区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 六 )
贸易流程如下：
1.中国出口公司Y与美国进口X公司签订价值一百万美元货物买卖合同 ， 在合同中明确采用商业跟单信用证的支付方式 。
2.美国进口公司X作为开证申请人（即买方） ， 在合同规定的期限内或在合同签订后的一段期限内 ， 向美国一家银行（即为开证行）申请（开证申请书）开出以中国出口公司Y为受益人的信用证 。
3.开证行经过审查后 ， 开立电开信用证 。
4.通知行收到信用证以后 ， 确定信用证的真实性 ， 审核信用证的条款 ， 按照开证行的指示立即通知中国出口公司Y 。
5.中国出口公司Y审证、发货、制作单据 。
6.中国出口公司Y将正本信用证及要求单据提交指定银行 ， 凭借表面合格的单据请其付款 。
7.议付行Y收到中国出口公司Y交来的信用证和单据后 ， 根据信用证开证行的委托和指示 ， 支付给中国出口公司一百万美元（付款行可以是指定银行、保兑行、议付行） 。
8.议付行Y付款后 ， 可以凭借表面合格的单据向开证行X索要支付的款项 。
9.开证行X收到单据 ， 根据《UCP600》的规定 ， 在最多5个银行工作日内审单完毕 ， 确定单证相符后 ， 就向议付行Y付款一百万美元 。
10.开证行X接受单据后 ， 按预先订立的偿付协议交单给开证申请人 。
11.美国进口商X按照预先订立的协议 ， 偿付一百万美元给开证行 ， 付款赎单 。
12.美国进口商X赎取单据后 ， 可以凭借单据向运输部门提取货物 ， 并安排验货、存仓以及进口报关等工作 。
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对出口商来说 ， 信用证是基于银行的信用 ， 银行承担第一付款责任；SWIFT结合信用证的方式能够确保复杂的国际贸易流程中钱货两讫的安全性 。
由上述案例可见 ， 交易过程繁琐 ， 支付流程较为复杂 ， 且需要多中介参与 ， 确保钱货两讫的安全性 ， 本质上这些中介结构的作用是信用传递 ， 这是传统支付清算体系的中心化模式决定的 。 另一方面 ， 采用SWIFT网络进行国际支付的不足主要有：
1. 技术层面：技术系统较为复杂；
2. 转账效率：流程复杂 ， 效率较低；
3. 垄断性机构：参与其中的机构多为垄断性机构 ， 经常成为制裁和长臂管辖的工具 ， 尤其是美元账户 。
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三、全球支付创新(GPI)系统介绍 全球支付创新项目(Global Payments Innovation)是环球银行金融电信协会(SWIFT)基于原有报文系统 ， 为了应对国际支付领域挑战、提升国际支付质量和效率的近三十年来代理清算银行业最重要的创新举措 。 目前 ， 全球已有3990余家金融机构加入了GPI项目 ， 超过3000亿美元的国际支付业务现已由GPI完成 。
3.1 GPI业务创新特点
3.1.1 云端追踪数据库服务
GPI项目提供了一个名为追踪(Tracker)的运行在云端数据库的服务 ， 每家银行都可以接入云端 ， 每笔跨境汇款在发起时都能生成一个全网唯一的追踪参考号 ， 能够实现汇款路径中的实时追溯 ， 增强了国际支付的透明度 。 同时Tracker服务将交易过程可视化 ， 具体业务人员可以通过报文或API来实时更新 ， 更加直观地了解汇款状态 。
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3.1.2 Observer观察服务
SWIFT创建新的服务水准协议(SLA)规章 ， 要求各参与行遵守 SLA 规则 ， 并提供观察(The Observer)服务 ， 以检测全球银行遵守其规章的状况 。 SLA为参与银行间开展智能协作提供了可能 。 这项服务对银行来说 ， 不仅仅是一个协作平台 ， 其实也是一项约束 。 创新业务开展的基础 ， 是所有的 GPI 参与银行要保证遵守其规则 。 Observer监测平台 ， 将支付清算通常由主管部门进行中央监管巧妙地化为同时由主管部门监管和各参与行互相监督、协作的模式 。 每家 GPI 项目的参与银行 ， 都能看到本行和其他行的业务质量评分和差错率 ， 这对加强银行自我监督是一个良好的促进 。
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