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个人|疫情之后，谁是银行新“零售之王”？( 五 )


六大国有银行AUM增长维持在个位数 。 截至6月末 ， 工商银行个人金融资产（AUM）总额15.5万亿元 ， 较上年末的14.6万亿元 ， 增长约6% 。 其中 ， 工行个人存款11.52亿元 ， 较上年末增长10.0%；代理销售基金、代理销售个人保险分别为3341亿元、730亿元 ， 分别同比增长4.8%、-30% 。
交通银行未披露规模数据 ， 截至6月末 ， 交行管理的个人AUM较上年末增长8.17%；理财产品余额较上年末增长11.12%；非货币基金销量同比增长207.08% ， 基金类产品AUM规模较上年末增长30.05% 。
邮储银行AUM规模10.78万亿元 ， 较上年末增长约6.9% 。 其中 ， 个人存款、个人理财余额分别达8.61万亿元、8476.17亿元 ， 较上年末增长5%、8.28%；代销非货币基金、代销集合资产管理计划和信托计划734.05亿元、215.64亿元 ， 分别同比增长742.98%、45.14% 。
股份制银行中 ， AUM规模最大的是招商银行 。 截至6月末 ， 招行管理AUM余额8.26万亿元 ， 较上年末增长10.26% 。 原因是零售获客在二季度出现明显好转 ， 管理零售客户总资产快速增长 。
其中 ， 招行零售客户存款余额、零售理财产品余额分别是1.84万亿元、2.10万亿元 ， 分别较上年末增长9.96%、11.58%；代理非货币公募基金销售额、实现代理信托类产品销售额、代理保险保费分别为2567.09亿元、2109.01亿元、437.44亿元 ， 分别增长207.03%、9.31%、-10.75% 。
虽然招行上半年零售收入增长较低 ， 但该行的策略是做大资管规模 。 招商银行副行长王良表示 ， 8万多亿元的AUM就像一个蓄水池 ， 各种资产包括理财、基金、保险、信托、存款等 ， 随着客户资产配置不断地转化 ， 一定会沉淀出一些活期存款 。
股份制银行中 ， AUM增速最快的是平安银行 。 截至6月末 ， 平安银行AUM为2.32万亿元 ， 较上年末增长17.1% 。 其中 ， 个人存款余额6427.99亿元 ， 较上年末增长10.1%；代理非货币公募基金销售额739.94亿元 ， 同比增长184.0% 。
光大银行AUM规模达1.88万亿元 ， 增长10.46% 。 其中 ， 零售存款余额8430.17亿元 ， 比上年末增长19.22% 。 光大银行未披露代销规模 ， 从业绩收入情况看 ， 该行上半年实现个人财富管理手续费净收入38.25亿元 ， 同比增长62.37% 。 其中 ， 代理理财收入、代理信托收入、代理基金收入分别同比增长417.03%、60.75%、32.52% 。
中信、浦发、兴业、浙商银行的个人AUM增幅为个位数 。 中信、兴业银行个人AUM规模大致相当 ， 均在2.26万亿元左右 ， 规模分别较上年末增长7.54%、5.71% 。 兴业银行个人存款余额7085.22亿元 ， 较上年末增加439.20亿元 。 基金产品销售、标准净值型期限型理财产品销售分别是618.28亿元、1368亿元 ， 分别同比增长332.89%、126.90% 。 浦发银行个人AUM规模2.22万亿元 ， 较年初增长9.17% 。 财富管理业务收入实现34.25亿元 ， 同比增长25.05% 。 浙商银行个人AUM余额5217.36亿元 ， 较年初增长6.58% 。
城商行中 ， 截至6月末 ， 宁波银行个人客户AUM总量4913亿元 ， 较年初增加521亿元 。 其中储蓄存款1874亿元 ， 较年初增加282亿元；基金保有量328亿元 ， 较年初新增222亿元 。
这些银行中 ， 私人银行AUM增速尤其快于其他财富客户 。
截至6月末 ， 第一大私人银行——招行私人银行（私行标准是个人AUM为1000万元及以上）客户AUM总资产24973.94亿元 ， 较上年末增长11.94%；户均总资产2743.36万元 ， 较上年末增加11.70万元 。 其次是工商银行私人银行（私行标准是个人AUM为800万元及以上） ， 管理资产18299亿元 ， 增长17.7% 。
此外 ， 建行私人银行客户金融资产16743.33亿元 ， 较上年末增长10.93%；中行私人银行管理资产余额16296亿元 ， 较上年末增加2256亿元 。 平安银行、中信银行、光大银行私人银行AUM分别为9230.55亿元、6487.61亿元、4268.23亿元 ， 较上年末增长25.8%、13.04%、14.22% 。 （本文摘自《中国金融业发展趋势报告（2020）》 ， 该报告将于2020年11月10日-11日召开的第十五届21世纪亚洲金融年会对外发布）


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