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个人|疫情之后，谁是银行新“零售之王”？

各银行对“大零售”的争夺已进入白热化阶段 。
【个人|疫情之后，谁是银行新“零售之王”？】9月18日 ， 21世纪经济报道采访人员对36家A股上市银行2020年半年度报告数据分析后发现 ， 在招商银行、平安银行之外 ， 建设银行、农业银行零售金融业务利润占比首超50% ， 六大行中 ， 仅中行零售收入占比未超40% 。
招行一直被银行业界称为“零售之王” ， 但零售头把交椅的争夺越发激烈 。
例如 ， 建行定位为“最大零售信贷银行” 。 建设银行行长刘桂平在该行2020年中期业绩发布会上表示 ， 建行零售业务贡献度进一步提升 ， 利润总额占比首次突破50% ， 最大零售信贷银行地位更加巩固 。 去年7月 ， 工商银行在北京发布“第一个人金融银行战略” ， 工行董事长陈四清表示 ， “第一”既包括经营规模第一 ， 也包括经营质态第一 ， 结构、质量、风控最优；既包括服务品牌第一 ， 赢得客户、同业、监管和社会的高度认同 ， 也包括价值创造第一 ， 营业贡献和协同效应持续提升 。
然而 ， 在疫情之后 ， 商业银行面临着零售业务获客、信用卡发卡、个人消费贷款、资产质量等多方面的考验 。 截至6月末 ， 5家银行消费贷款较上年末下降 ， 7家银行信用卡透支规模减少 ， 甚至1家股份制银行个人有效客户数萎缩 。
疫情 ， 正在考验零售银行的应对能力 。
老“零售之王”放缓？
根据银行半年报统计 ， 2020年上半年 ， 邮储、招行、平安三家银行零售金融业务收入占比均超过50% ， 分别为65.99%、53.10%、55.30%；零售业务利润占比超50%的为建行、农行、招行、平安、江阴农商银行 ， 零售业务利润占比分别是56.71%、51.38%、53.91%、54.7%、55.09% 。
受金融业向实体让利、增加风险拨备等因素影响 ， 今年上半年 ， 大部分银行利润出现负增长 。 零售银行业务利润亦随之下降 ， 36家A股上市银行中 ， 19家银行在今年上半年的零售银行利润增速为负数 。
6家国有大行中 ， 今年上半年 ， 建设银行已是个人银行利润总额占比最高的上市银行 ， 个人银行利润总额占比56%；建行957亿元的个人银行利润规模也大幅超过“宇宙行”工商银行 ， 居上市银行之首 。
建行的零售业务利润占比首次突破50% 。 2020年1-6月 ， 建设银行个人银行业务实现营业收入1564.74亿元 ， 增幅17.36% ， 主要是利息净收入增幅较大；减值损失227.17亿元 ， 增幅144.03%；利润总额957.42亿元 ， 增幅11.47% ， 占比较上年同期上升11.80个百分点至56.73% 。
同期 ， 工商银行个人金融业务营业收入1891.75亿元 ， 超过建行；但个人金融业务税前利润781.23亿元 ， 下降了6.88% ， 占该行利润的41.3% ， 大幅低于建行 。 而在2019年全年 ， 工行个人金融业务利润总额1529.19亿元 ， 超过建行的1486.42亿元 。
不过 ， 国有大行中 ， 今年上半年 ， 零售银行收入增长最快的 ， 是农业银行、中国银行 ， 个人银行业务营业收入分别为1372.68亿元、1113.56亿元 ， 同比增长20.32%、21.05%；个人银行业务利润总额分别是681.03亿元、601.53亿元 ， 分别增长74.89%、18.74% 。 其中 ， 农行的个人银行业务收入已占该行总营收的40.5% ， 反超公司银行业务40%的占比 。
股份制银行中 ， 浦发银行零售业务净收入下降0.93% 。 浙商、兴业银行零售业务收入增速最高 ， 分别为32.32%、22.38% 。
但值得注意的是 ， 被业内称为“零售之王”的招商银行 ， 上半年零售业务收入增速4.56% ， 仅高于浦发但低于其他股份行甚至部分大行 ， 引业内关注 。
具体来看 ， 上半年 ， 招行零售净利息收入517.83亿元 ， 同比增长7.01%；零售非利息净收入258.17亿元 ， 同比下降0.01% 。 其中 ， 零售财富管理、零售银行卡的手续费收入142.48亿元、93.43亿元 ， 分别同比增长34.09%、下降2.23% 。


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