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区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 七 )


3.1.3 数据列表服务
SWIFT GPI 提供一个包含各参与行清算服务信息的公开的数据列表(The Directory)服务 ， 包括每家参与行的银行识别码、是否接受 GPI 收付款、可接收或者发送的币种、业务截止时间、接受汇款的渠道、是否可作为 GPI 支付的中转行等 。 这项服务能使银行自由地根据自己或客户的需要选择高效的汇款路径 ， 同时也能自动获取汇款渠道 。 银行可以通过这项服务来了解GPI各参与行的运营能力 ， 识别整条汇路上所有参与行的身份 ， 在汇款发起前就能够根据各项公开的指标选择最佳汇款路径 。 Directory 服务能够使中转机构的透明度进一步增加 ， 这对于跨境交易横跨多个地区或金融市场的银行来说显得尤为重要 。
3.3 GPI业务模式与业务路线
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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全球支付创新GPI尽管增加了新型服务、提高了结算效率 ， 但还是依托传统的国际支付清算系统 ， 在模式上本质还是中心化的 ， 只是在部分环节进行了局部优化 ， 一系列的国际支付清算业务需要由遵守SLA规则手册的核心事务银行来完成 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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GPI根据对象的不同 ， 技术路线中的内容可以分为三个板块 。 1、面向客户的板块：主要包括资金支付、进程跟踪、入站跟踪等业务；2、面向交易过程的板块：主要包括交易中止、资金追回、特殊情况解决、预验证等业务；3、面向核心银行的板块：主要包括贷记转账、保险金、即时支付、金融机构转移等业务 。
3.4 GPI与SWIFT对比：一定程度上进行优化
结论：GPI在原有SWIFT报文系统的基础上 ， 加入了云端数据库、SLA规则、Tracker等元素 ， 进行了一定程度的局部优化 ， 达到了汇款速度提升、汇款过程透明、汇款进度可追溯等效果 ， 用户体验改进 。 但不能忽视的是 ， GPI由于是基于原有的SWIFT报文系统的 ， 在本质模式上与传统国际支付清算体系类似 ， 为中心化的清算体系 ， 汇款过程仍然需要中介机构的介入 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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四、以Ripple为代表的分布式账本支付清算系统介绍 Ripple网络是基于共享的公开数据库和分布式账本技术的全球支付网络 ， 用来实现支付交易和自动清算 ， 数据库中记录着账号和余额信息的“总账” 。 特点为即时清算 ， 成本低廉 。 Ripple网络中运行的无数网关负责建立起Ripple网络 ， 而最终用户需要通过Ripple网关来连接和使用整个Ripple网络 。 各网关通过共识机制来修改“总账”也就是处理交易 。 网关与网关之间达成共识实质上是点对点交易 ， 这种去中心化的模式几乎不需要中介服务机构 ， 非常迅速、效率高 。 需要指出一点 ， Ripple网络中可以用加密货币XRP来作为多种法定货币之间的全球中间货币 ， 但XRP不是必须的 ， Ripple协议是开源共享的 ， 用户可以根据需求在网关中发行各种货币 。
4.1 Ripple分布式账本网络工作特点：分布式、即时清算
Ripple（瑞波）：高效、开放的分布式互联网支付协议 。 瑞波（Ripple）是一个开放的支付网络协议 ， 通过这个支付网络可以转账任意一种货币 ， 包括美元、欧元、人民币、日元或者比特币 ， 简便易行快捷 ， 交易确认在几秒以内完成 ， 交易费用几乎是零 ， 没有所谓的跨行异地以及跨国支付费用 。 瑞波网络的早期版本于2004年推出 ， OpenCoin公司接手瑞波项目后于2013年推出新版本 ， 引入了“网关”和瑞波币 ， 将Ripple打造成一个去中心化的、覆盖全货币币种的分布式互联网金融交易系统 。 瑞波的几个关键原理包括：ILP协议：跨账本协议分类账、分布式账本、验证器 。


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