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区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 五 )


2.2.1 CHIPS美元跨国支付清算系统
CHIPS(clearing house interbank payment system)是“纽约清算所银行同业支付系统”的简称 ， 于1970年建立 ， 由纽约清算所协会(NYCHA)经营 。 全球最大的私营支付清算系统之一 ， 主要进行跨国美元交易的清算 。 SWIFT系统尽管是各个国家银行组成的联盟 ， 但其系统和代码都是由美国CHIPS（美元大额清算系统）掌控 ， 为美国的长臂管辖提供辅助 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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2.2.2 CHAPS英镑跨国支付清算系统
英国的支付系统并非央行直接经营 ， 而是采取公司化的经营模式 ， 但主要银行在英格兰银行开立结算账户 ， 最终的清算仍由英格兰银行来完成 。 英国主要有3个跨行核心支付系统 ， 分别是新CHAPS大额支付系统、BACS小额支付系统、支票和贷记清算系统 。 CHAPS于1984年在伦敦成立 ， 提供当日英镑和欧元资金转账,被包括英格兰银行和400多家子会员金融机构在内的19家结算银行使用 。 CHAPS是贸易组织APACS和欧盟区域结算系统TARGET的成员 。
2.2.3 FXYCS日元跨国支付清算系统
外汇日元清算系统(FXYCS) 是于1980年建成的大额支付系统 ， 以简化跨境金融交易日元支付的清算过程 。 最初 ， 系统的运转是建立在处理纸质单据的基础上 。 为了适应外汇交易量的快速增长 ， 1989年东京银行家协会（TBA）对该系统进行了改造 ， 实现了系统的自动化 ， 并把经营权委托给日本银行 。 从此 ， 外汇交易的日元清算就通过日本银行BOJ-NET系统进行 。 到2001年年底 ， 参加FXYCS系统的金融机构共有244家 ， 包括73家外国银行在日本的分支机构 。 其中有40家是BOJ-NET系统的直接参与者 ， 其余的204家是间接参与者 ， 他们要通过直接参与者加入FXYCS系统 。
2.2.4 TARGET欧元跨国支付清算系统
TARGET为欧洲间实时全额自动清算系统 ， 为欧盟国家提供实时全额清算服务 ， 始建于1995年 ， 于1999年正式启用 。 TARGET由15国的RTGS系统、欧洲中央银行的支付机构EPM和相互间连接系统IS构成 ， 这样支付指令就能够从一个系统传递到另一个系统 。
2.2.5 CHIPS人民币跨境支付系统
人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System ， 简称CIPS）是由中国人民银行组织开发的独立支付系统 ， 旨在进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源 ， 提高跨境清算效率 ， 满足各主要时区的人民币业务发展需要 ， 提高交易的安全性 ， 构建公平的市场竞争环境 。 该系统于2012年4月12日开始建设 ， 2015年10月8日上午正式启动 。
2.3国际支付结算案例分析：优势与不足
传统跨境支付手段常用的有SWIFT银行电汇（结合信用证）、专业汇款公司、第三方支付三种支付通道/方式（如Visa、银联等） 。 各类支付方式针对不同的场景、痛点 ， SWIFT主要用于B2B大额交易、传统国际贸易（一般结合信用证）以及有跨境支付需求的个人等场景 。 个人汇款场景还有很多其他支付方式可供不同国家/地区、不同币种需求的个人选择 。 国际贸易还有付款交单D/P、承兑交单D/A等支付方式 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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我们用一笔以SWIFT+信用证为结算方式的中美贸易订单作为案例 ， 介绍国际支付清算流程 。 此贸易中进口商（买方）是美国X公司 ， 出口商（卖方）是中国Y公司；（注：开证行指接受开证人委托 ， 开立信用证的银行 ， 一般是进口地的银行 ， 本例中为美国境内银行X 。 议付行指根据开证行X授权买入受益人开立和提交符合信用证规定的汇票、单据的银行 ， 本例中该银行为中国境内的银行Y 。 通知行指应开证行的要求通知信用证的银行 。 本例中通知行是开证行X在中国的代理行 。 ）SWIFT系统在这笔交易中负责传输金融信息 。 SWIFT有自动开证格式 ， 在信用证开端标着MT700 ， MT701代号 。 SWIFT成员银行均参加国际商会 ， 遵守SWIFT规定 ， 使用SWIFT格式开立信用证 ， 其信用证则受国际商会《UCP600》条款约束 。 所以通过SWIFT格式开证 ， 实质上已相当于根据《UCP600》开立信用证 。 SWIFT的使用 ， 使银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务 ， 从而大大提高了银行的结算速度 。


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