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热剧畅看|刘朋辉 陈晓：金融安全视角下的欧盟数字资产，「欧盟研究」宋爽( 四 )


在与金融手段相关的其他安全维度下,金融行动特别工作组专门研究虚拟货币在反洗钱/反恐融资领域的风险并为国际监管标准制定提供建议 。 早在2014年,金融行动特别工作组就指出,虚拟货币的匿名性使资金收发双方的身份难以核查,分布式系统缺乏中心化监管对象,交易范围遍及全球且交易记录涉及不同司法管辖区,因而给反洗钱/反恐融资监管带来挑战 。 因此,它发布了旨在将虚拟货币纳入现有反洗钱/反恐融资措施框架的指南,并特别建议将监管目标定位于可转换虚拟货币交易所,因为这类交易所作为虚拟货币和法币的交汇点,提供了通向受管控金融系统的门户 。 2019年,金融行动特别工作组将监管目标扩展至虚拟资产,之前对可转换虚拟货币交易所的监管建议也相应扩大至虚拟资产服务提供商 。 面对数字稳定币及类似虚拟资产的兴起,金融行动特别工作组指出,这类资产在市场上接受程度高,零售交易无须监管机构介入,从而可能导致虚拟资产生态系统变化,为反洗钱/反恐融资监管带来新挑战 。 金融行动特别工作组还提出数字稳定币及相关服务提供商都应遵循其标准,不能超出反洗钱控制的范围;并将继续审查数字稳定币的特性和风险,在必要时更新其适用标准 。
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二欧盟对数字资产监管的组织架构
欧盟金融监管的组织架构可分为三个层次(见图1) 。 第一层为立法层,由四个欧盟机构(EuropeanInstitutions)构成:作为欧盟立法者的欧洲理事会(EuropeanCouncil)、欧洲议会(EuropeanParliament)和欧盟委员会(EuropeanCommission,简称“欧委会”),以及具有货币政策独立制定权的欧洲中央银行(EuropeanCentralBank,简称“欧央行”) 。 第二层为监管层,由欧洲系统性风险委员会(EuropeanSystemicRiskBoard,ESRB)和三个金融监管局构成 。 前者负责对欧盟金融体系进行宏观审慎监管;后者即欧洲银行业管理局(EuropeanBankingAuthority,EBA,简称“欧洲银监局”)、欧洲证券和市场管理局(EuropeanSecuritiesandMarketsAuthority,ESMA,简称“欧洲证监局”)和欧洲保险及职业养老金管理局(EuropeanInsuranceandOccupationalPensionsAuthority,EIOPA,简称“欧洲保监局”),主要负责在欧盟金融体系内对相应行业金融机构制定统一的微观审慎监管规则并协调各国金融监管行动 。 第三层为执行层,由欧盟各成员国相应主管部门(NationalCompetentAuthorities,NCAs)构成 。
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图1欧盟金融监管的组织框架
欧委会在欧盟政治系统中行使行政职能,负责计划、准备和提出欧盟立法;欧洲理事会和欧洲议会共同通过由欧委会发起的立法 。 欧委会对欧盟的法律具有立法主动权,并监督成员国对欧盟法律的适用性,包括金融部门立法(如关于加密资产的立法) 。 欧委会的行动意在为企业、投资者和消费者的利益发展稳定、监管良好和具有全球竞争力的欧盟金融市场 。 为此,欧委会对金融部门改革的有效性进行监督,并及时应对新出现的金融风险 。 在欧洲理事会和欧洲议会的要求下,欧委会致力于建立一个面向未来的监管框架,以拥抱数字化时代的到来并为金融科技创新营造良好的氛围 。 在欧委会发布的“金融科技行动计划”中,强调了进一步加强加密资产法规的重要性,并要求各金融监管局评估欧盟监管框架在加密资产领域的适用性 。
欧央行与各成员国央行共同构成欧元体系,其首要目标是维持欧元区的价格稳定 。 欧央行基本任务包括制定和执行欧元区的货币政策、开展外汇业务、持有和管理欧元区的外汇储备、促进支付系统的平稳运行等 。 欧洲系统性风险委员会与欧央行关系密切,其总部设在位于德国法兰克福的欧央行办公室,主席为欧央行行长,第一副主席为欧央行理事会成员并经选举产生,其余副主席则来自三家金融监管局 。 鉴于在货币政策和价格稳定、金融稳定、促进支付系统平稳运行和审慎监管方面的职责,欧央行是最早开展虚拟货币研究的欧洲机构,并持续关注虚拟货币的发行量及其与实体经济的联系 。 作为货币当局,欧央行也在探讨央行数字货币的可行性,并与日本银行合作开展了名为“Stella”的研究项目 。


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