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区块链■区块链技术有望重构国际支付模式( 九 )


区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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4.3 Ripple网络主要产品介绍：xCurrent、xRapid、xVia
针对当前跨国支付的不足 ， 瑞波推出一些场景应用产品：xCurrent、xRapid、xVia 。
打通银行间的基础记账模式：xCurrent 。 产品xCurrent （当前大多数银行选择该模式）是为瑞波网络（RippleNet）成员之间的跨境付款提供即时结算和跟踪的解决方案 。 xCurrent基于跨账本协议(ILP)构建 ， ILP用于连接不同分类账或支付网络的协议 。 该方案不基于XRP Ledger ， 且在默认情况下不使用XRP加密货币 。
区块链■区块链技术有望重构国际支付模式
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xCurrent包括四大主要组件：
1．Messenger（信息传递器） ， 为RippleNet中金融机构之间提供点对点通信 ， 用于交换有关风险和合规性 ， 费用 ， 外汇汇率 ， 付款明细和预计资金交付时间的信息 。
2．Validator （验证器） ， 以密码的方式对交易的成功或失败进行确认 ， 还可用于协调跨账本系统的资金转移 。 金融机构可以运行自己的验证器 ， 也可以依赖第三方验证器 。
3．ILP分类账（跨账本协议分类账） ， Interledger协议使两个不同的记账系统可以通过第三方“连接器”或“验证器”互相自由地传输 。 Interledger协议已实施到现有的银行分类账中 ， 创建了ILP分类账 。 ILP分类账用作子分类账 ， 用于跟踪交易双方之间的贷方 ， 借方和流动性 。 资金是原子结算的 ， 这意味着它们要么立即结算 ， 要么根本不结算 。
4．FX Ticker （汇率报价器） ， FX报价器用于定义交易双方之间的汇率 。 它跟踪每个已配置的ILP分类账的当前状态 。
支付案例：结合Ripple Segregated Account（瑞波外挂独立账户）说明如何打通银行基础记账模式 ， 以Alpha、Beta两家公司之间的资金往来为例 。 首先 ， Alpha公司和Beta公司需要在对应的银行开户并存有对应的币种 ， 且每个银行需要扩展一个Ripple外挂独立账户 ， 该账户余额与外部的Ripple ILP关联 ， 二者是映射关系 。 做市商通过本地清算系统向企业开户银行的Ripple外挂账户注入足够的资金 ， 用于支持相关交易的流动性支出 。 一旦Ripple外挂账户中有了足够的资金 ， 流动性提供商即可通过FX tricker （汇率报价器）将外汇报价提供给美元银行（该报价由瑞波网络自动选择众多流动性提供商中间报价最低者/最优换汇路径） 。 假设本案例中提供的价格为EUR/USD = 1.1429 。
Alpha公司通过美元银行发起给Beta公司支付100欧元的汇款请求 ， 美元银行通过瑞波Messager（瑞波信息传递器）连接到欧元银行 ， 提交相关的汇款信息以及订单信息 。 欧元银行根据美元银行提交的请求进行检查 ， 是否满足KYC/AML的监管要求 。 美元银行收到欧元银行的应答后 ， 通过FX Tricker（汇率报价器）获得欧元对美元的汇率报价（EUR/USD=1.1429） 。 同时假定美元银行手续费为5美元 ， 欧元银行手续费为5欧元 ， 则完成100欧元的支付 ， 需要支付125美元 。 如果Alpha公司接受这个报价和费用 ， 则支付即被发起 。 美元银行借记Alpha公司-125美元 ， 收下了5美元的手续费 ， 贷记Ripple外挂账户+120美元 ， 同时ILP账本也随之更新 。 但此时120美元还没有贷记到流动性提供方的账户上 ， 而是在外挂账户上 ， 直到欧元银行向Validator提供了Beta公司外挂账户资金充足的证明 。 一旦Validator（验证器）收到两边银行资金存入的外挂账户的证明 ， 共识通过它就会触发双方资金清算 ， 自动记录两边的账本：释放美元银行外挂账户资金给流动性提供方账户 ， 同时转移流动性提供方账户资金给欧元银行 ， 100欧元记入Beta公司 ， 5欧元手续费记入银行账户 ， 支付结束 。


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