金融八卦女|“凌晨4点，客户要买国债”：年轻人，正逃离银行！( 五 )
这件事成为刘波刻在心里的反例 ， “安心点 ， 你出去试一试就知道银行的好了 。 ”
6.
/ 不断撕裂的代际冲突 /
一边是银行宣称拥抱互联网 ， 一边是基层员工身上的营销指标越背越多 ， 这让马佳找不到定位 。
“代沟”不断扩大 。 与中年银行人之间的认知偏差 ， 让年轻一代开始选择逃离 。
快40岁的刘波觉得老一辈的银行人非常敬业 ， “特别敬业 ， 也特别珍惜自己这份工作 。 但是现在的年轻人 ， 尤其是新进的90后、00后 ， 责任感非常低 。 ”但不到30岁的杨明觉得 ， 年轻人的竞争压力变大了 ， 更多的年轻人在工作中更愿意“有缝就钻” ， 找机会展示自己的能力 。
杨玉的父母在“黄金十年”进入银行 ， 她觉得父母遇上了好时候 ， 现在快退休了 ， 也不需要在一线跑业务 ， 所以不太能体会自己的无力感 。 李萌的父母同样出身银行 ， 但也不太理解现今银行的压力 ， “他们知道有压力 ， 但会跟你说 ， 工作就是这样、每个人都是这样 ， 所以我其实是放弃跟家里沟通的 。 ”
张波能够理解为什么父母一辈的人都觉得银行的工作很体面 ， “他们的记忆可能都停留在那10年 ， 银行快速发展的时候 ， 那个时候父母是家里的主力 ， 感受过银行的工作待遇特别好 ， 10年的时间把他们的职业价值观就给固定下来了 。 ”
即使是为摆脱经济下行与互联网金融冲击所作的转型尝试 ， 银行内部也存在认知偏差 。
中国银保监会公布的数据显示 ， 截至2018年末 ， 我国总共有4588家银行业金融机构法人 。 而中国银行业协会发布的《2019年中国银行业服务报告》显示 ， 中国银行业金融机构网点总数达到22.8万个 。 无论是银行数还是网点数 ， 都佐证着银行业激烈的同业竞争 。
更大的压力来自互联网 。 支付转账为主的中间业务 ， 被支付宝、微信的第三方支付平台抢占；贷款为主的资产端业务 ， 被各种小额贷款、网络众筹取代；负债端市场份额被余额宝等理财服务挤压；传统银行控股的金融消费公司 ， 蛋糕也被花呗、京东白条等互联网消费金融分走 。
本文插图
一个说法流传在银行业 ， “转型就是找死 ， 不转型就是等死 。 ”
关于这个说法 ， 胡国强认为 ， 对于银行来说 ， 转型有概率成本的 ， 而且概率成本较高 。 "国内银行业面临的竞争 ， 不再仅仅是金融维度的竞争了 ， 而是互联网的全景化生态对传统金融的降维打击 。 ”银行通过拥抱互联网 ， 由低维度向高维度逆推转型 ， 难度和成败可想而知 。 从商业模式上看 ， 银行是“金融中介机构” ， 但是已经丧失了“中介”的职能 ， 银行赖以生存和收益的根本 ， 被互联网高速的信息传递给抹平了 。 失去了核心竞争力 ， 丧失了对客户的吸引力和粘性 ， 这种局面必须改变 。
于是银行转型这件事 ， 摆在了银行人面前 ， 这些年 ， 在银行一波接一波的转型中 ， 数字化、智能化、场景化成为银行转型中最常被提及的关键词 。
互联网带着“用户赋权”时代走来 ， 倒逼银行开始正式走起数字化之路 。
2014年 ， 微信钱包靠着春节推出的红包功能发力 ， 一举推动第三方支付站上双巨头时代；同年 ， 支付宝借力双十二推出线下扫码支付 ， 第三方支付开始全面布局线下 。 反观传统银行 ， 工行在2015年才发布e-ICBC品牌升级 ， 宣布转型互联网 ， 招商银行则刚刚发布“掌上生活”APP ， 互联网巨头已经开始布局生态时 ， 传统银行才姗姗来迟推出自己的APP 。
【金融八卦女|“凌晨4点，客户要买国债”：年轻人，正逃离银行！】这样的慢人一步贯穿了银行“黄金十年”后的每一步转型 。 张玉能够理解银行转型的缓慢 ， “有句俗话就是船小好调头 ， 银行总体上体量是比较大的 ， 所以不像有的小公司 ， 说转型就转型了 。 ”但她认为银行肯定是在转型的过程中 ， “在转型、保持传统业务和维持金融环境的稳定之间 ， 银行需要做一个权衡 。 ”
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