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[基金]6000多只基金挑花眼？ 基金投顾帮你拿主意！( 四 )


南方基金有关人士则向采访人员表示 ， 从美国投顾市场和养老投资及相关FOF产品发展来看 ， 二者形成了非常良性的生态环境 。 美国有非常多的投顾服务基于养老场景 ， 比如401K体系下诸多计划发起者为非金融机构 ， 对于投资不擅长 ， 因而聘请专业投资或顾问机构作为其投资顾问方 ， 为其制定投资解决方案 ， 而其解决方案来看 ， 很多投顾方案将其引流到养老目标FOF产品中 ， 如目标日期基金产品 。
国内现有的公募FOF产品 ， 都属于标准化产品 。 基金投顾业务落地后 ， 可从客户需求出发 ， 提供定制化、差异化的解决方案 。 随着中国老龄化社会的来临 ， 养老投资将成为最重要的投资场景之一 。
基金投顾试点半年：资产规模破亿 教育和养老需求最热行业现状
基金投顾模式从2019年起航 。 公募基金公司率先开始基金投顾的拓荒之旅 。
“目前 ， 从5家基金公司投顾业务进程来看 ， 华夏、南方和中欧业务拓展较早 ， 易方达基金目前还在进行前期准备 ， 系统还没有上线 。 ”一位从事基金投顾的人士向《每日经济新闻》采访人员表示 ， 从目前几家进度较快的基金公司整体来看 ， 投顾业务的资产管理规模都已破亿元 。
纵观目前已正式开展业务的4家基金公司 ， 其推出的具体公募基金组合 ， 也都遵循了风险偏好的理念 。
在南方基金看来 ， 一般情况下 ， 理财客户用于投资的钱可以分四类 ， 闲置活钱、保值的钱、增值的钱、获取高收益的钱 。
具体来看 ， 华夏财富上线查理智投总体分为三大系列10个组合 ， 其中优选智投系列涵盖货币优享、固收优选、权益优选和指数轮动组合 ， 其风险偏好也是从低到高依次排列 。
嘉实财富上线的基金投顾业务 ， 则是涵盖了安心账户、稳健账户、进取账户和特色账户——美元生息多个系列 。 和其他家不同的是 ， 特色账户系列主要布局的是投资海外市场 ， 基金投顾组合主要是QDII品种 。
中欧基金旗下的中欧钱滚滚推出的水滴投顾 ， 则是投资期限、投资目标和风险收益预期的差异 ， 推出了现金+、理财+、财富+三种场景 。
开展投资者宣教工作
基金投顾业务避免不了前期的宣传推广教育 。
中欧基金告诉《每日经济新闻》采访人员：“随着基金投顾业务上线 ， 陆续有越来越多的客户开始关注基金投顾业务并开始尝试投资投顾策略 。 每天针对投顾业务的关注度及咨询量逐步提升 ， 问题主要围绕基金投顾是什么？我怎么才能参与投顾策略投资以及投顾有什么好处等问题 。 ”
“开展基金投顾试点 ， 从卖方投顾到买方投顾转变最大的难点在于三个方面 ， 其中之一就是需要考虑运营推广方面的实际有效性 ， 对于新业务 ， 客户多大程度能够接受新的付费方式 ， 这对机构在业务运营、投资者教育方面也提出了新的挑战 。 ”华泰证券相关人士表示 。
北京某基金公司投顾人员也表示 ， 投资者教育是漫长的工作 ， 公司希望能与更多机构携手宣传 ， 推动基金投顾业务普及 。
寻找外部平台求合作
挺进基金投顾业务四大机构中 ， 公募基金显然在自身客户数量方面明显处于劣势 。 除了搭建自有平台 ， 积极寻找外部机构合作也是必然 。
动作最快的南方基金 ， 是业内首家将投顾业务上线天天基金的 。 据了解 ， 南方基金未来将在渠道拓展上陆续与市场主流各销售平台建立投顾业务合作 。
中欧钱滚滚基金投顾业务 ， 已于今年2月20日在合作机构天天基金完成合作上线 ， 开始服务天天基金平台的基金客户 。 后续将陆续建立与外部各销售平台的沟通与合作 ， 争取服务更多平台的基金投资客户 。 此外 ， 华夏财富推出的查理智投也于4月1日正式上线天天基金平台 。
“从目前了解到的业内情况 ， 天天基金网上权益型产品的销量还可以 ， 用户自画像应该是那种风险承受能力比较强的群体 。 ”某基金公司投顾人士向《每日经济新闻》采访人员表示 。


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