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区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 二 )


1.1分布式账本网络为国际支付结算带来更大灵活性
不同于传统支付系统多中介参与的模式 ， 分布式账本技术 (DLT ， distributed ledger technology)拥有去中心化（中介）、节点互信、数据可追溯等特点 ， 其为国际支付带来诸多的灵活性 。 世界经济论坛（World Economic Forum）总结为以下六点：
1. 简化操作中的重复代理；
2. 提高监管和披露的效率；
3. 改变信任降低对手风险；
4. 缩短清算及结算的时间；
5. 资金流动快 ， 透明度提升；
6. 历史可追溯 ， 提高安全性 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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传统国际支付体系中 ， 互信与反欺诈等痛点主要依靠多中介（中心机构）来解决 ， 而分布式账本网络以技术手段保证信用的建立 ， 在去中心化、扁平化、低费用、实时结算等方面具备独特的优势 ， 因此 ， 分布式账本为国际支付清算带来新的发展启示 。
1.2技术创新驱动下的金融支付服务发展
Ripple（瑞波）网络将信息传输、资金清算整合到一个扁平化的分布式账本网络 。 在过去的50年里 ， 技术创新总是金融服务发展最为关键的推动力 。 每一次技术的革新总会掀起金融服务发展的一股新浪潮 。 SWIFT是19世纪70年代为了使信息更高效传递而建立的统一信息标准 ， 随着分布式账本技术发展 ， Ripple为了使资金流转更为畅通而建立起一个去中心化网络账本协议 ， 在分布式账本的推动下 ， 国际支付清算由多中介的信息传输+资金清算的模式逐步向信息传输、资金流转整合到一套简洁的体系方向发展——支付清算体系更加去中心化、扁平化 。 其基础是分布式账本网络具备节点互信、数据可追溯等特点 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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去中心化、扁平化的分布式账本将进一步推动国际支付、清算体系变革 ， 推动金融创新 。 随着瑞波、比特币等分布式（区块链）账本网络的发展 ， 资产交易、支付结算 ， 甚至是供应链金融、社会服务等领域产生诸多创新和变化——扁平化、高效率、低费率成为分布式账本网络鲜明的特点与优势 。 分布式账本网络发展过程中 ， 有望重塑国际支付、清算体系 ， 建立新的国际支付清算格局 。
二、传统国际支付清算体系：中心化网络模型 国际贸易和国际汇款中 ， 针对不同场景 ， 支付方式主要有电汇、信用证、专业汇款公司等多种支付方式 ， 国际贸易大额支付主要是信用证、SWIFT电汇相结合的方式 ， 个人汇款业务方面 ， 根据不同国家/地区不同币种 ， 则有SWIFT电汇、专业汇款公司、第三方支付通道等多种方式 。
完整的国际支付包括支付、清算、结算等环节 ， 目前大多是以中心化的方式运作 。 根据CPSS（支付结算系统委员会 ， 是十国集团中央银行发起成立的国际性专业组织 ， 秘书处设在国际清算银行（BIS））的定义 ， 支付系统包括一系列能够保证资金回转的货币工具、银行流程和银行间资金转移系统 。 CPSS将清算系统定义为一系列使得金融机构能够提交和交换与资金或证券转移有关的数据和文件的程序安排 。 结算指的是包括卖方转移证券或者其他金融工具给买方 ， 并且买方转移资金给卖方的过程 ， 是整个交易的最后一步 。 由于各国对支付、清算、结算的界定和认识并非一致 ， 我们可以不严格地把国际支付体系分为支付和清（结）算环节 。 无论是支付还是清算 ， 其背后所依托的机构都是中心化的运作方式 。
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在国际贸易中 ， 电汇是较为常用的国际支付方式 ， 背后需要一系列银行机构、清算支付系统等中介机构提供支持 。 电汇是汇款人将一定货款存入银行 ， 银行通过电报或SWIFT的方式给收款人所在地分行或者代理行发送交易信息 ， 要求其支付给收款人一定金额的一种汇款方式 。 电汇支付需要经过汇出行、中央银行、代理银行、收款行等多个金融机构提供服务 ， 增强信用背书 ， 而每一个机构都有自己的账务系统、且可能属于不同清算系统的会员机构 ， 于是跨网络的不同机构之间都需要建立代理关系；跨境支付中的每笔交易在本机构、交易对手、资金清算和对账机构等都需要重复设立账户——本质上 ， 这是传统金融服务中心化模型下的必然结果 。 这导致跨境支付中的业务处理速度慢 ， 中间结算成本高 ， 支付效率低 ， 同时还存在一定的支付风险 。


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