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「支付 可以很 ____」Libra 2.0白皮书全文：单货币稳定币、许可式系统、合规监管、分段部署，这些都是关键点(11)


寻求经认证VASP的实体将申请认证 ， 并证明其符合协会制定的相关标准 ， 并制定了合理的基于风险的合规计划和控制措施 。 认证可由协会、协会子机构之一或经协会批准的一家或多家经审查的第三方认证机构提供 。
协会或其子机构之一将记录并发布已认证VASP及其状态的目录 。 VASP将被要求每年重新认证其VASP认证状态 ， 并且认证实体也将对VASP进行基于风险的尽职调查并对其进行持续监控 。
用户的非托管钱包活动将受到交易和地址余额限制及其他控制
协会认为 ， Libra网络必须允许非VASP（即未托管钱包）直接接入 ， 以此作为实现金融包容、提供广泛金融服务以及促进创新和竞争的手段：
金融包容性：协会的目标是在当前监管框架内 ， 使Libra网络尽可能具有包容性 。 该网络将惠及全球大量银行存款不足和无银行存款的人群 ， 他们可能无法获得受监管或经认证的VASP ， 其中许多人认为为这些群体提供服务在商业上是不可行的 。 协会认为 ， 允许使用无托管钱包将使那些无法获得金融服务的人 ， 受益于Libra网络提供的安全、低成本和快速支付服务 。
如今 ， 全球有17亿成年人仍然置身于金融体系之外 ， 无法访问传统银行 ， 而这些人当中有10亿人拥有手机 ， 近5亿人能够访问网络 ， 而无托管钱包是满足他们需求的关键 。
促进创新和竞争：
非托管钱包允许Libra网络为软件开发人员提供一个具有内置安全功能的平台 ， 如协议级制裁筛选、合规基础设施（如FIU功能）、访问大量用户以及低进入壁垒 。 这些特性允许增加创新和竞争 ， 从而带来更高质量的消费者钱包 。
非托管钱包还能确保获得由智能合约驱动的创新产品 。 正如支付系统帮助参与者结算支付和管理交易对手风险一样 ， 智能合约允许参与者就更复杂的业务逻辑达成一致 ， 而这些逻辑由Libra网络直接执行 ， 从而实现创新应用 。 我们预计 ， 智能合约有可能在核心功能之外为Libra网络添加有用的功能 。 此类智能合约模块将在协会或其子机构批准后 ， 随时间提供使用及开发 ， 如果针对监管和其他风险实施了令人满意的控制 ， 则将授予此类模块 。 非托管钱包确保所有用户都可以访问这些创新服务 ， 即使他们找不到支持该智能合约功能的受监管或认证的VASP 。
协会也认识到 ， 非托管钱包可能会增加合规性和金融犯罪风险 。 为了解决这些风险 ， 所有非托管钱包将受到额外的控制 。
Libra协议将对每个非托管钱包地址强制执行交易和最大地址余额限制 。 而希望超出这些限制进行交易的任何用户 ， 都必须使用受监管或认证的VASP 。
协会认识到 ， 不良行为者可能会尝试通过创建并使用多个非托管钱包来摆脱这种限制 。 因此 ， FIU的职能将专门设法检测和阻止这种活动（如下文H节所述） 。
F.协议级的自动化合规性控制将适用于所有链上活动
协会将直接在Libra协议中包括某些合规性控制 。 这些控件旨在对Libra区块链上的所有交易强制执行某些合规性要求 。
以下是将作为Libra协议一部分实施的一些合规控制：
1. 制裁地址：协议级别的控制将适用于所有网络参与者 ， 包括非托管钱包和VASP ， 并自动阻止涉及由权威机构标识为与制裁人士相关联的区块链地址（制裁区块链地址）的交易 。 此外 ， 这些控制可用于限制存储在制裁区块链地址中的数量 。
2. 受制裁管辖区：协议级别的控制 ， 将自动阻止源自与受制裁管辖区相关联IP地址的交易 。
3. 非托管钱包限制：协议级控制将对非托管钱包实施交易和地址余额限制 。
4. VASP认证：协议级控制将对受监管和认证的VASP强制执行证书更新要求 。
旅行规则：Libra协议将要求受监管和认证的VASP在交易时证明遵守旅行规则 。 链外协议将有助于受监管和认证的VASP遵守旅行规则（如下G节所述） 。


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