商业保险■加快构建突发危机下的长效保险机制——后疫情时代商业保险的机会与挑战( 七 )
一是引导加大资源投入 ， 促进企业和个人加大保险投入 ， 吸引更多地劳动、技术和资本等各类资源投入和参与到保险业 ， 并完善配套的财政支持；
二是引导规制进入市场 ， 通过推行灾害事故责任强制保险的方式 ， 由国家对特定灾害事故保险设定统一的承保和理赔标准 ， 强制要求相关企业进行投保；
三是引导资源有效整合 ， 如推动商业保险深层次进入医改体系 ， 打通医院和保险机构的信息渠道 ， 建立协作共享平台 ， 形成一体化、市场化的保险保障体制 ， 以有效补充医疗领域的市场短板 ， 切实增强社会医疗资源的供给效率；
四是引导环境不断优化 ， 完善激励机制 ， 通过税收优惠等手段 ， 鼓励企业和个人主动通过投保商业保险来做好灾害风险防范工作 ， 营造有利于保险业发展在政策环境、法制环境和经营环境 ， 激发各类主体支持保险业发展的市场活力 。
在构建和完善长效保险机制的实践中 ， 政府和企业是我国保险市场两支最为关键的支撑力量 。 要推进政企结合 ， 通过制度创新解决巨灾保险的技术难题 ， 将保险作为一种准财政手段 ， 形成市场与政府的互补与互动 ， 以发挥保险的放大和平滑财政资源的作用 。
在这次的疫情防控过程中 ， 海南、厦门等地保险业与地方政府合作 ， 推出了复工复产企业疫情防控综合保险 ， 并以“财政保费补贴+共保体”的模式实施 ， 为稳步有序恢复生产起到了保驾护航的积极作用 。 对涉及重大灾害保障保险的业务建设中 ， 要充分估计巨灾损失对保险机构业务的影响 ， 加快完善巨灾保险制度 ， 探索建立社会巨灾保险基金 ， 在巨灾保险创新试点的基础上 ， 进一步在巨灾立法、扩大试点、制度建设方面加大力度 ， 尽快将各类主要自然灾害和社会重大公共事件纳入巨灾保险覆盖范围 。
作者：朱克江（上海交通大学上海高级金融学院兼聘教授、上海交通大学中国金融研究院研究员）
（责任编辑：牛江 HF085）
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