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新财富杂志|蚂蚁、华夏、中金…18家巨头入局！破解散户基金投资“亏钱”困局，公募基金能否借势扩充业务边界？( 八 )


先有投 ， 后有顾 ， 是买方投顾模式与FOF、MOM等产品的最大区别 ， 即通过专业化服务 ， 最快建立人与人之间的信任 。 据SEC统计 ， 截至2020年1月 ， 美国投顾服务总规模约84万亿美元 ， 其中全权委托账户管理规模约76万亿美元 ， 占90.48% 。 但大部分接受客户全权委托的投顾在账户调仓前 ， 依然会征询投资者意见 ， 且不定期与其沟通 ， 矫正投资行为 ， 始终保持与客户之间的高粘性 。
嘉实财富经理邝霞介绍道 ， 未来其投顾业务会分为两块 ， 一块主要面向高净值和超高净值客户 ， 服务内容包含通过专家团队、理财师和客户一对一面谈 ， 帮助客户出具投资建议书 ， 制定投资方案 ， 月度会提供账户报告 ， 季度会提供市场分析报告 ， 陪伴其度过整个投资周期 ， 并且进行动态调整 。 另一块即通过智能投顾覆盖长尾客户 。
对公募机构而言 ， 由于其投顾人数较少 ， 因此 ， 人工投顾的精力将聚焦于对高净值客户的维护 。 中金公司研究所指出 ， 2019年我国户均净可投资资产在100万元以上的投资者共2000万人 ， 但占据着50%的可投资金融资产 。 对此 ， 华夏基金已开始部署“1+1+N”投顾服务模式 ， 即1个客户对应1位投资顾问+1个配置组及配置专家+公司各业务线专家团队 ， 以为高净值客户提供更好服务 。
邝霞进一步指出 ， 未来 ， 投顾服务不止是直接2C ， 还包括2B再2C 。 过去 ， 嘉实财富与银行开展合作 ， 银行提供渠道 ， 嘉实财富提供投资策略、交易系统等一系列服务 。 可见 ， 基金投顾业务并不缺少变现方式 ， 其根本仍是为投资者带来增量价值的能力 。


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