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个人|疫情之后，谁是银行新“零售之王”？( 三 )


个人消费贷款投放方面 ， 2020年1-6月 ， 新增规模最大的为邮储银行 ， 较上年末增加1858.62亿元 ， 增幅9.21% 。 个人消费贷款增幅最大的为建设银行 ， 建行也是个人消费贷款规模最大的银行 ， 规模为2558.45亿元 ， 较上年末增长34.95% 。
中信银行个人消费贷款规模仅次于建行 ， 为1937.10亿元 ， 规模较上年末下降5.73% 。 工行个人消费贷款1704.41亿元 ， 较上年末下降1.59% 。 农行个人消费贷款规模1808.65亿元 ， 增长7.63% 。
在个人消费贷款领域 ， 一些城商行的消费贷投放规模已超股份制银行 。 截至6月末 ， 江苏银行、上海银行、宁波银行的个人消费贷款规模分别为1718.86亿元、1610.96亿元、1470.03亿元 ， 分别较上年末增减5.60%、-7.98%、3.62% 。
与之相比 ， 股份制银行中 ， 光大、招行、民生个人消费贷款规模分别为1420.23亿元、1310.05亿元、953.83亿元 ， 分别较上年末增长1.05%、5.91%、5.81% 。 平安银行的个人信用贷款“新一贷”余额1479.83亿元 ， 较上年末下降6.0% 。
疫情之后 ， 信用卡贷款也正在恢复 。 14家大行、股份行信用卡业务中 ， 上半年50%的信用卡贷款增幅为负 。
信用卡贷款规模最大的建设银行 ， 信用卡贷款余额为7745.95亿元 ， 较上年末增长4.51%；其次为工商银行、招商银行 ， 两家信用卡贷款余额6577.75亿元、6522.32亿元 ， 较上年末下降2.97%、2.80% 。 再次为平安银行 ， 为5125.04亿元 ， 较上年末下降5.2% 。
今年上半年 ， 信用卡贷款规模下降最大的是中信银行 ， 余额4807.38亿元 ， 较上年末减少6.52% 。 浦发银行信用卡贷款3938.81亿元 ， 较上年末下降6.56% 。 信用卡贷款增幅最大的为兴业银行 ， 余额3794.81亿元 ， 较上年末增长8.64% 。 兴业银行信用卡交易量较去年同期逆势增长19.78% ， 累计实现交易金额超1.08万亿元 。
个人贷款投放大头仍在房贷 ， 但增速已经放缓 。 例如 ， 工行、建行、农行、中行、邮储、交行个人住房贷款分别增加3202.77亿元、2860.62亿元、2593亿元、2126.22亿元、1440.12亿元、613.80亿元 ， 增幅分别是6.2%、5.39%、6.23%、5.94%、8.47%、5.41% 。 招行、中信个人住房按揭贷款新增922.26亿元、550.00亿元 ， 较上年末增幅8.30%、7.23% 。
在个贷中 ， 各家银行增速最快的是个人经营性贷款 。 在政策鼓励普惠金融业务的背景下 ， 一些银行将部分或全部小微企业贷款业务放在零售业务条线 ， 列入个人经营性贷款口径 。
四大行中 ， 工行、农行的个人经营性贷款增幅均超20% 。 截至6月末 ， 工行个人经营性贷款增加892.63亿元 ， 增长25.8% ， 主要是经营快贷、e抵快贷等普惠领域线上贷款产品快速增长所致 。 农行半年报称 ， 积极支持个私小微企业复产复工 ， 加大普惠贷款投放 ， 个人经营贷款3287.81亿元 ， 较上年末增长24.4% 。
在个人贷款口径下的小微企业贷款中 ， 民生银行的小微企业贷款规模仍为最大 ， 截至6月末余额4845.57亿元 ， 较上年末增长6.41% 。 其次为招商银行 ， 小微贷款余额4465.05亿元 ， 较上年末增长10.04% 。
零售获客反弹 ， 但个别银行萎缩
零售银行业务中 ， 代发工资始终是第一大获客来源 。 随着我国人口红利逐渐消失 ， 商业银行也面临如何继续维持获客能力的考验 。
根据央行数据 ， 截至二季度末 ， 全国共开立个人银行账户117.95亿户 ， 较上季度末增加3.50亿户 ， 环比增长3.06% ， 增速较上季度末上升1.63个百分点 。 人均拥有银行账户数达8.42户 。
从银行披露的获客情况看 ， 农行个人客户8.47亿户 ， 超过工行的6.64亿户 。 截至2020年6月末 ， 工商银行个人客户6.64亿户 ， 增加1403.0万户 ， 其中个人贷款客户数1437.4万户 ， 增加36.1万户 。 农业银行个人客户总量达到8.47亿户 ， 较上年末增加928万户；借记卡累计发卡10.77亿张 ， 较上年末增加0.18亿张 。 不过 ， 建行、中行未披露该行个人客户总体规模 。 建行仅表示 ， 于6月末的金融资产5万以上客户较上年末增加219万人 ， 个人客户金融资产总量实现较快增长 。 借记卡在用卡量11.62亿张 。


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