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3.8青岛法院发布金融审判白皮书和典型案例 去年受理各类金融案件3.8万件( 八 )


随之而来的问题的是，若名实不符的合同涉及第三人担保，在主合同被转性认定后，担保人的责任该何去何从 。担保人是否承担担保责任，取决于其认识状态即对合同真实目的是否明知或应知 。从日常经验看，保证人为买卖合同和借贷合同提供担保所面临的风险是不一样的，为借贷合同提供担保所面临的风险明显高于买卖合同，风险的大小直接影响担保人提供担保的意愿及担保的范围 。为维护利益平衡的立场上，如果保证人明知主合同的实际性质为“名为买卖，实为借贷”，则保证人应当按照约定承担保证责任；否则，依照《中华人民共和国担保法》第三十条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十条的规定，保证人可以免责 。法院据以判断担保人认识状态的因素主要包括担保条款内容、主合同内容与担保人注意义务、担保人在交易中的地位与角色 。本案中，根据查明的案件事实对保证人的认识状态区分情况作出不同的处理结果，担保人许某甲是借款人的实际控制人或代理人，参与主合同的订立，属于了解实情的“内部人”，则其本人或是担任法定代表人的公司对合同的真实性质是明知的，应当承担担保责任 。保证人A公司、C公司、陈某某对合同的真实性质不明知，则其作为保证人免责 。
提示：关于合同的性质，应当查明合同目的，按照双方当事人的真实意思表示予以认定 。主合同的实质性质与合同名称不一致时，根据担保人认识状态，判断其应否承担保证责任 。
8、货物运输保险合同纠纷案件中，存在多家运输公司的，保险公司行使代位求偿权应当将全部承运人列为被告，以利于查明案件事实
案情：甲公司与A保险公司签订《国内货物运输保险合同》，合同约定对国内运输货物采用预约方式予以承保，保险标的为“甲公司外购配件、物料” 。甲公司在购买货物后将本票货物交由a运输公司办理通关及陆路运输事宜，a运输公司将上述货物委托给b运输公司，b运输公司又将案涉货物运输事宜委托给c运输公司，c运输公司在运输过程中发生交通事故，造成货物损失，A保险公司理赔后，向a、b、c运输公司行使保险人代位求偿权 。
裁判理由与结果：保险人代位求偿权是保险法的基本原则之一，是保险人因第三者对保险标的造成损害而发生保险事故，保险人自向被保险人赔偿之日起，在赔偿金额范围内，取得代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利 。本案保险事故发生后，A保险公司作为保险人向被保险人支付了保险赔款，因此A保险公司作为保险人有权向承运人行使代位求偿权 。该案最终调解结案 。
点评：货物运输实务中，普遍存在某家运输公司承运后委托其他运输公司、其他运输公司再次委托运输的情形，在跨省长途运输中转委托更为常见 。而被保险机动车发生保险事故后，往往货主只提供一家或部分运输公司的信息 。保险审判中，保险公司只向一家或部分运输公司主张保险代为求偿权时，法院可能无法查明全部的运输事实，相应地无法认定责任主体，由此可能驳回保险公司诉请 。该案中，A保险公司将涉案所有运输公司一并作为被告诉至法院，有利于法院查明事实，为最终调解奠定基础 。
提示：保险公司在理赔前，应要求货主提供全面的可追溯的货物承运链，并提供运输合同等证据，为理赔后行使追偿权的证据采集奠定基础 。保险公司在行使追偿权时，应以全部承运人为被告提起诉讼，以利于法院查明案件事实 。
9、被保险人应当对发生保险合同约定的保险事故且事故性质、原因属于保险责任范围依法承担举证责任
案情：罗某某为其所有的鄂AXXXXX号车辆向A保险公司投保了机动车损失保险及不计免赔率，保险金额为40万元 。保险单特别约定栏载明：单方肇事必须有交警或保险公司查勘第一现场，否则不予理赔；发生保险事故后在48小时内通知保险人 。保险单的明示告知栏载明：请您详细阅读所附保险条款，特别是加黑突出标注的、免除保险人责任部分的条款内容 。机动车损失保险条款第八条约定：事故发生后，驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿 。第十条约定：投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后，故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外 。第十三条约定：发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人 。2017年10月16日12时许，A保险公司接到报案称：鄂AXXXXX号车辆于2017年10月15日17时在内蒙古鄂尔多斯市过一个小坡时气囊爆炸 。2017年11月16日，A保险公司作出拒赔通知书，理由如下：因出险后离开现场未及时报案，根据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》第八条第（二）款1项“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”之规定责任免除情形，以及保单特别约定“单方肇事必须有交警或保险公司查勘第一现场，否则不予理赔”，不属于赔偿责任范围 。


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