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区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 十 )


Ripple Segregated Account（瑞波外挂独立账户）主要的作用是体现流动性提供方的账户情况 ， 实际资金无需搬运 ， 通过债务关系的转换 ， 系统便可在短短几分钟之内通过信息处理 ， 实现资金的交割 。 虽然以上步骤中资金流和业务流程的细节比较多 ， 但是通过分布式账本网络 ， 同一个协议网络中支付是自动化完成 ， 执行时间短 ， 且支付成本远低于传统的跨境支付模式 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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xRapid（使用XRP作为中转）是一种按需流动性解决方案 ， 它使用XRP作为多种法定货币之间的全球中间货币 。 XRP和xRapid都依赖于XRP Ledger ， 与传统方法相比 ， 它可以缩短确认时间并降低费用 。
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xVia 以网关作为中转 ， 将XRP作为多种法定货币之间的全球中间货币 ， 是xRapid的加强版 。 支付方可以先将任意货币先转给网关 ， 再由网关将原货币转换成目标货币 ， 支付给收款人 。 xVia基于API的标准化接口 ， 它允许银行和其他金融服务提供商在同一个结构框架内进行交互 ， 不必依赖多个支付网络集成 。 xVia允许RippleNet中的银行相互创建支付 ， 并且允许银行将发票或其他信息附加到其交易中 。 在信任网关的基础上 ， 此种方式十分灵活 。
整体来看 ， 瑞波网络（RippleNet）在银行现有的基础设施之上进行整合 ， 来补充并改进传统的支付系统——去除诸多中心机构环节 ， 利用信任网关进行点对点支付 。 xCurrent将在跨金融机构之间实现低成本高效率且实时的支付；xRapid则使用无国界货币XRP来作为按需流动资金池；xVia则促进了RippleNet参与者之间的整合与通信 。 但加密货币XRP ， xRapid、xVia使用过程中可能会涉及到国际监管、合规等问题 ， xCurrent则没有这个问题 。
4.4 Ripple与国际金融巨头积极探索合作
低费用、实时清算、较高扩展性引起传统金融机构和科技公司对瑞波在这类分布式技术的高度重视 ， 国际金融/科技巨头纷纷与瑞波等公司合作 ， 积极探索可能的市场潜力 。 据不完全统计 ， 公司已与全球40个国家/地区超过300家银行和金融客户建立了合作关系 ， 如三菱东京日联银行（MUFG）、巴西布拉德斯科银行、渣打银行等 。 加拿大帝国商业银行、瑞士瑞银、西班牙桑坦德银行、意大利联合信贷银行、美国运通等纷纷与瑞波网络合作进行测试 。
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根据世界银行的数据显示 ，2020年 ， 全球汇款市场 ， 即移民寄回本国亲友的钱或货物 ， 预计将达到5970亿美元 。 今年2月 ， 埃及国家银行与瑞波签署了一项合作协议 ， 以建立新的汇入汇款渠道 。 埃及预计是2019年的全球第五大汇款接收国（264亿美元） ， 仅次于印度、中国、墨西哥和菲律宾 。 此次合作进一步显示出Ripple在国际支付中的发展潜力 。
五、SWIFT系统与分布式账本结算系统对比分析
5.1从机制理念等五大角度对比SWIFT与Ripple
SWIFT体现了传统中心化机构工作流程与模式：当前的SWIFT报文系统并不真的涉及到资金的跨境流动 ， 而主要是进行信息传递 ， 后续还要依靠银行更新账本、清算支付系统如CHIPS等系统进行清算支付 。 这样的跨国汇款体现了传统中心化机构工作模式与流程：流程繁琐 ， 涉及诸多中介机构增强信用、确保安全 ， 中间费用多 ， 时延长 。


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