江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 科技 > >

区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 三 )


目前国际支付清算体系中 ， 无论是金融机构的资金流转清算 ， 还是金融信息通信网络 ， 都是典型的中心化工作模式 。 国际支付清算中 ， SWIFT是国际上最重要的金融通信网络系统 。 通过该系统 ， 可在全球范围内把原本互不往来的金融机构全部串联起来 ， 进行信息交换 。 该系统主要提供通信服务 ， 专为其成员金融机构传送同汇兑有关的各种信息 。 成员行接收到这种信息后 ， 将其转送到相应的资金调拨系统或清算系统内 ， 再由后者进行各种必要的资金转账处理 。
本章将围绕金融通信系统SWIFT和支付清算系统的中心化工作模式做出介绍 ， 并以SWIFT电汇+信用证结合支付为案例 ， 分析中心化工作模式下的优势与不足 ， 以便与后续分布式系统做对比 。
2.1国际金融通信网络SWIFT介绍
2.1.1 SWIFT设立的原因、定位及宗旨
问题提出：19世纪70年代 ， 各国金融通信不能适应国际间支付清算的快速增长 。
解决：设计、建立SWIFT网络 ， 以便该组织成员间进行国际金融信息得传输和确定路由 ， 在1977年形成了环球同业金融电信网络(SWIFT ， Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications---环球同业银行金融电讯协会)系统 。 SWIFT运营着世界级的金融电文网络 ， 银行和其他金融机构通过它与同业交换电文（Message）来完成金融交易 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
本文插图

发展：该组织创立之后 ， 其成员银行数逐年迅速增加 。 从1987年开始 ， 非银行的金融机构 ， 包括经纪人、投资公司、证券公司和证券交易所等 ， 开始使用 SWIFT 。 至2018年年底 ， 该网络已遍布全球140个国家和地区的8000多家金融机构 ， 提供金融行业安全报文传输服务与相关接口软件 ， 进行支付清算 。
2.1.2 SWIFT模式工作原理
1．SWIFT跨境支付网络的代理银行模式为多银行模式
只有SWIFT会员机构才能通过SWIFT网络进行跨境支付交易 ， 而在实际应用中 ， 可以简单分为两种情况：
情况一：汇款银行A和收款银行B有业务往来 ， 则银行A与银行B可以直接通过SWIFT进行资讯传递（如图中路径1所示） 。
情况二：汇款银行A和收款银行B没有业务往来 ， 则银行A和银行B要找一家既跟自己有业务往来 ， 又是SWIFT成员的银行来完成跨境支付 ， 这样的一家银行即被称为汇款银行和收款银行的代理银行从C（如图中路径2所示） 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
本文插图

2．SWIFT的代理银行模式下需要设立多个账户
付款人的一笔转账在最简单的情况下也要经历多个账户：
Payer account：付款人在银行A的账户；
Mirror Account Bank B: 银行A 在本行开立的用于记录其在银行B的账户的情况；
Account Bank A: 银行A 在银行B 开立的属于银行A 的账户；
Account Bank C: 银行C 在银行B 开立的属于银行A 的账户；
Mirror Account Bank B: 银行C 在本行开立的用于记录其在银行B的账户的情况；
Payee account：收款人在银行C的账户 。
在SWIFT系统的信息传递中 ， 因为代理银行模式 ， 往往出现账户重复开立的情况 ， 在一定程度上导致了低效率高费率 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
本文插图

3．中心化支付网络系统下的逐级、分批清算处理瓶颈
SWIFT网络中 ， 全球的交易信息先从各个访问点汇集到地区处理机再上传到片处理器 ， 最后汇集到中央系统的控制处理器上 ， 逐级、分批次的进行信息传递交易、资金的清算和转账 。 这正是中心化网络的通常的工作模式——类似电信网络的分级处理 ， 信息指令最终的处理都要经过中心控制平台来处理 ， 这种工作模式势必为中心平台带来较大的工作压力 ， 处理压力向高层及的路由节点逐级集中 ， 带来信息传输的瓶颈 。 因此电信网络会通过CDN（内容分发网络）来提升用户端的体验 。 但SWIFT不同于电信网络的地方是 ， 电信网络下更多的场景是流量自互联网内容服务提供商下载至用户端 ， 提前的内容分发可以缓解下载的传输瓶颈 。 而SWIFT的核心模式是解决用户点对点的信息传输问题 ， 中心化工作模式下 ， 势必存在逐级、分批处理的效率瓶颈 ， 因而影响银行系统的结算速度；同样 ， 支付系统也存在中心化瓶颈的效率问题 。


推荐阅读


上一篇：「智慧水泥」智慧水泥智能监控整体解决方案

下一篇：「」小米口罩专利获批：可随脸型调节密闭性