012年11月农业银行收购其51%股权后更名；
招商信诺：成立于2003年 ， 2013年招商银行收购其50%股权；
中银三星：原中航三星人寿 ， 成立于2005年 ， 2015年中国银行收购其51%股权后更名；
迄今为止 ， 国内由银行（含邮政）直接持股 ， 且持股比例在50%及以上的寿险公司一共有8家 。 这些银行系险企因为有实力雄厚的银行做股东 ， 自诞生伊始就被视为天之骄子 ， 远非其他普通保险公司所能比 ， “银行系险企或将独占银保渠道”成为很多中小险企的隐忧所在 。
从目前来看 ， 这样的担忧似乎是多余的 ， 拥有保险公司的这些银行依然保持着开放的态度 ， 与多家保险公司开展业务合作 。
从银行自身的角度出发 ， 其需要满足不同消费者的不同需求 ， 更多的保险公司介入其中 ， 显然有助于丰富供给；多公司竞争银代渠道资源 ， 也更有助于其提高手续费率 。
对于直接负责销售保险的银行柜员而言 ， 其销售动力往往取决于佣金水平 ， 外部保险公司完全可以通过直接或变相提高佣金水平的方式来激发其积极性 。


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